تعرف على خطة %20 %30 %50 لأدارة ميزانيتك
تعرف على خطة %20 %30 %50 لأدارة ميزانيتك
هناك أساليب متنوعة لتحقيق التوازن في التمويل الشخصي تعتمد على احتياجات الفرد ورغباته وأهدافه المستقبليـــة
وأكثــــرها شيــــوعا خطــــــة (%20/%30/%50)
وهي طريقة شائعة لإدارة ميزانية الفرد وتوزيع فئات الإنفاق لأنها تعزز الانضباط المالي للفرد مع ترك مساحة للترفيه والمرونة مع تعزيز القدرة على تحقيق الأهداف طويلة الأجل
ويمكن أن تختلف النسب المذكورة باختلاف وضع الفرد المالي ونمط حياته وأهدافه.
وتساعد الخطة الأفراد على تقسيم الدخل إلى ثلاث فئات رئيسية، وهي:
الانفاق على الاحتياجات
تخصيص نسبة %50 من الدخل للإنفاق على الاحتياجات: يغطي هذا الجزء الإنفاق الأساسي مثل: إيجار المسكن، وتكاليف الماء والكهرباء والإنترنت، وتكاليف الغذاء، وتكاليف النقل مثل الوقود وصيانة السيارة، وسداد أقساط بطاقات الائتمان.
تخصيص نسبة %30 من الدخل للإنفاق على الرغبات: يغطي هذا الجزء الإنفاق غير الأساسي (الاختيارى) للفرد مثل الترفيه، وممارسة الهوايات. ويعد الإنفاق على جانب الرغبات أمر ويختلف من شخص إلى آخر، ويتعين الحد من الإنفاق في هذا الجانب لتجنب الاقتراض غير الضروري وتجنب اللجوء إلى بطاقات الائتمان.
ادخار نسبة %20 من الدخل لتحقيق الأهداف المالية: ّ يغطي هذا الجانب الادخار والاستثمار مما يعزز الأمان المالي للفرد. ويشمل الادخار لحالات الطوارئ، أو ادخار الأموال كوديعة في البنك أو الاستثمار في الأسهم والسندات.
وأصدر بنك الكويت المركزي الإصدار الثامن (ديسمبر 2024) بعنوان “الثقافة المالية والتمويل الشخصي للأفراد – أساسيات إدارة ميزانية الفرد”
وقال المركزي أن هذا يأتي استكمالًا لسلسلة التقارير الفصلية التي يصدرها بنك الكويت المركزي منذ نوفمبر 2022
ويستعرض الإصدار الثامن أهمية الثقافة المالية وإدارة ميزانية الفرد، بما في ذلك الدخل والإنفاق والادخار والاستثمارات وإدارة الدين والتأمين، فالثقافة المالية والتمويل الشخصي من المهارات الأساسية التي يجب أن يمتلكها كل فرد في العصر الحديث بما يمكنه من تحقيق الاستقرار المالي على المستوى الشخصي والأسري ويجنبه تراكم الديون، ويعينه على الاستفادة من الفرص الاستثمارية.
