إعداد الميزانية خطوة أساسية قبل أي قرار استثماري لتجنب المخاطر

إعداد الميزانية خطوة أساسية قبل أي قرار استثماري لتجنب المخاطر

أكد  الدكتور محمد العجمي رئيس قناة صباح البنوك  أن إعداد ميزانية واضحة يعد خطوة أساسية

قبل اتخاذ أي قرار استثماري، محذرين من أن غياب الميزانية قد يدفع الأفراد إلى سحب استثماراتهم في توقيت غير مناسب لتغطية نفقات شهرية أو طارئة.

الميزانية تحمي الاستثمار من السحب العشوائي

وأوضح أن الاستثمار دون وجود ميزانية شهرية دقيقة يعرض المدخرات لمخاطر التسييل القسري

خاصة في حال ظهور التزامات مفاجئة. 

وأشار إلى أن الميزانية تضمن توفير سيولة كافية لتغطية المصروفات الأساسية

بما يسمح بترك الاستثمارات تعمل على المدى المناسب دون ضغوط.

تحديد الأولويات المالية قبل الاستثمار

وبحسب الخبراء، تساعد الميزانية الأفراد على ترتيب أولوياتهم المالية، سواء كان الهدف سداد قروض قائمة

أو الاستعداد لالتزامات مستقبلية، أو بناء محفظة استثمار طويلة الأجل. 

ويؤدي ذلك إلى تجنب استثمار أموال قد يحتاجها الفرد خلال فترة قصيرة.

توزيع المخاطر وفق الواقع المالي

وأشار التقرير إلى أن معرفة حجم الدخل والمصروفات والمدخرات تمكّن المستثمر من توزيع أمواله بشكل متوازن بين أدوات منخفضة المخاطر

مثل الشهادات والصناديق الاستثمارية، وأدوات متوسطة أو مرتفعة المخاطر، مثل الأسهم أو المشروعات. 

وأضاف أن الميزانية تساعد على بناء محفظة استثمارية واقعية بعيدا عن التقديرات غير الدقيقة.

الديون عامل حاسم في القرار الاستثماري

وحذر الخبراء من الوقوع في فخ الاستثمار مع وجود ديون مرتفعة، على أمل تعويضها من عوائد مستقبلية. 

وأوضحوا أن الميزانية تكشف بوضوح حجم الالتزامات المالية، وتساعد على تحديد ما إذا كان من الأفضل سداد الديون أولا قبل الدخول في استثمارات جديدة.

الالتزامات المالية تحدد قدرة الاستثمار

وأشار التقرير إلى أن الالتزامات المالية تشمل أقساط القروض، وديون بطاقات الائتمان، والإيجارات، ومصاريف التعليم، والالتزامات الأسرية. 

وتمثل هذه الالتزامات عاملا رئيسيا في تحديد حجم الاستثمار الآمن، وكذلك مدة الاستثمار المناسبة.

أهمية السيولة مع الالتزامات قصيرة الأجل

وأوضح الدكتور محمد العجمي أن الأفراد الذين لديهم التزامات شهرية مرتفعة يحتاجون إلى أدوات استثمار مرنة وسهلة التسييل، بينما يمكن لمن يتمتعون بفائض مالي مستقر التفكير في استثمارات طويلة الأجل. 

وأكد أن تجاهل الالتزامات قد يؤدي إلى التعثر المالي أو بيع الاستثمارات بخسارة.

مثال تطبيقي

وبحسب مثال عملي، فإن موظفا بدخل شهري 15 ألف جنيه، مع التزامات شهرية تبلغ 12.5 ألف جنيه، لا يملك سوى فائض محدود. 

وفي هذه الحالة، فإن استثمار كامل الفائض في أدوات طويلة الأجل دون سيولة قد يعرضه لمخاطر مالية في حال حدوث طارئ.

ويرى الخبراء أن الميزانية ليست أداة لتقييد الإنفاق، بل خريطة طريق تساعد على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة

وتجنب الخسائر الناتجة عن العشوائية أو تجاهل الالتزامات المالية.

مشاهدة فيديوهات عن الاستثمار والبنوك والفائدة اضغط هنا 

للاستثمار في البورصة وأفضل الأسهم اضغط هنا

متابعة الأخبار المالية والاقتصادية والشهادات اضغط هنا

انضم لقناة التليجرام اضغط هنا