خريطة الفائدة على قروض السيارات المستعملة داخل 10 بنوك
تقدم بعض البنوك العاملة بالسوق المصرية برنامج تمويل السيارات المستعملة بإجراءات بسيطة وميسرة، وتتنافس البنوك لتقديم عائد تنافسي على القرض لجذب أكبر عدد من العملاء بأسهل الإجراءات.
وغالبًا ما تتفق البنوك في المستندات المطلوبة للحصول على القرض، ومنها (بطاقة رقم قومى سارية، فاتورة مرافق حديثة، عرض أسعار من المعرض، خطاب بمفردات الراتب، كشف حساب بنكي، بطاقة ضريبية، سجل تجاري).
ونعرض في هذا التقرير تفاصيل قرض السيارة المستعملة في 10 بنوك عاملة بالسوق المصرية.
QNB الأهلي:
- قيمة التمويل: يصل إلى 750000 جنيه مصري
- مدة القرض: تصل إلى 5 سنوات
- الفائدة: 15.75% متناقصة
الشروط:
– يقوم البرنامج بتمويل جميع السيارات (ماعدا الصيني)
– الحد الأقصى لتاريخ التصنيع: 7 سنوات سابقة
– الحد الأدنى للدفعة المقدمة: 25% من قيمة السيارة المستعملة
– الحد الأدنى للدخل: 6000 جنيه
– السن لا تقل عن 21 سنة ولا تزيد على 60 سنة عند نهاية مدة القرض
المصرف المتحد:
تمويل السيارة المستعملة للموظفين:
- قيمة التمويل: من 10000 جنيه ويصل إلى 750000 جنيه في حالة تحويل الراتب، 350000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
- فترة السداد: من 12 شهرًا وتصل إلى 6 سنوات في حالة تحويل الراتب، 5 سنوات في حالة عدم تحويل الراتب.
- الفائدة: 16% (متناقصة) في حالة تحويل الراتب، 19% في حالة عدم تحويل الراتب.
بالنسبة لأصحاب المهن الحرة:
- قيمة التمويل: من 10000 جنيه ويصل إلى 500000 جنيه
- فترة السداد: من 12 شهرًا وتصل إلى 5 سنوات
- الفائدة: 19.5% (متناقصة) لعملاء المصرف، 20% لغير العملاء
الشروط:
– السن: لا تقل عن 21 سنة ولا تزيد على 60 سنة للموظفين، 65 سنة لأصحاب المهن الحرة.
– الحد الأدنى للدخل: 2500 جنيه للموظفين في حالة تحويل الراتب، 4000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
– بالنسبة لأصحاب المهن الحرة 25000 جنيه
– فترة العمل لا تقل عن 12 شهرًا للموظفين، سنتين لأصحاب المهن الحرة.
– مصاريف إدارية 1.5%
– يشترط أن تكون الشركة مكودة لدى المصرف
الأهلي المصري:
- قرض السيارة المستعملة بضمان وعاء إدخاري:
- قيمة القرض: يصل إلى 90% من قيمة الشهادة أو الوديعة
- فترة السداد: تصل إلى 7 سنوات
- الفائدة: 4% إضافة إلى العائد على الوعاء
EG BANK
- قيمة القرض: يصل إلى 500000 جنيه
- فترة السداد: من 6 شهور وتصل إلى 7 سنوات
- تمويل يصل إلى 60% من قيمة السيارة
- الفائدة: 18.5% للموظفين في حالة السداد خلال 5 سنوات، 19.40% في حالة السداد خلال 7 سنوات.
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة 19.50% في حالة السداد خلال 5 سنوات، 20.40% في حالة السداد خلال 7 سنوات.
الشروط:
– السن: لا تقل عن 21 سنة ولا تيزيد عن 60 سنة
– الحد الأدنى للدخل: 2000 جنيه للموظفين في حالة تحويل الراتب، 3000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
– بالنسبة لأصحاب المهن الحرة 15000 جنيه
– مقدم لا يقل عن 25000 جنيه
مصرف أبو ظبي الإسلامي:
- قيمة التمويل: من 20000 جنيه ويصل إلى 600000 جنيه للسيارات الألماني، 400000 جنيه للسيارات الأخرى
- فترة السداد: من 6 شهور وتصل إلى 5 سنوات
- هامش الربح: (9.5% – 9.8%) في حالة تحويل الراتب، 10.40% في حالة عدم تحويل الراتب (ثابت).
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة 10.90%
- الشروط:
– الحد الأدنى للدخل: 2500 جنيه للموظفين، 15000 جنيه لأصحاب المهن الحرة
– السن: لا تزيد على 60 سنة
– مصاريف إدارية 2%
– يتم تمويل السيارات من خلال المعارض التالية فقط (الليثي، أباظة، سلطان أوتو، القرش)
– المصرف لا يمول السيارات الصيني
– المقدم: 25% في حالة تحويل الرات، 30% في حالة عدم تحويل الراتب.
