بنك كريـــدي أجريكـــول مصــر يعلن النتائــــج الماليــــة لعام 2023
اعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة يوم الثلاثاء الموافق 6 فبراير 2024، النتائج المالية للبنك عن العام المالي المنتهي في 31 ديسمبر 2023.
أهم النتـــائج المالـــية
بلغ صافي الربح 5,142 مليون جنيه مصري، بنسبة ارتفاع قدرها 113٪ على أساس سنوي.
سجلت ودائع العملاء 84.2 مليار جنيه، محققة نسبة نمو بلغت 39٪ على أساس سنوي.
بلغ إجمالي القروض 42.8 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع قدرها 22٪ على أساس سنوي.
بلغت نسبة الحسابات الجارية والإدخار إلى الودائع 54.1٪، بنسبة انخفاض مقدارها 5.35٪ على أساس سنوي.
سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها 3.1٪، بنسبة تغطية بمقدار133٪.
بلغت نسبة القروض إلى الودائع 51٪، مسجلة نسبة انخفاض بلغت -7% على أساس سنوي، ومدفوعة بالزيادة الكبيرة في حجم الودائع مقابل القروض، وتأثيرخفض قيمة الجنيه المصري.
مرونة هيكل رأس المال في ظل معدل كفاية رأس المال بنسبة بلغت 18.5٪.
سجل العائد على متوسط الأصول 5.7٪ بنسبة ارتفاع 2%، والعائد على متوسط حقوق الملكية 42.1٪، بنسبة ارتفاع قدرها 16٪.
المنـــاخ الإقتصادى
على الصعيد العالمي، شهدت حركة النمو الاقتصادي تباطؤاً نتيجة لمواصلة تأثير سياسات رفع أسعار الفائدة للبنوك المركزية في الاقتصادات الرئيسية الكبرى.
علاوة على ذلك، انخفضت الأسعار العالمية للسلع الأساسية، وأسعار الطاقة على وجه الخصوص، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى التوقعات المنخفضة بشأن نقص إمدادات النفط وتراجع حجم الطلب العالمي.
وفي ظل السياسة النقدية المتشددة السائدة في جميع أنحاء العالم، فقد بدأت الضغوط التضخمية في التراجع،
فضلاً عن وجود توقعات بحدوث المزيد من التراجع خلال عام 2024.
وإضافة إلى ذلك، فقد أدت حالة عدم الإستقرار الجيوسياسية المتزايدة داخل المنطقة إلى زيادة حالة الضبابية
بشأن توقعات معدلات التضخم، لا سيما فيما يتعلق بأسعار الطاقة.
وعلى الصعيد المحلي، فقد تراجعت الضغوط التضخمية، حيث سجل معدل التضخم العام 33.7٪،
في حين سجل التضخم الأساسي 34.2٪، مدفوعًا بما اتخذته الحكومة مؤخرًا من إجراءات
فضلاً عن ارتفاع الطلب الموسمي على بعض المواد الغذائية الأساسية.
وفي ضوء ذلك، قررت لجنة السياسات النقدية في اجتماعها المنعقد في ديسمبر 2023 الإبقاء على أسعار الفائدة دون تغيير، ليظل سعر الكوريدور عند 19.25%، وذلك بهدف تقييم تأثير تشديد السياسات النقدية المطبقة على الاقتصاد.
كريدي أجريكول مصر: مواصلة الأداء القياسي غير المسبوق رغماً عن استمرار التحديات المحيطة
احتفظ كريدي أجريكول مصر بقوة أدائه خلال عام 2023، حيث سجل صافي دخل الأعمال مبلغاً بمقدار 9,557 مليون جنيه مصري، بنسبة نمو قدرها 88٪ على أساس سنوي.
ونتيجة لجودة الأداء بمختلف خطوط الأعمال، فقد سجل إجمالي القروض القائمة مبلغاً بمقدار 42.8 مليار جنيه، بزيادة 22% على أساس سنوي، كما سجلت ودائع العملاء 84.2 مليار جنيه مصري، بنسبة نمو بلغت 39٪ على أساس سنوي.
وعلى الرغم من تحديات ظروف السوق، فقد واصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات تحقيق نتائج متميزة خلال عام 2023، مدفوعة بمختلف شرائح العملاء
حيث شهدت محفظة الإقراض نمواً بمقدار 6.8 مليار جنيه مصري، بنسبة ارتفاع مقدارها 27٪ على أساس سنوي، وذلك في ظل مرونة الأصول وارتفاع جودتها. كذلك شهدت ودائع عملاء قطاع الشركات ارتفاعًا قويًا بلغ 23.4 مليار جنيه مصري
مسجلة نسبة نمو مقدارها 65٪ على أساس سنوي. وجدير بالذكر أن قوة أداء كريدي أجريكول مصر خلال الربع الرابع من عام 2023،
والذي يتمثل في نمو القروض بنسبة مقدارها 14٪ وكذلك نمو الودائع بنسبة 7 ٪، إنما يعكس مدى التزامه بتقديم أفضل الحلول والخدمات المالية لعملاء الشركات
طبقًا لاستراتيجية البنك التي تستهدف مواصلة النمو داخل السوق المصري مع الحفاظ على مكانة البنك الرائدة لقطاع الشركات متعددة الجنسيات.
وشهدت محفظة قطاع التجزئة المصرفية نمواً طفيفًا خلال عام 2023، حيث سجلت القروض نسبة نمو بمقدار 10٪، في حين سجلت الودائع نمو بنسبة 1٪ على أساس سنوي.
وتجدر الإشارة إلى اعتماد أداء قطاع التجزئة على الحملات التسويقية وإطلاق المنتجات الجديدة وجذب المزيد من العملاء على الرغم من الضغوط التنافسية لسوق شهادات الإيداع خلال عام 2023 بأكمله. وعلاوة على ذلك،
فقد حقق معدل إنتاج القروض النقدية نسبة نموجيدة بلغت 45٪، بينما تباطئ نمو قروض السيارات نتيجة لظروف السوق الحالية، في حين سجلت قروض التمويل العقاري معدل إنتاج جيد للغاية بنسبة نمو مقدارها 99٪ على أساس سنوي.
وعلاوة على ما تقدم، فقد واصل البنك معدلات نمو جيدة فيما يخص العملاء النشطين، والتي سجلت نسبة مقدارها 3٪ على أساس ربع سنوي و10٪على أساس سنوي،
مدفوعًا بما يقدمه البنك من مجموعة متنوعة من الحملات والعروض التي تستهدف زيادة نسبة الإستحواذ على العملاء، وارتفاع عدد الحسابات، ودعم كل من الشمول المالي، والقروض، وتعزيز نشاط البيع التبادلي
وتجدر الإشارة أيضًا إلى ما قدمه البنك من دعم لأجل تحقيق تلك الأهداف من خلال إطلاق منتجات جديدة مثل: قروض التعليم، وقروض الطاقة الشمسية، وبطاقة ائتمان فيزا كريدي أجريكول البلاتينية
فضلاً عن المشاركة في الفاعليات التي تنظمها الأندية الرياضية. ومع إطلاق قروض الطاقة الشمسية في الربع الأخير من 2023، يعزز البنك طموحه للتوسع في مجال التمويل الأخضر.
