شروط بطاقات مسبقة الدفع
شروط بطاقات مسبقة الدفع
شروط بطاقات مسبقة الدفع في العراق وضعها البنك المركزي العراقي من أجل نشر ادوات الدفع الالكتروني، واعتماد نظم الدفع في المعاملات
وأصدر البنك المركزي، تعليمات جديدة بخصوص بطاقات مسبقة الدفع، ويستهدف من هذا زيادة نسبة الشمول المالي، وتقديم الخدمات المالية والمصرفية المحلية والدولية للشرائح كافة من خلال استخدام البطاقات مسبقة الدفع Prepaid Cards
أعرف زبونك
أكد البنك المركزي على أهمية مراعاة مبدأ “أعرف زبونك” وقواعد الامتثال للتعليمات الصادرة وفق أفضل الممارسات الدولية
كجزء من دور هذا البنك لتعزيز أمن وسلامة عمليات البطاقات مسبقة الدفع مع ضمان إمكانية الوصول إليها وفائدتها للمستخدمين
والزم البنك المركزي العراقي البنوك العاملة في السوق العراقي بالتالي:
يكون الحد الأعلى لرصيد البطاقات مسبقة الدفع 10 ملايين دينار عراقي أو ما يعادلها بالعملات الأخرى.
حدود إعادة التعبئة الشهرية للبطاقات مسبقة الدفع 10 ملايين دينار عراقي ويقع على عاتقكم رفض آية عمليات إعادة تعبئة للبطاقة التي تتجاوز الحد الأعلى للرصيد الوارد في أعلاه
وضع حد أقصى للمعاملات اليومية والشهرية للبطاقة وكما يلي:
تحديد قيمة السحوبات عبر أجهزة الصراف الآلي ATM لتكون 300 دولار يومياً أو ما يعادلها بالعملات الأخرى على ان لا تتجاوز عمليات السحب النقدي 3000 دولار شهرياً.
تحديد عمليات الشراء من خلال نقاط البيع لتكون 750 دولاراً يومياً أو ما يعادلها بالعملات الأخرى وبما لا يتجاوز سقف البطاقة الشهري.
خدمات الدفع الالكتروني
وسمح المركزي للمصارف ومزودي خدمات الدفع الالكتروني المرخصة من قبل هذا البنك إصدار وإعادة تعبئة البطاقات المسبقة الدفع ومنح شركات الصرافة من فئة A وB
وفروعهم حصرأ وكالة تسويق وبيع تلك البطاقات لصالح الجهة المصدرة وإعادة تعبئتها وتمنع كافة الكيانات غير مرخصة من قبل هذ البنك بمزاولة النشاط أعلاه اعتباراً من 2023/7/15.
وحظر أنواع المعاملات وفقا لرموز فئة التاجر MCC المرتبطة بأنشطة مالية عالية الخطورة
الجهات المصدرة
وقال البنك المركزي أنه يحق للجهات المصدرة كافة اصدار بطاقة فعالة واحدة مسبقة الدفع لذات الزبون بعد تقديم الوثائق الثبوتية هوية حامل البطاقة أو جواز السفر مع مراعاة تثبيت اسم الزبون على البطاقة ولا يسمح بإصدار وإعادة تعبئة بطاقات لمجهول بدون تقديم الوثائق الثبوتية.
ويتم اتخاذ إجراءات العناية الواجبة عند الإصدار وإعادة التعبئة من قبل الجهات المصدرة للبطاقات بموجب الضوابط الصادرة من هذا البنك وقانون مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب النافذ والتعليمات والضوابط الصادرة بموجبه، والابلاغ عن أي نشاط مشبوه الى الجهات المختصة مكتب مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب لغرض المساعدة في اكتشاف واحتواء النشاط غير المشروع مبكراً.
البطاقات مسبقة الدفع
ويقع على عاتقكم إجراء مراجعات منتظمة لمعاملات البطاقات مسبقة الدفع واتخاذ إجراءات إضافية بخصوص العملاء الذين يستخدمون بطاقاتهم المسبقة الدفع بشكل متكرر في عمليات الشراء والسحب النقدي أو القيام بعمليات ذات نمط غير سليم وفقاً إلى السيناريوهات المحددة من قبل مكتب مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
وتوفير برامج توعوية لعملائكم بشأن المخاطر المرتبطة بالبطاقات المدفوعة مسبقاً وكيفية استخدامها بأمان.
وتعامل البطاقات المرتبطة بمحافظ الهاتف النقال معاملة البطاقات مسبقة الدفع وتسري عليها ذات الشروط والاحكام الواردة
