هل يوجد فرق بين الحساب المدين والقرض المضمن؟
هل يوجد فرق بين الحساب المدين والقرض المضمن؟
يعد الحساب الجارى المدين والقرض بضمان الأوعية الادخارية وخاصة الشهادات، أنواع من القروض التي يحصل عليها العميل من البنك
وعادة هذه القروض تكون بفائدة أقل، إلي جانب سرعة في عملية المنح حيث لا تتطلب اجراءات وأوراق من خارج البنك
الجارى المدين والقرض المضمن
فما الفرق بين الحساب الجاري المدين والقرض على الشهادة
توجد خصائص واستخدامات مختلفة سواء للحساب الجاري المدين (Overdraft) أوالقرض على الشهادة (Loan against Certificate)
هما شكلان مختلفان من الائتمان المقدم من البنوك والمؤسسات المالية
الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أن الحساب الجاري المدين هو شكل من أشكال الائتمان قصير الأجل المرتبط مباشرةً بحسابك الجاري، في حين أن القرض على الشهادة هو قرض أطول أجلًا يستخدم شهادة الادخار كضمان.
الحساب الجاري المدين
الحساب الجاري المدين (Overdraft) هو تسهيل ائتماني يسمح للعميل بالسحب من حسابه الجاري أكثر من الرصيد المتوفر.
وهو ما يعرف بالسحب على المكشوف.
عادةً ما يكون هذا التسهيل قصير الأجل، ويُستخدم لتغطية النفقات الطارئة أو المؤقتة.
وتُحسب الفائدة على الحساب الجاري المدين فقط على المبلغ المسحوب الزائد عن الرصيد، وليس على إجمالي الحد المصرح به.
ولا يتطلب تقديم ضمانات في معظم الحالات، ولكنه قد يكون مرتبطًا برصيد الحساب أو بتاريخ العميل الائتماني.
ويمكن للعميل السداد في أي وقت، وعادةً ما يكون هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكن تجاوزه.
ويتم حساب الفائدة على أعلى رصيد مدين خلال الشهر، بمعني أنه العميل إذا قام بحسب 100 ألف جنيه في بداية الشهر وقام بسداد 75 ألف جنيه خلال الشهر، يتم حساب الفائدة على 100 ألف جنيه.
قرض الشهادة
القرض على الشهادة (Loan against Certificate) هو قرض يتم الحصول عليه باستخدام شهادة الادخار كضمان.
وتكون الفائدة على هذا النوع من القروض عادةً أقل من القروض الشخصية غير المضمونة.
ويمكن أن يكون مبلغ القرض جزءًا من القيمة الاسمية للشهادة
وغالبًا ما يكون هناك حد أقصى للنسبة التي يمكن اقتراضها، مثل 95% من قيمة الشهادة.
والمدة الزمنيه كما يريد العميل، ولكن تظل الشهادة هي الضامنة ولا يمكن تسييل الشهادة إلا بعد انتهاء القرض.
حيث يتم تجديد الشهادة بشكل تلقائي على أسعار الفائدة الموجودة، وقد يتغير قسط القرض، مع تغير أسعار الفائدة.
ومدة القرض بضمان الشهادة قد تكون أطول من الحساب الجاري المدين، وتعتمد على نوع الشهادة ومدة صلاحيتها.
وفي حالة عدم السداد، يمكن للبنك أن يتصرف في الشهادة لسداد القرض.
