بنك أفريقيا عند BB+ مع نظرة مستقبلية مستقرة
أعلنت وكالة كابيتال إنتليجنس للتصنيفات الائتمانية، اليوم، تثبيت التصنيف الائتماني طويل الأجل بالعملة الأجنبية لبنك أفريقيا عند مستوى BB+
والتصنيف قصير الأجل عند B كما ثبتت الوكالة تصنيف القوة المالية الأساسية للبنك عند bb-، ومستوى الدعم الاستثنائي عند درجة “مرتفع”، مع الإبقاء على النظرة المستقبلية مستقرة للتصنيف طويل الأجل والتصنيف المستقل للبنك.
وأوضحت الوكالة أن منح التصنيف طويل الأجل درجتين أعلى من التصنيف المستقل للبنك يعود إلى توقعها العالي بتلقي البنك دعمًا استثنائيًا من السلطات، نظرًا لحصته السوقية الكبيرة في الأصول المحلية وودائع العملاء، حيث يُصنّف كبنك محلي مهم للنظام المالي في المغرب ويمتلك نحو 14% من أصول القطاع المصرفي.
القوة المالية
أشارت الوكالة إلى أن القوة المالية الأساسية للبنك تستند إلى ربحيته الجيدة على المستويين التشغيلي والصافي، وقاعدة عملاء واسعة في المغرب، وتنوع عملياته المصرفية، واستقراره في تحقيق الإيرادات، إضافة إلى تمتع البنك بملاءة وسيولة جيدة ومستوى مرتفع من الأصول السائلة.
لكن التقرير لفت إلى تحديات ائتمانية تواجه البنك، من بينها محدودية نسب رأس المال، وارتفاع نسبة القروض المتعثرة، والاعتماد الكبير على التمويل بالجملة، إضافة إلى تعرض نسبة مهمة من أصوله لأسواق أفريقية ذات مخاطر سيادية أعلى.
ورغم أن التوسع في أفريقيا يعزز التنوع الجغرافي لمصادر الدخل، فإنه يرفع في الوقت ذاته مستوى المخاطر.
أظهر البنك تحسنًا في نسب رأس المال خلال 2024، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال الإجمالي 12.7%، مدعومًا بإصدار سندات دائمة من الشريحة الأولى واحتفاظه بالأرباح، إضافة إلى نجاحه في يونيو 2025 في إصدار سندات رأسمال إضافي بقيمة مليار درهم مغربي. وتتوقع الإدارة ارتفاعًا طفيفًا في نسب رأس المال خلال 2025.
بنك أفريقيا
سجل بنك أفريقيا أداءً ماليًا جيدًا في 2024، إذ تجاوزت ربحيته متوسطات نظرائه، وواصلت هوامش الفائدة الصافية أداءها المرضي بدعم من ارتفاع الدخل من الأصول المدرة للفائدة. وتشير البيانات إلى أن نصف الدخل التشغيلي والصافي يأتي من الأنشطة المصرفية الدولية، وخاصة في أفريقيا، والتي تمثل فرص نمو أكبر ولكن مع تقلبات محتملة.
وفي الربع الأول من 2025، ارتفع صافي الأرباح بنسبة 22% إلى 1.329 مليار درهم مغربي، وزاد صافي دخل الفوائد بنسبة 10%، فيما حافظت الإيرادات من الرسوم على استقرارها، وحققت أرباح الأوراق المالية زيادة. وتتوقع الوكالة أن يظل العائد على متوسط الأصول عند مستوى قوي في 2025.
ورغم بقاء نسبة القروض المتعثرة مرتفعة، فإن القروض المصنفة بالمرحلة الثانية انخفضت إلى مستوى معتدل وأقل من متوسط المنافسين الرئيسيين. وتوقعت الوكالة استقرار جودة أصول القروض خلال 2025.
السيولة والتمويل
أكدت كابيتال إنتليجنس أن ملف السيولة والتمويل لدى البنك جيد، حيث يعتمد أساسًا على قاعدة ودائع عملاء مستقرة ومتنوعة، يشكل أكثر من ثلثها ودائع من عملياته الأفريقية، ما يعزز التنوع. كما يستفيد البنك من تمويلات متوسطة وطويلة الأجل من السوق المحلية ومن سندات ثانوية وودائع بنكية. وتظل مستويات الأصول السائلة مرتفعة مقارنة بالمنافسين، مع نسب جيدة للقروض إلى الودائع ومعدل تغطية سيولة مرتفع.
وأبقت الوكالة على النظرة المستقبلية المستقرة للتصنيف، متوقعة محافظة بنك أفريقيا على ملف مخاطر عند مستوى مرضٍ هذا العام بالنسبة لتصنيفاته الحالية، مع الإشارة إلى أن أي تحسن ملحوظ في نسب رأس المال وجودة الأصول قد يدفع للتصنيف الإيجابي مستقبلًا، في حين أن أي تراجع في هذه المؤشرات قد يؤدي إلى خفض التصنيف.
اشتراك في قناة صباح البنوك اضغط هنا
انضم لقناة التليجرام اضغط هنا
التعرف على أداء البورصة يوميا وأفضل الأسهم اضغط هنا
المزيد من الأخبار عن البنوك والفائدة وافضل الشهادات اضغط هنا
