تعرف على صناعة المدفوعات الاليكترونية في المنطقة العربية

شهدت صناعة المدفوعات الاليكترونية نموا كبيرا في المنطقة العربية ووفقا لتقرير لشركة بيفورت احدي شركات امازون قالت أن المنطقة العربية شهدت نموا بلغ 22% في عمليات الدفع الاليكتروني منذ 2016. وهناك ثلاث دول هم مصر السعودية والإمارات تقود صناعة المدفوعات الاليكترونية.  حيث جاءت المعارض والمؤتمرات والصناعات الترفيهية والطيران علي قمة نمو عمليات الدفع الاليكتروني.

معدل نمو التسوق الالكتروني في مصر 32%.

يوجد في المنطقة العربية شركات الدفع الاليكتروني  منها : فوري ومصاري وبي وممكن وخدماتي وآمان وتمام وأيجي بل. وأعلنت عدد من البنوك إطلاق عمليات المدفوعات الالكترونية للبطاقة الوطنية “ميزة” عبر الصراف الآلي وقنوات القبول بالجهات الحكومية من خلال المحول القومي لشركة بنوك مصر.

قال اشرف القاضي، رئيس مجلس إدارة المصرف المتحد أن إستراتيجية الدولة المصرية في التحول لمجتمع رقمي بحلول عام 2025 استندت علي عدد من المحاور منها : إتاحة المجال للمبدعين وتطوير البنية التحتية وزيادة حجم الاستثمارات وفتح أسواق جديدة وتطوير خدمات البريد وتحقيق منظومة الشمول المالي. إلي جانب أن مبادرات الحكومة والبنك المركزي تعمل علي بناء قاعدة بيانات قومية وتوسيع قاعدة الشمول المالي والتحول لمجتمع غير نقدي منها: المجلس القومي للمدفوعات والذي يتراسه رئيس الجمهورية بنفسه.  والذي يهدف الي تفعيل منظومة الدفع الاليكترونية.  من خلال توسيع قاعدة الشمول المالي وميكنة جميع التعاملات لتقليل من تداول الكاش.  خفض استخدام الأوراق النقدية خارج القطاع المصرفي.  ودمج اكبر عدد من المواطنين في النظام المصرفي وضم القطاع الغير رسمي الي القطاع الرسمي مما يساهم في تخفيض تكلفة انتقال الأموال وزيادة المتحصلات الضريبية

ألزم البنك المركزي المصري جميع البنوك العاملة بالسوق المصري بإعداد قاعدة بيانات تخص عملاء الشمول المالي.  وأن يكون لكل مواطن في مصر حساب بنكي سواء كان له دخل معروف أو ليس له دخل علي الإطلاق.  ويتم ذلك عن طريق البنوك أو البريد أو شبكات المحمول أو منظمات المجتمع المدني أو الجمعيات التعاونية أو شركات التأمين.  وهو ما سيشكل قاعدة بيانات قومية شاملة تحدد عنوان المواطن ومصادر دخله وسلوكه الانفاقي والاستهلاكي.

الشبكة المالية الاليكترونية الوطنية، عبارة عن شبكة اليكترونية مصرية تربط الجهاز المصرفي ومؤسساته المختلفة بعضها ببعض وبالتجار أيضا.   وتضم حوالي 3700 فرع لبنك و4000 مكتب بريد ونقاط بيع في مكاتب التأمينات.  وذلك باستخدام كروت دفع تصدرها البنوك للمواطنين ممن لا يمتلكون حسابات بنكية وسيتم إصدارها بالرقم القومي.

أطلق البنك المركزي أول بطاقة  “ميزة” وتصدر من خلال شركة بنوك مصر بالتعاون مع وزارة الاتصالات والبنك المركزي المصري.  ويستهدف البنك المركزي المصري إطلاق 20 مليون بطاقة في غضون الثلاث سنوات القادمة.

قال رئيس المصرف المتحد أن البنك قام باصدار بطاقة ميزة بعد أن قام بإتمام عملية الربط الفني بين شبكة الصراف الالى الخاصة بالمصرف المتحد وشركه بنوك مصر.  وتم إجراء كافة الاختبارات المطلوبة.  مما ترتب عليه قبول بطاقات الدفع الوطنية “ميزة” على شبكة الصراف الالى الخاصة بالمصرف المتحد وهم حوالي 200 ماكينة منتشرة بجميع إنحاء الجمهورية. مشيرا الي أن هذا يأتي تنفيذا لسياسة الدولة المصرية نحو التحول لمجتمع غير نقدي بحلول عام 2025. مشيرا الي  الأرقام والمؤشرات المحلية تبشر بسرعة تحول المجتمع المصري الي مجتمع غير نقدي.  فضلا عن جهود الدولة المصرية والبنك المركزي المصري الداعمة لهذا التحول بحلول عام 2025.

مصر تحتل المركز التاسع عالميا في استخدام الانترنت خلال يناير 2018 في معدل استخدام 8 ساعات و10 دقائق يوميا.  بينما جاءت الإمارات في المركز ال11 بمعدل 7 ساعات و49 دقيقة.  وذلك وفقا لدراسة أجرتها مؤسسة الأبحاث التسويقية we are social واحتلت مصر رقم 6 في أكثر الدول استخداما للمواقع التواصل الاجتماعي بمعدل 3 ساعات و9 دقائق بينما جاءت الإمارات رقم 10 بمعدل ساعتين و56 دقيقة.

وأضاف القاضي، أن نمط الاستهلاك المحلي للتكنولوجيا الرقمية ساهم بشكل كبير فيتداول استخدامات التليفونات الذكية منذ 2014. 

كشف تقرير وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات المصرية ان هناك 99.82 مستخدم للهواتف الذكية في مصر عام 2017 مما دفع الدولة المصرية والبنك المركزي المصري والمجلس الاعلي للمدفوعات الي الانتهاء من خطط التحول لمجتمع غير نقدي والاستثمار في مجال التطبيقات البنكية والمدفوعات الحكومية للهواتف الذكية.

وأشار اشرف القاضي أن الدفع الاليكتروني في مصر يتراوح ما بين 2- 3% من إجمالي الناتج المحلي.  ويعتزم البنك المركزي المصري زيادته ليصل الي 10% خلال الثلاث سنوات القادمة. مشيرا الي أن هذا التوجه يؤكده