تثبيت التصنيف الائتماني لبنك الأردن التجاري مع نظرة مستقبلية مستقرة
تثبيت التصنيف الائتماني لبنك الأردن التجاري مع نظرة مستقبلية مستقرة
ثبتت وكالة كابيتال إنتليجنس للتصنيفات الائتمانية (CI Ratings) التصنيف الائتماني طويل الأجل بالعملة الأجنبية
لبنك الأردن التجاري عند “BB-” والقصير الأجل عند “B”، مع نظرة مستقبلية مستقرة لكلا التصنيفين.
كما ثبتت الوكالة التصنيف الائتماني المستقل للبنك عند “bb-”، وتصنيف القوة المالية الأساسية عند “bb-”
ومستوى الدعم الاستثنائي عند درجة متوسطة.
وأوضحت الوكالة أن تصنيف القوة المالية الأساسية يستند إلى جودة قاعدة رأس المال وتحسن نسب الرافعة المالية للبنك
إضافةً إلى السيولة الجيدة والربحية المقبولة رغم التحديات.
في المقابل، تظل التحديات الرئيسية متمثلة في:
ارتفاع نسبة القروض غير العاملة التي بلغت 8.2% بنهاية 2024.
انخفاض تغطية المخصصات إلى 84%.
التركّز العالي في محفظة القروض والاستثمارات بأدوات الدين الحكومية والقاعدة التمويلية.
استمرار البيئة التشغيلية الصعبة في الأردن بفعل المخاطر الائتمانية والجيوسياسية.
وأشار التقرير إلى أن البنك يحتل حصة سوقية متواضعة تبلغ نحو 2.5% من إجمالي القروض و2.1% من ودائع العملاء
إلا أنه يمتلك شبكة فروع واسعة نسبياً تصل إلى 37 فرعاً تدعم قدرته على استقطاب الودائع.
أرباح التشغيل
وعلى الرغم من تراجع أرباح التشغيل خلال عام 2024 بنسبة 18% نتيجة ارتفاع تكاليف التمويل عقب رفع أسعار الفائدة
إلا أن البنك نجح في الحفاظ على هامش صافي الفائدة أعلى من متوسط القطاع
كما ارتفع العائد على متوسط الأصول إلى 0.8%، وهو من أعلى المعدلات بين البنوك المماثلة حجماً.
وبحسب الوكالة، يواصل البنك جهوده لتحسين جودة الأصول عبر إزالة القروض المتعثرة القديمة
لكن تزايد القروض المتعثرة الجديدة وارتفاع القروض المصنفة في المرحلة الثانية إلى 24% يشير إلى استمرار المخاطر الائتمانية.
وعلى صعيد التمويل، تعتمد قاعدة التمويل بشكل رئيسي على ودائع العملاء، مع تسجيل نسبة تركّز مرتفعة
إذ يشكل أكبر 20 مودعاً نحو 22% من إجمالي مصادر التمويل. في المقابل
يحافظ البنك على سيولة قوية تمثل 31% من إجمالي الأصول، مع نسب تغطية سيولة تتجاوز المتطلبات التنظيمية.
وأكدت الوكالة أن قاعدة رأس المال عالية الجودة وتتكون بالكامل تقريباً من حقوق المساهمين الأساسية (CET-1)
كما أن نسبة الرافعة المالية تحسنت بفضل نمو الأرباح المحتجزة، لكنها ترى أن تسارع النمو في المستقبل قد يتطلب زيادة رأس المال.
نظرة مستقبلية وتصنيف محتمل:
سيناريو رفع التصنيف: قد يتم رفع التصنيف إذا تحسنت البيئة التشغيلية بشكل ملموس أو إذا تحسنت أساسيات الأداء المالي للبنك بالتزامن مع رفع التصنيف السيادي للأردن.
سيناريو خفض التصنيف: قد يتعرض التصنيف لضغوط سلبية إذا تراجع تصنيف الأردن السيادي أو إذا تدهورت جودة الأصول أو نسبة رأس المال.
