أيهما أفضل كسر الشهادة وسداد القرض بعد 6 شهور أم بعد انتهاء الشهادة لأني “مش مرتاح”

تجيب صباح البنوك على بعض التساؤلات التي تصل إليها من المتابعين على قناة صباح البنوك ويمكن الاشتراك بالقناة  هـــنا، أو من خلال صفحات القناة على السوشيال ميديا

السؤال هذه الحلقة يدور حول الاقتراض بضمان الشهادة ثم عمل القرض شهادة، ويسأل عن أيهما أفضل كسر الشهادة وسداد القرض بعد 6 شهور أم بعد انتهاء الشهادة لأني “مش مرتاح”

وهذه هى سلسلة حلقات خاصة بالقروض ومراحل الحصول على القرض، قبل التفكير واثناء الجلوس مع الموظف، وخلال فترة سداد القرض 

يحرص “موقع صباح البنوك” على نشر الثقافة الاقتصادية والمالية والمصرفية والشمول المالي، وإحاطة المواطن العربي بكافة الأخبار والمنتجات والخدمات البنكية في مصر والدول العربية، مع ذكر التفاصيل حول المنتج بحيث يستطيع المواطن العربي اتخاذ قراره الاستثماري قبل التوجه للبنك، ويبقي بعض التساؤلات البسيطة التي يمكن أن يسأل عنها موظف البنك

نص السؤال: استاذنا الفاضل : السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

ممكن استفسار وأرجو الرد ولكم جزيل الشكر

لو واحد أخد قرض من البنك الأهلي بضمان الشهادات وحط القرض في شهادة سنتين ، ولكن بعد أيام وجد نفسه مش مرتاح نفسيا ، ففكر في احد حلين لو سمحت قولي أيهما أفضل ولو في حل أخر بخبرة حضرتك قوله لو سمحت

1-بعد ستة أشهر يلغي شهادة القرض ويلغي القرض ويريح دماغه

2-يصبر سنتين لما تنتهي شهادة القرض ويستغلها في تصفية القرض

لو سمحت الحل الأفضل أيه ، والقرض مدته 6 سنوات

وشكرا جزيلا جزيلا وأسف جدا للإطالة

رد “صباح البنوك”

في البداية نرحب بصديق “صباح البنوك” ونؤكد لكل المتابعين على أهمية التفكير كثيرا قبل اتخاذ قرار الاستثمار أو الاقتراض، ويجب أن يحدد أولا التزاماته، وخطته الاستثمارية والتي ملخصها (حجم المبلغ المتاح كم سنة استطيع تركه للبنوك، والعائد من هذا الاستثمار متى احتاجه؟ هذا بالنسبة للاستثمار أم الاقتراض فلابد أن يكون له سبب مثل: التوسع في مشروع قائم، أو عمل مشروع جديد، أو توظيفه في مكان احصل عائد أكبر يسدد تكلفة القرض الشهرية، وتوجد حلقات على القناة توضح ذلك

وبالنسبة لسؤال صديقنا فهذا حسب اختياره، وقراره لأنه الوحيد الذي يتحمل خسائر ومكاسب هذا القرار. ولكن نعطي بعض الاقتراحات التي قد تساعدك

1-إذا لم يكن في حاجة للأموال، فيترك الموضوع بنية الاستثمار لنهاية الفترة 6 سنوات.

2- يقوم بالاتصال بالبنك بعد مرور 6 أشهر ويتعرف على حجم خسائر الشهادة، وعمولة السداد المعجل للقرض، وإذا وجدت الخسائر يمكن تحملها فهذا حل. وإذا وجدت أن هناك خسائر كبيرة فأذهب للحل الثاني الذي اقترحته، يضع في اعتباره أنه ربما لن يجد العائد خلال كسر الشهادة في حالة التفكير في إعادة استثمار المبلغ المتبقي بعد سداد القرض وأن العائد على الشهادات قد ينخفض بعد مرور عامين. (وقد يرتفع)

3- ننوه إلي أن البنوك تحصل على جزء كبير من الفوائد في بداية الفترة، بمعني أن القسط يشمل على جزء أكبر من الفوائد وجزء أقل من أصل المبلغ، وحتي نهاية الفترة ستجد أن الفوائد جزء أقل وأصل المبلغ جزء أكبر.

مثال: اقترضت مبلغ ألف جنيه شاملة الفائدة على عشرة أشهر، في الشهر الأول (60 جم فائدة و40 جم من أصل المبلغ، وهكذا حتي يصل للشهر العاشر (40 جم فائدة + 60 جم من أصل المبلغ) هذا مثال للتوضيح ليس أكثر ويختلف من بنك لأخر فهناك بنك يأخذ 60% وأخر يأخذ 70% وهكذا.