عز العرب: ابتكارات التكنولوجيا المالية تسهم في الاستقرار المالي
أكد هشام عز العرب، رئيس اتحاد بنوك مصر، أن ابتكارات التكنولوجيا المالية تستطيع أن تسهم مساهمة كبيرة في تحقيق الاستقرار المالي، من خلال استخدام التكنولوجيا في ضمان الالتزام بالقواعد التنظيمية وإدارة المخاطر، ويمكنها تيسير التجارة الخارجية والتحويلات، بتوفير آليات تتسم بالكفاءة وفعالية التكلفة للمدفوعات العابرة للحدود.
وأضاف خلال كلمته بمؤتمر قمة مصر الاقتصادية الأولى أنه يمكن أن يؤدي استخدام وسائل الدفع الإلكترونية إلى رفع كفاءة عمليات الحكومة، ومن جهة أخرى فإن تطبيقات التكنولوجيا المالية تلعب دورًا مهمًا في توسيع قاعدة العملاء وتعزيز الشمول المالي بإتاحة طرق دفع جديدة ومنخفضة التكلفة لمن لا يمتلكون حسابات مصرفية رسمية.
لا يزال هناك العديد من القضايا المطروحة على الساحة المصرفية العالمية بشأن كيفية التعامل مع المستجدات الخاصة بالشأن المالي، سواء من ناحية توسع القطاع المالي الرسمي في تقديم الخدمات وتحسين الشمول المالي، أو من ناحية صيرفة الظل Shadow Banking التي تقوم بها مؤسسات غير مصرفية وتقدم أنشطة الوساطة المالية، إضافة إلى سرعة التطور في خدمات التكنولوجيا المالية Fintech والشركات التي تُقدم الحلول المبتكرة للخدمات والأنشطة المالية المختلفة التي تُحاكي ما تقدمه القطاعات المصرفية، وربما تسعى إلى العمل كبديل عن البنوك، كما يضيف عز العرب.
وقال إن تكنولوجيا تعزيز الشمول المالي، وتغيير معادلة التكلفة، يتيح للمؤسسات المالية التقليدية الوصول بكفاءة إلى الأسواق غير المستغلة سابقًا وخدمة العملاء بشكل أفضل في كل جزء من الهرم الاقتصادي، فمع المعاملات النقدية لن تستطيع المؤسسات المالية ملاحظة سلوك العملاء، وحاجة الأفراد للحصول على التمويل، ولكن مع وجود التشريعات التي تساعد الأفراد في المناطق النائية، أو القرى في الدلتا ومصر العليا على فتح حساب مصرفي، واستخدام الهاتف المحمول لإجراء عمليات الدفع سنتمكن حتمًا من ملاحظة سلوك العملاء”.
وأشار إلى أن الدولة لن تتمكن من تعزيز الشمول المالي طالما نعتمد على الإجراءات الورقية. مشيرًا إلى أن حسن استغلال التكنولوجيا المصرفية الإلكترونية ومواكبة تحديات العصر ومواجهة ضغط منافسة صيرفة الظل “Shadow Banking” في ظل إطار تنظيمي محكم ذي شفافية في العمل المصرفي بمراعاة ضوابط المنافسة وعدم الاحتكار هو هدف نصبو إليه جميعًا.
