حكاية “عم ناصر”
تغيير «سيستم البنك» وصالات لكبار العملاء وحوكمة العمل الخيرى وتطوير لجان الزكاة
فما هى حكاية «عم ناصر»؟ وما آخر التطورات بعد تولى محمد عشماوى، مهمة العضو المنتدب ونائب رئيس مجلس الإدارة، ليقوم بأكبر عملية هيكلة فى تاريخ البنك من أجل وضعه على خريطة البنوك المصرية، دون أن يؤثر ذلك على طابعه الاجتماعى، وأن يكون ذراعاً مالية قوية لوزارة التضامن الاجتماعى، وحيث ترأس مجلس إدارة الوزيرة نيفين القباج.
ويقول محمد عشماوى إن إدارة البنك تجد دعماً كبيراً من الرئيس عبدالفتاح السيسى رئيس الجمهورية، ليقوم البنك بدوره فى التنمية الاجتماعية، والتمكين الاقتصادى ولتنفيذ استراتيجية تحت قيادة وزيرة التضامن الاجتماعى نيفين القباج ليكون بنك التنمية المستدامة والادخار متناهى الصغر الأول فى شمال أفريقيا والمنطقة العربية. وتستهدف عملية إعادة الهيكلة للبنك المشاركة الفعالة فى التنمية المستدامة وسياسات التمكين الاقتصادى من خلال الإسهام فى تحقيق الشمول المالى وطرح نماذج جاذبة للادخار متناهى الصغر بمنتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
صندوق الأسرة
بلغ حجم المنفق من صندوق تأمين الأسرة 839 مليون جنيه فى السنة المالية يونيو 2021 مقارنة بنحو 751 مليون جنيه فى العام السابق، وحجم النفقة المحصلة بلغت 489 مليون جنيه مقارنة بنحو 416 مليون جنيه.
ويقول محمد عشماوى إن البنك يقوم بدفع النفقات الشهرية للمطلقات والتى لم يقم الأزواج بدفعها، بمجرد الحصول على حكم محكمة، وبلغ عدد الأحكام 375 ألف حكم لنحو 775 مستفيداً، وبلغ إجمالى المديونية 2.1 مليار جنيه، وتم وضع هذه المديونيات فى «أى سكور» الاستعلام الائتمانى للعملاء بحيث لا يستطيع التعامل مع البنوك إلا بعد سداد هذه النفقة، كما يجرى التواصل مع أجهزة الدولة المختلفة من أجل منع الممتنعين من سداد هذه النفقة من الخدمات بشكل مؤقت والتى يحصلون عليها من الدولة مثل: خدمات الشهر العقارى، والأحوال الشخصية، والمرور وغيرها من الخدمات موضحا أن ما تم صرفه 5 مليارات جنيه، ولم يرد 2.1 مليار جنيه. منوهاً إلى اكتشاف بعض حالات التحايل من أجل الحصول على نفقة من البنك، حيث يقوم الزوج بتطليق زوجته، ثم يتزوجها عرفياً ليحصل على النفقة من بنك ناصر الاجتماعى، ويتم كشف ذلك والتعامل معه.
وارث من لا وارث
يلعب البنك كما يقول العضو المنتدب دور الوريث، فهو وارث من لا وارث له ويقدر حجم التركات بنحو 14 مليار جنيه لا تظهر بالميزانية إلا بعد مرور 33 سنة. والنشاط الأخير والخامس: صندوق نظام تأمين الأسرة للحفاظ على كيان الأسرة واستقرارها الذى أسند للبنك بموجب القانون رقم 11 لسنة 2004 لتنفيذ الأحكام الصادرة بالنفقات والأجور وما فى حكمها مثل رعاية الايتام وكريم النسب والإعاقة، والنفقة.
