ما هي خسائر سداد القرض بضمان الشهادة ؟
ما هي خسائر سداد القرض بضمان الشهادة ؟
تلقت “قناة صباح البنوك” تساؤل من أحد المتابعين للقناة على صباح البنوك،
يسأل عن السداد المعجل للقرض، خاصة بعد أن علم أنه يحقق خسائر بسبب هذا النوع من القروض،
كما يسأل عن الشهادات التي تم التحفظ عليها مقابل القرض، هل يخسر أيضا في هذه الشهادات.
وهذا نص السؤال” السلام عليكم لو سمحت كنت عاوزة اسأل حضرتك عن نفس الموضوع لو واحد اخد قرض بضمان الشهادة بنسبة 80% منها وحب يسد القرض بعد عام وشهرين لانه وجد انه بيخسرجداً فهل فيه غرامة على السداد قبل الموعد ؟
وبالنسبة للشهادة المحظورة خمس سنوات لما يستردها هل حيخسر فيها برضوا؟ ..
ارجو الرد من حضرتك ضرورى ولحضرتك جزيل الشكر “
القرض المضمن
هذا النوع من القروض يسمي القرض المضمن هو قرض بضمان أوعية إدخارية لك فى البنك،
سواء كانت هذه الأوعية (شهادات أو حسابات توفير أو ودائع، أو وثائق صناديق الاستثمار.
وهذا النوع من أسهل أنواع القروض فى البنوك، حيث تكون هذه الأوعية الإدخارية هى الضامن،
لهذا لا يحتاج البنك للقيام بعملية استعلام منزلي أو استعلام ائتماني “أى سكوى” أو غير ذلك من الإجراءات والأوراق من مكان عملك،
وكل ما يحتاجه هو التوقيع على أوراق القرض، ويقوم البنك خلال أيام بوضع المبلغ فى حسابك.
تتلقي “قناة صباح البنوك” للكاتب الصحفي الدكتور محمد العجمي، العديد من التساؤلات حول هذا النوع من القروض،
وتتركز معظمها في القرض بضمان الشهادة، ثم يقوم المستفيد بعمل شهادة أخرى بمبلغ القرض، وهذا النوع من الاستثمار يأتى بتساؤلات وشكاوى ومتعددة.
نوع القرض
يرجع ذلك إلى عدم فهم المستفيد أو العميل بطبيعة هذا النوع من القروض، أو أنه اتخذ القرار تحت تأثير العملية التسويقية التي قام بها الموظف،
وبالتالي لم يدرس بالضبط التزاماته، وظروف بشكل دقيق، ولم يأخذ وقته في التفكير،
أو أن الموظف قام بتوضيح بعض المعلومات لجذب العميل، وترك المعلومات الأخرى،
وخاصة أن البعض يخفى أنه قرض، ويعطى المعلومات الإيجابية فقط ،
وغيرها من التساؤلات التي لا تعفي العميل أو المستفيد من المسئولية، لأن الموضوع كله يتوقف على كلمة منه، وقرار القيام بهذا القرض قراره.
ويجب عند القيام بهذا الاستثمار أن تكون على وعى بأنك لن تستطيع الاستفادة من عائد الشهادات، طوال فترة القرض (من سنة حتى عشر سنوات)،
بمعني أن العائد الذي ينتج عن هذه الشهادات سوف يذهب أقساط القرض.
سداد القرض
الأمر الثاني: أنك لن تستطيع كسر الشهادة إلا بعد سداد القرض، فيه خسائر كسر الشهادة، وخسائر عمولة السداد المعجل.
وقد يكون لهذا النوع من الاستثمار فوائد؛ إذا كنت لا تحتاج لأصل المبلغ، والعائد، خلال فترة أو مدة القرض الذى قمت باختياره.
أو فى حالة أنك قمت بتجميع مبلغ خلال حياتك، تريد شراء سيارة أو شقة،
وتريد فى نفس الوقت الاحتفاظ بالمبلغ، مع شراء هذه الأصول، فى هذه الحالة يكون هذا خيارًا جيدًا، حيث يكون هناك فارق بسيط يمكن سداده،
وفي نهاية المدة، يكون لديك الأصل والمبلغ الذي إدخرته،
ولكن هذا كله يتوقف على التخطيط الجيد، ودراسة كل الالتزامات التي عليك وعلى الأسرة،
وتجنيب مبلغ للطورائ بعيد عن الشهادات. وغير ذلك ربما يكون ليس خيارًا جيدًا.
الجلوس مع خدمة العملاء
يعد مرحلة الجلوس مع خدمة العملاء من أهم المراحل في عملية الحصول على القرض، لأنها المرحلة التي ستتخذ فيها القرار، بالقبول، أو الرفض،
ولن يكون هناك رجعة بعد ذلك، والرجوع سوف يكون بخسائر كبيرة عليك حيث ستدفع في المتوسط ما بين 3 إلي 10% عمولة سداد معجل.
كن على علم أن الموظف يقوم بمهام وظيفته وهو الترويج لما لديه من منتجات وخدمات داخل البنك، ويعطيك معلومات تجعلك توافق على الحصول على هذه الخدمة أو المنتج،
وفي حالة القرض بضمان الشهادة، كثير من موظفي خدمة العملاء بالبنوك يقدمونه على أنه استثمار للعائد، وستحصل على المزيد من الأموال نهاية الفترة،
وأن عائد الشهادات الأصل بالإضافة إلي عائد الشهادات الفرعية(وهي مبلغ القرض) هما معا، سيتم سداد أقساط القرض، دون أن تدفع شيء،
وبالتأكيد سوف تزيد مدة القرض حتي تصل إلي التعادل ما بين عوائد أو فوائد الشهادات، وما بين الأقساط الشهرية للقرض،
وربما يخفي الموظف عنك أنه قرض، سيؤدى إلى حبس (الأوراق الضامنة أو الشهادات) لمدة القرض، إلى جانب عدم وجود عائد.
لهذا القرار يحتاج إلي الكثير من التفكير ولا تتسرع خاصة إذا كانت مدة القرض طويلة، فكر جيدا فى ظروفك المستقبلية خلال مدة القرض، ثم قرر حتى لا تتعرض للخسائر من كسر الشهادة، ومن عمولة السداد المعجل.
اسأل الموظف عن عمولات التأخير عن السداد، وعن المصاريف الإدارية والدمغة حتى تكون ملمًا بكل تفاصيل القرض، ومن الأفضل أن تسأل الموظف عن كل التفاصيل،
وتكتب خلف الموظف ما يقوله حتى إذا مرت فترة زمنية ترجع لما كتبته فى الورقة لتتذكر ما لك وما عليك.
