ما الفرق بين الشهادة الثابتة والمتغيرة وأيهما أفضل؟
ما الفرق بين الشهادة الثابتة والمتغيرة وأيهما أفضل؟
ما الفرق بين الشهادة الثابتة والمتغيرة وأيهما أفضل؟ يرصد موقع banksmorning أهم مميزات وعيوب الشهادات الثابتة والمتغيرة وأيهما أفضل؟
يوجد اختلاف جوهري بين الشهادة المتغيرة والشهادة الثابتة وهو الفائدة، ويشترك النوعان في كثير من الخصائص، ووهما من شهادات الادخار التي تقدمها البنوك للعملاء للاستثمار الأموال والحصول على عائد دوري
أسعار الفائدة
سعر فائدة الشهادة المتغيرة يعتمد على سعر الكوريدور الذي يحدده البنك المركزي 8 مرات في السنة من خلال اجتماع للجنة السياسية النقدية، وويمكن أن تتغير الفائدة على مدار فترة الشهادة بناء على تغيرات السوق وقرارات البنك المركزي
في حين أن فائدة الشهادة الثابتة يحدد منذ بداية الشهادة وتظل ثابتة طوال مدة الشهادة، بغض النظر عن أي تغيرات في سعر الفائدة في المركزي.
فقد تبدأ الفائدة 11 بالمئة ثم ترتفع حتى تصل إلى 30 بالمئة وهنا يظل فائدة الشهادة عند الشراء ثابتة ولا تتغير، وإنما التغير يحدث عن شراء شهادة جديدة، وقد يحدث العكس تبدأ الشهادة 30% وتنتهي إلي 11% وأيضا هنا يظل مشترى الشهادة بفائدة 30% ثابت لا يتغير
مدة الشهادات
لا يوجد فرق بين الشهادة المتغيرة والثابتة، حيث يتم تحديد آجال الشهادتين بنفس الطريقة، ويمكن أن تكون لمدة عام واحد، 3 سنوات، 5 سنوات، 7 سنوات، أو 10 سنوات
استرداد الشهادة
يمكن استرداد الشهادة قبل موعد الاستحقاق سواء لحامل الشهادة المتغيرة أو الثابتة، ولكن يجب أن يمر 6 أشهر من شرائها. وفي حالة كسر الشهادة قبل استحقاقها، يتم تطبيق غرامة على حامل الشهادة، وهذه الغرامة تختلف من بنك لآخر
الحد الأدنى لشراء الشهادة
الشهادة المتغيرة والثابتة لهما حد أدنى للشراء يختلف على حسب كل بنك، فقد يبدأ الشراء من ألف جنيه وقد يصل الحد الأدنى في بعض الشهادات إلى مليون جنيه
دورية صرف الفائدة
تحدد البنوك دورية صرف الفائدة على الشهادة المتغيرة أو الثابتة وفقا لسياسة كل بنك والتنافسية في القطاع المصرفي وقد تكون دورية صرف العائد شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، أو في نهاية مدة الشهادة.
الاقتراض والبطاقة الائتمانية
يحق لمشترى الشهادة المتغيرة أو الثابتة الحصول على تمويل أو بطاقة ائتمانية بضمان هذه الشهادات
ويصل نسبة الاقتراض بضمان الشهادات في المتوسط 90 بالمئة وقد يرتفع وقد ينخفض وفقا لسياسية كل بنك
كما تطبق مصاريف إدارية أخرى تختلف من بنك لأخر وفي المتوسط 2 بالمئة، أما سعر الفائدة عادة 2 في المائة فوق سعر الاقتراض ما لم تضع البنوك شروطا أخرى
ويطالب الدكتور محمد العجمي، الخبير المصرفي، بأهمية قيام العميل قبل اتخاذ قرار الاسترداد المبكر للشهادة، أو كسرها دراسة مزايا وعيوب كل نوع من الشهادات
مؤكدا على أهمية وضع خطة استثمارية قبل اختيار الشهادة، بحيث يتم اختيارها بما يتناسب مع احتياجاته المالية وتوقعاته للفائدة والمخاطر المرتبطة بها قبل اتخاذ قرار الاستثمار فيها
أيهم أفضل؟
وعن أيهما أفضل الشهادة المتغيرة أم الثابتة يقول الدكتور محمد العجمي، أن هذا يتوقف على حسب توقعات الفائدة خلال الفترة المقبلة، موضحا أن العميل يتابع توقعات الفائدة فإذا كان الاتجاه العام نحو خفض الفائدة تكون الثابتة أفضل، أما إذا كان الاتجاه العام نحو زيادة الفائدة تصبح المتغيرة أفضل.
وفي حالة عدم وضوح الرؤية حول مستقبل الفائدة، يمكن أن ينوع بين الشهادات الثابتة والمتغير، ولكن يشترط أولا وضع خطة استثمارية، ومعرفة شخصيته المالية والتزاماته واحتياجاته خلال فترة الاستثمار
يمكن مشاهدة فيديوهات عبر الاشترك بقناة صباح البنوك