صكوك ورابطة عربية
قال عشماوى إنه سيتم قريبا تأسيس أول رابطة للبنوك الاجتماعية فى الوطن العربى ومقرها القاهرة، بدعم ورعاية الرئيس عبدالفتاح السيسى وسيتم عقد أول مؤتمر فى مايو القادم بجامعة الدول العربية، وذلك تمهيداً لتأسيس رابطة أخرى على مستوى البنوك الاجتماعية فى أفريقيا. كما سيقوم البنك بإصدار صكوك بقيمة 4 مليارات جنيه، ويتوقع طرحها قبل 30 يونيو القادم، بضمان المحفظة الائتمانية للبنك، وذلك بعد قيام البنك بتأسيس شركة تصكيك مع بنك مصر، حصة البنك 10%، وبنك مصر 90% كما يشير العضو المنتدب للبنك.
وتشير الأرقام إلى أن رأسمال البنك حقق قفزات خلال السنوات الأخيرة فقد كان 1.8 مليار جنيه عام 2014 ليصل إلى 3 مليارات جنيه عام 2020 وقفز 40% ليصل إلى 5 مليارات جنيه عام 2021 بما يتوافق مع متطلبات قانون البنوك الجديد الذى يلزم كل البنوك برفع رأسمالها إلى 5 مليارات جنيه. ويصل حقوق ملكية بنك ناصر 12 مليار جنيه.
رأسماله 5 مليارات جنيه وضخ 24 ملياراً لنحو 850 ألف عميل
تمويلات متنوعة
وضخ البنك ما يزيد على 20 مليار جنيه فى الاقتصاد المصرى فى تمويلات متنوعة ومختلفة، لنحو 750 ألف عميل حتى نهاية يونيو 2021، وارتفع حجم التمويل ليصل إلى 24 مليار جنيه، لنحو 850 ألف عميل فى نهاية شهر فبراير 2022 معظمها تصب فى التمويل متناهى الصغر. كان للمرأة نصيب الأسد بنحو 14 مليار جنيه لنحو 291 ألف سيدة، ورصيد التمويلات بلغ 9 مليارات جنيه من أجل التمكين الاقتصادى للمرأة المصرية.
وتتنوع التمويلات من أجل تحفيز الطلب المحلى لموظفى الحكومة من القطاع العام وأصحاب المعاشات وورثة المعاشات وأصحاب الأوعية الادخارية، وهناك برامج متنوعة مثل: تمويل عمليات الاسكان للمساعدة فى توفير وتجهيز مسكن ملائم من متطلبات التشطيب والترميم، وتمويل تأثيث شقة الزوجية للمتزوجين حديثاً على ألا يتعدى تاريخ وثيقة الزواج أو محضر الخطبة 7 سنوات، وتمويل شراء سيارات أجرة وميكروباص وموتوسيكلات لتوفير فرص عمل للمواطنين لتحسين دخولهم، وتمويل عمليات استثمارية لتشجيع الطلب المحلى ورفع الماءة المالية وتحسين دخل العملاء والحد من البطالة.
التمكين الاقتصادى
قبل المدرسة تحت رعاية متخصصة وفقاً لمعايير الجودة الصادرة من وزارة التضامن الاجتماعى. ويقدم البنك تحت «بداية جديدة» وضمن برامج الحماية الاجتماعية ويقدم تمويلاً للمتعافين من الإدمان لمساعدتهم على استعادة قدراتهم على ممارسة حياتهم الطبيعية، واندماجهم من جديد فى المجتمع.
