كابيتال إنتليجنس ترفع تصنيف القوة المالية لبنك الاتحاد الوطني

كابيتال إنتليجنس ترفع تصنيف القوة المالية لبنك الاتحاد الوطني

أعلنت وكالة “كابيتال إنتليجنس للتصنيفات الائتمانية” (CI Ratings) عن رفع تصنيف القوة المالية الجوهرية (CFS) لبنك الاتحاد الوطني (UAB) من مستوى bb إلى bb+، في خطوة تعكس التحسن المستمر في الأداء المالي الرئيسي للبنك.
كما ثبتت الوكالة التصنيف طويل الأجل للعملة الأجنبية عند BBB+ والتصنيف قصير الأجل عند A2، إلى جانب تأكيد تصنيف البنك المستقل (BSR) عند bbb-، ومستوى الدعم الاستثنائي عند درجة “مرتفع”. وأشارت الوكالة إلى أن النظرة المستقبلية لكلا التصنيفين الطويل الأجل والمستقل تظل “مستقرة”.

رفع التصنيف

وأوضحت “كابيتال إنتليجنس” أن رفع التصنيف جاء مدعومًا بتحسن جودة الأصول، وارتفاع صافي الدخل من الفوائد والرسوم، وارتفاع عائد الأصول، إلى جانب معدلات رأس مال قوية. في المقابل، لا تزال التحديات الرئيسية تتمثل في التركّز النسبي لمحفظة القروض والودائع ومستوى التزامات ما بين البنوك قصيرة الأجل.
وبيّنت الوكالة أن البنك حقق نموًا قويًا خلال العامين الماضيين بعد تغيير نموذج أعماله، حيث قاد الإقراض للشركات والمؤسسات المالية، إلى جانب التمويل العقاري السكني، وتوقع التقرير استمرار هذا الزخم في 2025 بدعم من قوة الاقتصاد الإماراتي.

جودة الاصول

وأشار التقرير إلى تحسن نسب جودة الأصول بنهاية الربع الأول 2025، مع انخفاض نسبة القروض غير المنتظمة (NPLs) واستمرار معدلات التغطية المرتفعة، وهو ما يعكس تحسّن بيئة الائتمان وتطبيق معايير إقراض أكثر تحفظًا.
كما أظهرت نتائج الربع الأول نمواً بنسبة 49% في صافي الربح على أساس سنوي، وارتفاع العائد على الأصول السنوي إلى 1.8% بدعم من استمرار عمليات التحصيل وتحسن الأرباح.
على صعيد رأس المال، أكد التقرير أن مؤشرات الملاءة لا تزال جيدة رغم تراجعها نتيجة نمو الأصول المرجحة بالمخاطر. ويخطط البنك لتنفيذ إصدار حقوق اكتتاب بقيمة مليار درهم هذا العام، ما قد يعزز قاعدة رأس المال بنحو الثلث، ويدعم استراتيجيته التوسعية متوسطة الأجل.
وفيما يخص المخاطر، أوضحت الوكالة أن أي تحسن إضافي في تصنيف البنك قد يرتبط بتعزيز قاعدة العملاء وتنوع مصادر الدخل وتحسن معدلات السيولة، فيما قد يؤدي تدهور ملموس في السيولة أو جودة الأصول أو الربحية إلى مراجعة سلبية للتصنيفات.