معاك 100 ألف جنيه؟.. 5 حسابات توفير تمنحك دخلًا شهريًا من مدخراتك

إذا كنت تمتلك 100 ألف جنيه وتبحث عن وسيلة للادخار تضمن لك الاحتفاظ بأموالك مع الحصول على دخل شهري منتظم، فإن حسابات التوفير تعد من الخيارات المصرفية التي تستحق المقارنة، خاصة مع اختلاف أسعار العائد والحدود الدنيا لفتح الحساب واحتساب الفائدة من بنك لآخر.

وتقدم البنوك العاملة في السوق المصرية مجموعة متنوعة من حسابات التوفير ذات العائد الشهري، التي تتيح للعملاء الاستفادة من مدخراتهم مع الاحتفاظ بحرية السحب والإيداع، وهو ما يجعل اختيار الحساب المناسب مرتبطًا بقيمة الرصيد والعائد المطبق على الشريحة التي يقع ضمنها.

وفي هذا التقرير، نستعرض تفاصيل 5 حسابات توفير بعائد شهري في بنوك مصر وقناة السويس والقاهرة وsaib وNXT، مع توضيح الحد الأدنى لفتح كل حساب والعائد المعلن، وحساب العائد التقريبي الذي يمكن الحصول عليه عند إيداع 100 ألف جنيه.

1- حساب توفير ثروة من بنك قناة السويس

يتيح بنك قناة السويس حساب توفير ثروة بالجنيه المصري، بعائد شهري

ويبدأ الحد الأدنى لفتح الحساب من 5 آلاف جنيه، ولا يشترط البنك حدًا أدنى إضافيًا لاحتساب العائد.

وتشمل شرائح العائد المعلنة:

• أقل من 500 ألف جنيه: 15%.
• من 500 ألف إلى أقل من مليون جنيه: 17%.
• من مليون إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 17.75%.

ويتيح الحساب السحب والإيداع النقدي من خلال فروع البنك، وإجراء التحويلات المحلية والدولية، إلى جانب الحصول على بطاقة خصم مباشر واستخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية.

2- حساب توفير بلس من بنك NXT

يقدم بنك NXT حساب توفير بلس للأفراد بالجنيه المصري، بعائد شهري يضاف إلى الحساب وفقًا لأقل رصيد خلال الشهر، ويبدأ الحد الأدنى لفتح الحساب من 5 آلاف جنيه.

وتتدرج أسعار العائد على الحساب وفقًا للشرائح التالية:

• أقل من 50 ألف جنيه: دون عائد.
• من 50 ألفًا إلى 500 ألف جنيه: 13%.
• من 500 ألف إلى 5 ملايين جنيه: 17%.
• من 5 ملايين إلى 20 مليون جنيه: 17.50%.
• أكثر من 20 مليون جنيه: 18%.

ويوفر الحساب إمكانية السحب النقدي والاستعلام عن الرصيد من خلال ماكينات الصراف الآلي، فضلًا عن استخدام بطاقة الخصم المباشر في المعاملات المحلية.

3- حساب سيطرة بلس من بنك saib

يقدم بنك saib حساب توفير سيطرة بلس للأفراد، بعائد تصاعدي يصل إلى 15.75% سنويًا، مع إمكانية اختيار دورية صرف العائد شهريًا أو سنويًا.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 20 ألف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من 15 ألف جنيه، ويُحسب وفقًا لأدنى رصيد خلال الشهر.

وبالنسبة للعائد الشهري، تتوزع الشرائح كالتالي:

• من 15 ألفًا إلى أقل من 500 ألف جنيه: 12.50%.
• من 500 ألف إلى أقل من مليون جنيه: 12.50%.
• من مليون إلى أقل من مليوني جنيه: 13.50%.
• من مليونين إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 13.50%.
• من 5 ملايين إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 14.50%.
• من 10 ملايين إلى أقل من 15 مليون جنيه: 14.75%.
• من 15 مليونًا إلى أقل من 20 مليون جنيه: 15%.
• من 20 مليونًا إلى أقل من 50 مليون جنيه: 15.25%.
• 50 مليون جنيه فأكثر: 15.75%.

ويتيح الحساب الإيداع والسحب النقدي من فروع البنك وماكينات الصراف الآلي، وإصدار بطاقة خصم مباشر، إلى جانب الاستعلام عن الحساب وإجراء المعاملات من خلال الإنترنت البنكي.

ويشترط البنك الاحتفاظ برصيد لا يقل عن 20 ألف جنيه طوال الشهر لتجنب تطبيق عمولة انخفاض الرصيد عن الحد الأدنى.

4- حساب سوبر كاش توفير من بنك مصر

يتيح بنك مصر حساب سوبر كاش توفير بعائد شهري متدرج وفقًا لقيمة الرصيد، مع حد أدنى لفتح الحساب واحتساب العائد يبلغ 100 ألف جنيه.

وتشمل شرائح العائد الشهري:

• من 100 ألف إلى أقل من 500 ألف جنيه: 12.25%.
• من 500 ألف إلى أقل من مليون جنيه: 14%.
• من مليون إلى أقل من مليوني جنيه: 14.75%.
• من مليونين إلى أقل من 3 ملايين جنيه: 15%.
• من 3 ملايين إلى أقل من 5 ملايين جنيه: 15.50%.
• من 5 ملايين إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 16%.
• من 10 ملايين إلى أقل من 30 مليون جنيه: 16.50%.
• من 30 مليونًا إلى أقل من 100 مليون جنيه: 16.75%.
• 100 مليون جنيه فأكثر: 18.50%.

ويتيح الحساب للأفراد إجراء عمليات السحب والإيداع من خلال فروع البنك وماكينات الصراف الآلي، وإدارة الحساب عبر الإنترنت البنكي وتطبيق الهاتف المحمول BM Online، فضلًا عن إمكانية الحصول على تمويل بضمان الرصيد وفقًا للقواعد المنظمة.

5- حساب ميجا توفير من بنك القاهرة

يوفر بنك القاهرة حساب ميجا توفير بعائد شهري يبلغ 11% للشريحة التي تبدأ من 100 ألف جنيه وحتى أقل من مليون جنيه، مع احتساب العائد على أساس أقل رصيد دائن خلال الشهر.

ويبلغ الحد الأدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه، بينما يبدأ احتساب العائد من 100 ألف جنيه.

وتختلف أسعار العائد باختلاف قيمة الرصيد ودورية الصرف، إذ تصل إلى:

• من 100 ألف إلى أقل من مليون جنيه: 11% شهريًا.
• من مليون إلى أقل من 10 ملايين جنيه: 13.50% شهريًا.
• من 10 ملايين إلى أقل من 30 مليون جنيه: 16.50% شهريًا.
• 30 مليون جنيه فأكثر: 18% شهريًا.

ومن أبرز مزايا الحساب توفير تغطية تأمينية مجانية على الحياة تصل إلى 200 ألف جنيه، وإصدار بطاقة خصم مباشر مجانًا للمرة الأولى، فضلًا عن إمكانية إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الحساب والحصول على نقاط ترحيبية.

كم يحقق مبلغ 100 ألف جنيه شهريًا؟

عند إيداع 100 ألف جنيه في الحسابات الخمسة، وبافتراض ثبات الرصيد طوال الشهر، يمكن تقدير العائد الشهري على النحو التالي:

• بنك قناة السويس: نحو 1,250 جنيه.
• بنك NXT: نحو 1,083 جنيه.
• بنك saib: نحو 1,042 جنيه.
• بنك مصر: نحو 1,021 جنيه.
• بنك القاهرة: نحو 917 جنيه.