ما هي خسائر سداد القرض بضمان الشهادة قبل موعده ؟

تلقت “قناة صباح البنوك” تساؤل من أحد المتابعين للقناة على صباح البنوك، يسأل عن السداد المعجل للقرض، خاصة بعد أن علم أنه يحقق خسائر بسبب هذا النوع من القروض، كما يسأل عن الشهادات التي تم التحفظ عليها مقابل القرض، هل يخسر أيضا في هذه الشهادات.

فيديو: الاقتراض بضمان الشهادة | متي؟ خبايا و دهاليز

وهذا نص السؤال” السلام عليكم لو سمحت كنت عاوزة اسأل حضرتك عن نفس الموضوع لو واحد اخد قرض بضمان الشهادة بنسبة 80% منها وحب يسد القرض بعد عام وشهرين لانه وجد انه بيخسرجداً فهل فيه غرامة على السداد قبل الموعد ؟ وبالنسبة للشهادة المحظورة خمس سنوات لما يستردها هل حيخسر فيها برضوا؟ .. ارجو الرد من حضرتك ضرورى ولحضرتك جزيل الشكر “

القرض المضمن

هذا النوع من القروض يسمي القرض المضمن هو قرض بضمان أوعية إدخارية لك فى البنك، سواء كانت هذه الأوعية (شهادات أو حسابات توفير أو ودائع، أو وثائق صناديق الاستثمار.

وهذا النوع من أسهل أنواع القروض فى البنوك، حيث تكون هذه الأوعية الإدخارية هى الضامن، لهذا لا يحتاج البنك للقيام بعملية استعلام منزلي أو استعلام ائتماني  “أى سكوى” أو غير ذلك من الإجراءات والأوراق من مكان عملك، وكل ما يحتاجه هو التوقيع على أوراق القرض، ويقوم البنك خلال أيام بوضع المبلغ فى حسابك.

فيديو: القرض بضمان الشهادة وعمل القرض شهادة متي يكون هذا مفيد؟

تتلقي “قناة صباح البنوك” للكاتب الصحفي الدكتور محمد العجمي، العديد من التساؤلات حول هذا النوع من القروض، وتتركز معظمها في القرض بضمان الشهادة، ثم يقوم المستفيد بعمل شهادة أخرى بمبلغ القرض، وهذا النوع من الاستثمار يأتى بتساؤلات وشكاوى ومتعددة.

يرجع ذلك إلى عدم فهم المستفيد أو العميل بطبيعة هذا النوع من القروض، أو أنه اتخذ القرار تحت تأثير العملية التسويقية التي قام بها الموظف، وبالتالي لم يدرس بالضبط التزاماته، وظروف بشكل دقيق، ولم يأخذ وقته في التفكير، أو أن الموظف قام بتوضيح بعض المعلومات لجذب العميل، وترك المعلومات الأخرى، وخاصة أن البعض يخفى أنه قرض، ويعطى المعلومات الإيجابية فقط ، وغيرها من التساؤلات التي لا تعفي العميل أو المستفيد من المسئولية، لأن الموضوع كله يتوقف على كلمة منه، وقرار القيام بهذا القرض قراره.

ويجب عند القيام بهذا الاستثمار أن تكون على وعى بأنك لن تستطيع الاستفادة من عائد الشهادات، طوال فترة القرض (من سنة حتى عشر سنوات)، بمعني أن العائد الذي ينتج عن هذه الشهادات سوف يذهب أقساط القرض.

الأمر الثاني: أنك لن تستطيع كسر الشهادة إلا بعد سداد القرض، فيه خسائر كسر الشهادة، وخسائر عمولة السداد المعجل.

وقد يكون لهذا النوع من الاستثمار فوائد؛ إذا كنت لا تحتاج لأصل المبلغ، والعائد، خلال فترة أو مدة القرض الذى قمت باختياره. أو فى حالة أنك قمت بتجميع مبلغ خلال حياتك، تريد شراء سيارة أو شقة، وتريد فى نفس الوقت الاحتفاظ بالمبلغ، مع شراء هذه الأصول، فى هذه الحالة يكون هذا خيارًا جيدًا، حيث يكون هناك فارق بسيط يمكن سداده، وفي نهاية المدة، يكون لديك الأصل والمبلغ الذي إدخرته، ولكن هذا كله يتوقف على التخطيط الجيد، ودراسة كل الالتزامات التي عليك وعلى الأسرة، وتجنيب مبلغ للطورائ بعيد عن الشهادات. وغير ذلك ربما يكون ليس خيارًا جيدًا.

يمكن متابعة حلقات على قناة صباح البنوك للمزيد من التفاصيل.

الجلوس مع خدمة العملاء

يعد مرحلة الجلوس مع خدمة العملاء من أهم المراحل في عملية الحصول على القرض، لأنها المرحلة التي ستتخذ فيها القرار، بالقبول، أو الرفض، ولن يكون هناك رجعة بعد ذلك، والرجوع سوف يكون بخسائر كبيرة عليك حيث ستدفع في المتوسط ما بين 3 إلي 10% عمولة سداد معجل.