الادخار الصغير
بلغت الودائع ما يقرب من 13 مليار جنيه، بمعدل نمو 40% حتى 30 يونيو 2021، وارتفعت إلى ما يزيد على 15 مليار جنيه حتى نهاية نوفمبر 2022 ويقول نائب رئيس مجلس إدارة البنك إن البنك يقدم باقة من المنتجات الإدخارية متناهية الصغر، منها: زاد الخير أولى الشهادات الاستثمارية الاجتماعية بمصر بأعلى عائد تنافسى فى السوق 13% ويخصص نصفها لأعمال الخير وفقاً لرغبة العميل، وحساب حماية: وهو عبارة عن حساب لإدارة أموال القصر وناقصى الاهلية من خلال قرارات النيابة العامة المجلس الحسبى والتى تحصل على امتيازات خاصة تتناسب مع طبيعة الدور الاجتماعى الأصيل للبنك. وبنت الملك: بالتعاون مع الكنيسة الأرثوذكسية وهو عبارة عن دفاتر استثمارية للفتيات قبل سن الزواج ليكون للفتاة مبلغ مناسب عندما تصل إلى سن الزواج تستطيع من خلاله تغطية نفقات الزواج التى تحتاجها بصورة كريمة ولائقة للفتاة مع الإعفاء الكامل من الرسوم الإدارية والبنكية وتم تخصيص موظف فى كل فرع لتسهيل استخراج هذه الدفاتر بصورة ميسرة وسهلة. وأولادنا مستقبلنا: وهو عبارة عن مشروع قومى للادخار الاجتماعى من خلال فتح حسابات استثمارية للأيتام وكريمى النسب والأولى بالرعاية تحصل على اعلى عوائد استثمارية معفاة من كافة الرسوم والمصروفات البنكية. وحساب الهبة المشروطة: تحت شعار هب لمن تشاء ودع التنمية لنا أودع – استثمر – هب لمن تشاء
حوكمة الزكاة
وقال محمد عشماوى إن البنك يقوم بعملية حوكمة للجان الزكاة والتى تصل إلى 3350 لجنة على مستوى الجمهورية، وربطها إلكترونياً بالبنك، وسيتم البدء بـ50 لجنة، فقد أعطى القانون للبنك الاشراف على لجان الزكاة لتلقى أموال الزكاة وصرفها لمصارفها الشرعية والعمل على تنمية وتعظيم موارد الزكاة. وبلغت موارد الزكاة 931 مليون جنيه حتى يونيو 2021 مقارنة بنحو 681 مليون جنيه فى العام السابق، وبلغ مصارف الزكاة 791 مليون جنيه مقارنة بـ614 مليون جنيه فى العام السابق.
وارتفعت الإعانات والمساعدات التى يقدم البنك لتصل إلى 99 مليون جنيه حتى 30 يونيو 2021 مقارنة بنحو 65 مليون جنيه العام السابق، ونحو 26 مليون جنيه 2014. وتم رصد مائة مليون جنيه للأعمال الخيرية والتى منها: مساهمة البنك بنحو 30 مليون جنيه فى تأسيس أول مستشفى للألزهايمر بطاقة 250 سريراً، ويخطط البنك بأن يقدم كشف مجانى لعملاء شهادة رد الجميل، لمن يرغب بالمستشفى، للكشف المبكر عن مرض ألزهايمر.
ويشير العضو المنتدب للبنك إلى إطلاق اول صندوق استثمار خيرى من نوعه وفقاً لقانون سوق المال لدعم الأشخاص ذوى الإعاقة «عطاء» بدأ برأسمال 100 مليون جنيه ووصل إلى 300 مليون جنيه، بالتعاون مع وزارة الأوقاف وتحيا مصر، وبنك قناة السويس، وبنك مصر، وتم تأسيس الصندوق عام 2019 وينفق من أرباحه على الأغراض الاجتماعية أو الخيرية من خلال الجهة المؤسسة أو الجمعيات أو المؤسسات الأهلية المشهرة، أو الجهات الحكومية أو الجهات التابعة لها ذات الصلة بالأنشطة الخيرى.
تحول رقمى وتغيير السيستم
وقال عشماوى إن البنك يمر بعملية تحول رقمى جذرية لتوفير أكثر الخدمات المصرفية تميزاً لعملائنا من خلال وسائل متعددة وسلسة تتضمن خدمات المحافظ الإلكترونية، شبكة ATM والموقع الإلكترونى الذى يوفر معلومات شاملة عن البنك وما يقدمه من خدمات ومنتجات مع توظيف كافة الآليات المالية مثل التأمين التكافلى، وإتاحة قنوات صرف المعاشات والمرتبات للحد من التجمعات وحالات التكدس والتزاحم، موضحاً أنه يجرى تغيير «سيستم» نظام البنك بالكامل، وهو ما يؤدى إلى نقلة نوعية بالبنك، وتقديم خدمات إلكترونية للعملاء، ذلك مع كبرى الشركات العاملة فى هذا المجال، والتى سيتم مراعاة طبيعة البنوك الاجتماعية. وعمل صالات مخصصة لكبار العملاء من 250 ألف جنيه ووصل عددهم إلى 36 ألف عميل.
