ما هو خطابات الضمان التي تصدرها البنوك؟
ما هو خطابات الضمان التي تصدرها البنوك؟
تقوم البنوك بوظائف مختلفة متنوعة منها ما هو رئيسي ومنها ما هو فرعي
والوظائف الرئيسية هي قبول الودائع، ومنح التسهيلات الائتمانية للعملاء الأفراد أو المؤسسات
وتقوم البنوك بالعديد من الوظائف الفرعية، وأهمها ما يلي: خطابات الضمان؟
فما هو خطاب الضمان وأنوعها
يرصد هذا كتاب اقتصاديات البنوك لأحمد على حيث يوضح أن خطاب الضمان
هو تعهد كتابي صادر من البنك بأن يدفع نيابة عن العميل إلي الطرف الثالث، مبلغا لا يتجاوز حد معين خلال مدة معينة تحدد عادة في الخطاب.
وإذا لم تضع به مدة فإن صلاحيته تنتهي طبقا للقاعدة العامة في تقادم الالتزامات الثابتة بالكتابة، أي بمضي خمسة عشر عاما من إصداره.
ويمكن مد مدة صلاحية الخطاب، بالحصول على خطاب من البنك يفيد بمد صلاحية الخطاب، ويحصل عليه العميل ويقدمه للمستفيد.
عمولة خطاب الضمان
ويصدر البنك مقابل الحصول على عمولة خطاب الضمان بناء على طلب كتابي من العميل مبينا فيه اسمه، واسم المستفيد من الضمان، ومبلغ الضمان، والغرض منه، ومدة صلاحيته
والتزام البنك تجاه المستفيد يقتصر فقط على دفع قيمة الخطاب عند مطالبة المستفيد بذلك أثناء سريانه.
ويمكن أن يتم وضع بند في الخطاب يقضي بأن العميل يصرح للبنك بمد مدة صلاحية خطاب الضمان دون الرجوع إليه.
وهنا يمكن للمستفيد مخاطبة البنك بمد صلاحية خطاب الضمان.
ويوضح أحمد على أن خطابات الضمان قد تصدر بغطاء كامل أو جزئي نقدي أو عيني – والغطاء العيني غالبا ما يكون من أوراق مالية، وقد يصدر بدون غطاء.
أنواع خطابات الضمان
وأهم أنواع خطابات الضمان ما يلي:
خطابات ضمان ابتدائية أو مؤقته:
ويحصل عليه بغرض تقديمها مع العطاءات التي تقدم للمصالح الحكومية والهيئات الأخرى،
وهى تمثل 1% من قيمة تلك العمليات في أعمال المقاولات، و3% من قيمة العطاءات الأخرى.
الجهة التي تعلن عن مناقصة تعلن عن ضرورة أرفاق العطاء المقدم بتأمين نقدي أو خطاب ضمان بتلك النسب من قيمة العمليات التي تعلن بشأنها المناقصة،
وذلك لأنه عندما يرسى العطاء على أحد المتقدمين، فلا يستطيع الانسحاب منه دون أن يكلفه ذلك قيمة التأمين والمبين بخطاب الضمان الابتدائي.
خطاب ضمان نهائية:
يطلب من الذين يرسى عليهم العطاءات تقديم خطابات ضمان، يمثل المبلغ بها 5% من قيمة العطاءات في حالة أعمال المقاولات
و10% من قيمة العطاءات الأخرى، وذلك لتضمن تلك الهيئات حسن تنفيذ العقود المبرمة بينها وبين هؤلاء وعدم الاخلال بشروط التعاقد.
خطابات ضمان عن دفعات مقدمة:
ويصدر عندما يقبل المستفيد دفع مبالغ مقدما لتمكين لعميل من تنفيذ أي تمويل العملية، التي تم بشأنها التعاقد بينهما
خطابات ضمان ملاحية:
وتصدر لصالح شركات الملاحة لتمكين المستوردين من استلام وارداتهم قبل تقديم مستندات الشحن الخاصة بها، حيث انه يحدث أحيانا أن تصل البضائع المستوردة قبل استلام هذه المستندات.
لمن تصدر خطابات الضمان
تصدر خطابات الضمان لصالح المقيمين وغير المقيمين فهي تصدر لصالح المقيمين في أي مكان،
وتعرف خطابات الضمان التي تصدر لصالح مقيمين بمصر بخطابات الضمان المحلية، أما خطابات الضمان التي تصدر لصالح مقيمين بالخارج بخطابات الضمان الخارجية.
ارتفاع الفائدة الى 27% في مزاد اذون الخزانة
هذه الخطابات قابلة للتعديل بموافقة المستفيد على ذلك كتابيا في حالة أن يراد تغيير الغرض منه، أو تخفيض مبلغ الضمان، أو تقصير مدة صلاحيته،
أما إذا كان التعديل غير ذلك فأنه يكتفي بتقديم العميل طلبا بذلك إلي البنك مثل مد مدة صلاحية الضمان أو زيادة مبلغ الضمان.
ويتم التعديل بإصدار خطاب ضمان جديد بالمبلغ الجديد كله،
ويذكر أنه يحل محل خطاب الضمان السابق صدوره
وهو بالتالي يلغيه، أما أن يصدر خطاب ضمان تكميلي يتضمن المبلغ الذي يراد الزيادة به،
وتنتهي مدة صلاحيته بطبيعة الحال في نفس الوقت الذي ينتهي فيه مدة صلاحية خطاب الضمان الأصلي
بإعادة خطاب الضمان إلي البنك يلغي هذا الخطاب ويفرج البنك عندئذ عن الضمان المقدم إليه وقت إصدار ذلك الخطاب،
وفي حالة انتهاء خطاب الضمان ولم يرد الخطاب إلي البنك فإن البنك لا يفرج عن الضمان ولا يخلى العميل من التزامه الا بعد انقضاء خمسة عشر يوما من نهاية مدة صلاحية خطاب الضمان.