كن على علم أن الموظف يقوم بمهام وظيفته وهو الترويج لما لديه من منتجات وخدمات داخل البنك، ويعطيك معلومات تجعلك توافق على الحصول على هذه الخدمة أو المنتج، وفي حالة القرض بضمان الشهادة، كثير من موظفي خدمة العملاء بالبنوك يقدمونه على أنه استثمار للعائد، وستحصل على المزيد من الأموال نهاية الفترة، وأن عائد الشهادات الأصل بالإضافة إلي عائد الشهادات الفرعية(وهي مبلغ القرض) هما معا، سيتم سداد أقساط القرض، دون أن تدفع شيء، وبالتأكيد سوف تزيد مدة القرض حتي تصل إلي التعادل ما بين عوائد أو فوائد الشهادات، وما بين الأقساط الشهرية للقرض، وربما يخفي الموظف عنك أنه قرض، سيؤدى إلى حبس (الأوراق الضامنة أو الشهادات) لمدة القرض، إلى جانب عدم وجود عائد.

لهذا  القرار يحتاج إلي الكثير من التفكير ولا تتسرع خاصة إذا كانت مدة القرض طويلة، فكر جيدا فى ظروفك المستقبلية خلال مدة القرض، ثم قرر حتى لا تتعرض للخسائر من كسر الشهادة، ومن عمولة السداد المعجل.

اسأل الموظف عن عمولات التأخير عن السداد، وعن المصاريف الإدارية والدمغة حتى تكون ملمًا بكل تفاصيل القرض، ومن الأفضل أن تسأل الموظف عن كل التفاصيل، وتكتب خلف الموظف ما يقوله حتى إذا مرت فترة زمنية ترجع لما كتبته فى الورقة لتتذكر ما لك وما عليك.

سؤال متابع صباح البنوك

” السلام عليكم لو سمحت كنت عاوزة اسأل حضرتك عن نفس الموضوع لو واحد اخد قرض بضمان الشهادة بنسبة 80% منها وحب يسد القرض بعد عام وشهرين لانه وجد انه بيخسرجداً فهل فيه غرامة على السداد قبل الموعد ؟ وبالنسبة للشهادة المحظورة خمس سنوات لما يستردها هل حيخسر فيها برضوا؟ .. ارجو الرد من حضرتك ضرورى ولحضرتك جزيل الشكر “

يعد السداد المعجل للقرض، تراجع في التعاقد الذي تم بين العميل والبنك، وبالتالي البنوك تضع غرامة على التراجع في التعاقدات التي تتم، وفي هذه الحالة تضع البنوك ما بين 3 إلي 10 في المئة على المبلغ المتبقي من القرض، وتختلف من بنك لآخر، وتختلف على حسب طبيعة السداد، إذا كان نقدية، أو سيقوم بنك آخر بسداد هذه المديونية.

مثال: أخذت قرض 120 ألف جنيه، وقمت بسداد أقساط لمدة سنة بما قيمته 20 ألف جنيه، ومتبقي من المبلغ 100 ألف جنيه، وعند السداد المعجل سوف تخسر في المتوسط 5% بما يقارب خمسة ألالف جنيه. هذه بخلاف المصاريف الإدارية التي تم دفعها في بداية القرض، والدمغة النسبية التي تقوم بدفعها كل ثلاثة أشهر.

ويسأل في الحزء الثاني من السؤال عن الشهادات المحظورة خمس سنوات لما يستردها هل حيخسر فيها برضوا؟ بالتأكيد سوف تكون هناك خسارة في حالة كسر الشهادة، ويجب أن نفرق بين أمرين هنا:

الأول: الشهادات الأصل وهي الضامنة لمبلغ القرض، ولا يمكن كسرها أو استردادها إلا بعد سداد القرض، وفي حالة كسرها سوف تخسر جزء من العائد، ويجب الرجوع للبنك لمعرفة الخسارة من كسر هذه الشهادة.

الثاني: الشهادات الفرعية، وهي الشهادات التي قمت بشراؤها بقيمة القرض الذي حصلت عليه بضمان الشهادات الأصلية، وهذه الشهادات يمكن كسرها أو استردادها دون التقيد بالقرض، وفي حالة استردادها سوف تتعرض لنفس الخسائر، ويجب الرجوع للبنك لمعرفة قيمة الخسائر الحقيقية.

فيديو: 8 خطوات قبل التقدم للحصول علي قرض من البنك | القرض 1

فيديو: اهم7 أسئلة يجب أن تسأل عنها عندما تجلس مع موظف البنك | القرض 2

فيديو: اهم 7 خطوات لسداد قرض البنك بطريقة آمنه | القرض 3

فيديوهات: كل الحلقات الخاصة بالقروض على صباح البنوك

صباح البنوك

يحرص “موقع صباح البنوك” على نشر الثقافة الاقتصادية والمالية والمصرفية والشمول المالي، وإحاطة المواطن العربي بكافة الأخبار والمنتجات والخدمات البنكية في مصر والدول العربية، مع ذكر التفاصيل حول المنتج بحيث يستطيع المواطن العربي اتخاذ قراره الاستثماري قبل التوجه للبنك أو الشركة، ويبقي بعض التساؤلات البسيطة التي يمكن أن يسأل عنها موظف البنك أو الشركة.

يؤكد “موقع صباح البنوك” على الاستمرار في تقديم كل ما هو جديد في البنوك والشركات المصرية والعربية، بما يخدم القارئ العربي، وينشر الثقافة البنكية والمالية والاقتصادية.

وتنوه “صباح البنوك“، إلي أن البنوك والشركات تطبق الأحكام والشروط وفقا لكل منتج أو خدمة تقدمها للعملاء. كما لا يتحمل موقع وقناة صباح البنوك، أي مسئولية من اتخاذ أي قرار بشأن المنتجات والخدمات. ويجب التواصل الدائم مع البنك أو الشركة سواء بالاتصال بالخط الساخن، أو التوجه للفرع.

يمكن الاشتراك في قناة صباح البنوك بالضغط هنا