Luxury أم إيليت ستار؟ مقارنة شاملة بين أشهر شهادتين بعائد ثابت في مصر
Luxury أم إيليت ستار؟ مقارنة شاملة بين أشهر شهادتين بعائد ثابت في مصر
مع تنوع الشهادات الادخارية المطروحة في السوق المصري، يبحث كثير من العملاء عن الخيار الذي يجمع بين العائد المرتفع
والمرونة في الاستثمار، وسهولة استرداد الأموال عند الحاجة.
وبين هذه الخيارات تبرز شهادة Luxury من بنك التعمير والإسكان
وشهادة إيليت ستار من بنك قناة السويس، وكلتاهما توفر عائدًا ثابتًا لمدة 3 سنوات، لكن مع اختلافات جوهرية قد تؤثر في قرار الاستثمار.
ما الذي يجمع بين الشهادتين؟
يشترك المنتجان في عدد من المزايا الأساسية، إذ تبلغ مدة كل منهما 3 سنوات، ويظل العائد ثابتًا طوال فترة الاستثمار
كما لا يسمح أي من البنكين باسترداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء أو الإصدار.
لكن بعد هذه النقاط المشتركة، تبدأ الفروقات الحقيقية في الظهور.
أول اختلاف.. قيمة العائد
إذا كان هدفك الأول هو الحصول على أعلى عائد، فإن الكفة تميل إلى شهادة إيليت ستار، التي تمنح عائدًا ثابتًا يبلغ 17.5% سنويًا، ويتم صرفه شهريًا.
في المقابل، توفر شهادة Luxury عائدًا ثابتًا بنسبة 17% سنويًا طوال مدة الشهادة، أي أقل بنصف نقطة مئوية مقارنة بشهادة بنك قناة السويس.
لكن هل العائد وحده يكفي؟
الإجابة لا.
فالحد الأدنى لشراء الشهادة قد يكون العامل الأكثر تأثيرًا في قرار العميل.
فبينما تبدأ شهادة Luxury من 1,000 جنيه فقط، مع إمكانية الشراء بمضاعفات الألف جنيه، فإن شهادة إيليت ستار تستهدف شريحة مختلفة تمامًا من العملاء
إذ يشترط البنك حدًا أدنى يبلغ 5 ملايين جنيه، وتصدر الشهادة بمضاعفات مليون جنيه.
وهذا يعني أن شهادة بنك التعمير والإسكان تناسب أغلب المدخرين، في حين صُممت شهادة بنك قناة السويس لأصحاب رؤوس الأموال الكبيرة.
متى يبدأ احتساب العائد؟
في الشهادتين يبدأ احتساب العائد اعتبارًا من يوم العمل التالي لشراء أو إصدار الشهادة، مع ثبات العائد حتى نهاية مدة الاستثمار.
المزايا الإضافية
يركز بنك التعمير والإسكان على البساطة والاستمرارية، إذ يتم تجديد شهادة Luxury تلقائيًا عند موعد الاستحقاق، ما لم يطلب العميل عدم التجديد.
أما بنك قناة السويس، فيركز على تقديم مزايا مصرفية إضافية، حيث يمكن للعميل:
ربط الشهادة عبر الخدمة المصرفية للهاتف المحمول.
الحصول على تمويل يصل إلى 95% من قيمة الشهادة دون كسرها.
إصدار بطاقات ائتمانية بضمان قيمة الشهادة.
ماذا لو احتجت إلى أموالك قبل انتهاء الثلاث سنوات؟
في الحالتين لا يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر.
وبعد انتهاء هذه المدة، يطبق كل بنك خصومات على العائد عند الاسترداد المبكر.
شهادة Luxury
من بعد 6 أشهر وحتى نهاية السنة الأولى: خصم 7%.
السنة الثانية: خصم 6%.
السنة الثالثة: خصم 5%.
شهادة إيليت ستار
من الشهر السابع وحتى نهاية السنة الأولى: خصم 9%.
السنة الثانية: خصم 8%.
السنة الثالثة: خصم 7%.
وبذلك تمنح Luxury مرونة أكبر لمن قد يضطر إلى استرداد أمواله قبل موعد الاستحقاق، نظرًا لانخفاض نسب الخصم مقارنة بشهادة إيليت ستار.
أي الشهادتين تناسبك؟
إذا كنت تبحث عن شهادة يمكن البدء بها بمبلغ محدود، مع عائد ثابت وتجديد تلقائي ومرونة أكبر في الاسترداد، فإن شهادة Luxury تبدو الخيار الأقرب.
أما إذا كنت تمتلك استثمارًا كبيرًا يبدأ من 5 ملايين جنيه، وتهدف إلى تحقيق عائد أعلى مع الاستفادة من التمويل بضمان الشهادة والخدمات المصرفية الإضافية، فإن شهادة إيليت ستار قد تكون الأنسب.