- الحد الأدنى للعمل 3 شهور
مصر:
- قيمة القرض تصل إلى 750000 جنيه
- فترة السداد: من 12 شهرًا وتصل إلى 8 سنوات في حالة تحويل الراتب، و 7 سنوات في حالة عدم تحويل الراتب
- الفائدة: 17% متناقصة في حالة تحويل الراتب، و18.5% في حالة عدم تحويل الراتب
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة: من 19.5% – 21.5% متناقصة
الشروط:
– الحد الأدنى للدخل: 1000 جنيه في حالة تحويل الراتب، و2000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب
– السن: من 21 – 65 سنة
الإسكندرية:
- قيمة القرض تصل إلى 1000000 جنيه
- فترة السداد: في حالة الفائدة المتغيرة تصل إلى 8 سنوات، وفي حالة الفائدة ثابتة تصل إلى 5 سنوات.
- الفائدة: متناقصة
في حالة الفائدة الثابتة مع تحويل الراتب:
– إذا كانت الشركة مكودة AAA تكون الفائدة 14.5%
– إذا كانت الشركة مكودة AA تكون الفائدة 15%
– إذا كانت الشركة مكودة A تكون الفائدة 16%
– إذا كانت الشركة مكودة (B، BBB،BB) تكون الفائدة 17%
– إذا كانت الشركة غير مكودة تكون الفائدة 20.5%
في حالة الفائدة المتغيرة مع تحويل الراتب:
– إذا كانت الشركة مكودة AAA تكون الفائدة 13.25% +1.25%
– إذا كانت الشركة مكودة AA تكون الفائدة 13.25% +1.75%
– إذا كانت الشركة مكودة A تكون الفائدة 13.25% +2.75%
– إذا كانت الشركة مكودة (B، BBB،BB) تكون الفائدة 13.25% +3.75%
– إذا كانت الشركة غير مكودة تكون الفائدة 13.25% + 7.25%
في حالة عدم تحويل الراتب:
– إذا كانت الشركة مكودة AAA تكون الفائدة 15%
– إذا كانت الشركة مكودة AA تكون الفائدة 15.5%
– إذا كانت الشركة مكودة A تكون الفائدة 16.5%
– إذا كانت الشركة مكودة (B، BBB،BB) تكون الفائدة 17.5%
– إذا كانت الشركة غير مكودة تكون الفائدة 20.5%
بالنسبة لأصحاب المهن الحرة:
– في حالة الفائدة المتغيرة لعملاء البنك تكون الفائدة 13.25% + 6.25%
– في حالة الفائدة المتغيرة لغير العملاء تكون الفائدة 13.25% + 7.25%
– في حالة الفائدة الثابتة 19.5% لعملاء البنك، 20.5% لغير العملاء
الشروط:
– الحد الأدنى للدخل: 1000 جنيه
– السن: لا تقل عن 21 سنة ولا تزيد على 60 سنة
– الحد الأدنى لمدة العمل: 3 أشهر
العربي:
- قيمة القرض تصل إلى 450000 جنيه
- فترة السداد: تصل إلى 5 سنوات
- الفائدة: 10% ثابتة في حالة تحويل الراتب، 10.5% في حالة عدم تحويل الراتب
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة 11% ثابتة
الشروط:
– السن لا تزيد على 65 سنة
– الحد الأدنى للدخل: 4000 جنيه للموظفين، 8000 جنيه لأصحاب المهن الحرة
– المقدم: 30% من قيمة السيارة
البركة:
- تمويل يصل إلى 750000 جنيه
- فترة السداد تصل إلى 5 سنوات
- في حالة سداد 50% من قيمة السيارة يشترط وثيقة تأمين ضد مخاطر عدم السداد إضافة إلى شرط تقييم السيارة من الوكيل المعتمد وفي حالة الشراء من الوكيل المعتمد يكون عرض السعر بديلاً عن التقييم وإمكان الإعفاء من حظر البيع والتأمين الشامل على السيارة.
- يقوم البنك بإصدار شيك مصرفي لصالح المعرض
- إمكان التمويل من دون تحويل راتب
الشروط:
– الحد الأدنى للدخل (3000 جنيه) فيما عدا أصحاب الأنشطة التجارية والمصريين العاملين بالخارج فإن الحد الأدنى لإجمالي الدخل 5000 جنيه.
– القسط الشهري لا يزيد على 35% من قيمة الدخل الشهري
– السن: لا تقل عن 21 سنة ولا تزيد على 60 سنة
بلوم:
- قيمة القرض: من 35000 جنيه ومن دون حد أقصى
- تمويل يصل إلى 70% من قيمة السيارة
- فترة سداد: تصل إلى 7 سنوات
- الفائدة: 11.75% ثابتة
الشروط:
– الحد الأدنى للدخل: 10000 جنيه
– السن لا تزيد على 60 سنة
– المقدم: 30% من قيمة السيارة
– يشترط أن يكون المعرض مكود لدى البنك
