الفائدة المركبة أعجوبة العالم الثامنة
الفائدة المركبة أعجوبة العالم الثامنة
قال ألبرت أينشتاين عن الفائدة المركبة أعجوبة العالم الثامنة
الفائدة المركبة هي عندما يتم إضافة الفائدة إلى المبلغ الأولي الذي استثمرته أو اقترضته ، ثم يتم تطبيق معدل الفائدة على المبلغ الجديد (الأكبر). فأنت في الأساس تكتسب معدل فائدة على الفائدة ، مما يؤدي بمرور الوقت إلى نمو متسارع. يمكن أن يعمل المضاعفة لصالحك إذا كنت تستثمر أموالك – أو ضدك إذا كنت تسدد الديون.
أنوع الفائده
هناك نوعان من الفائدة، البسيطة والمركبة. والفائدة البسيطة هي عندما… حسناً، هي بسيطة! لكل فترة خلال مدة الاستثمار، يحصل المستثمر على نسبة مئوية من المبلغ الأصلي.
يمكننا حساب الفائدة البسيطة باستخدام الصيغة التالية:
الفائدة البسيطة = المبلغ الأصلي x النسبة x الوقت
وفي هذا المثال، نفترض انك قمت باستثمار ١٢,٠٠٠ جنيه بفائدة سنوية ٨٪ لمدة سنتين. هكذا ستكون لديك بالمبلغ الأصلي، وهو ١٢,٠٠٠ زائد ١٢,٠٠٠ x ٠,٠٨ x ٢ الذي يساوي ١,٩٢٠ جنيه، بالفائدة. سيكون لديك الآن إجمالي مبلغ ١٣,٩٢٠ جنيه.
تعد الفائدة البسيطة في الواقع شائعة الاستخدام. فبدلاً من أن تكسب فائدة على المجموع الكلي، يدفع على كلاً من المجموع الكلي وأية فائدة أخرى موجودة.
كرة الثلج
يمكنك تخيل العائد على الفائدة المركبة مثل كرة من الثلج كلما تدحرجت من أعلى التل كلما كبُر حجمها. وكلما كبُر حجم الكرة أكثر كلما استطاعت تجميع كمية من الثلج أكثر، ويجعلها هذا تكبر بمعدل أكبر فأكبر. وهذا مماثل تماماً لعملية التركيب. كلما كبر حجم الاستثمار كلما جمع نسبة فائدة أكبر، وهذا يعني أيضاً أنه ينمو بمعدل أسرع فأسرع.
إليك هذه المعادلة عن الفائدة المركبة:
م = ب(1 +ف/ت) ن*ت
م هو القيمة الإجمالية المدان بها، والتي تتضمن المبلغ الأساسي زائد الفائدة.
ب هو المبلغ الأصلي، قيمة الدين الأصلية.
ف هو معدل الفائدة الاسمي.
ت هو عدد مرات التركيب بمعدل وحده الوقت.
ن هو الوقت أو المدة الزمنية للقرض.
والآن لنفترض أنك استثمرت ١٠٠٠ جنيه وتدفع فائدة لذلك ١٠بالمئة وبعد السنة الأولى ستربح ١٠٠ جنيه فائدة التي هي الـ١٠ بالمئة الأولية من استثمارك لـ١٠٠٠ دولار.
وبعد السنة الثانية سوف تربح ١١٠ جنيه بالفائدة أو ١٠بالمئة على المجموع الكلي الذي وصلت له وهو ١,١٠٠ جنيه. بعد ٣٠سنة سيكون استثمارك نما ووصل إلى ١٧,٤٤٩ جنيه. إذا كان ذات الاستثمار يتم حسابه بالفائدة البسيطة سيكون ٤,٠٠٠ جنيه فقط خلال ذات الفترة.
كما هو واضح، استثماراتك تنمو بشكل أسرع كثيراً مع الفائدة المركبة مقارنةً بالفائدة البسيطة. فبينما ينمو الاستثمار بمعدل ثابت مع أرباح الفائدة البسيطة، ينمو مع الفائدة المركبة أسرع فأسرع بمرور الوقت.
لماذا تعد الفائدة المركبة أمر هام؟
من المهم أن تفهم الطرق التي قد تساعدك بها الفائدة المركبة كمستثمر، أو تضرك بها كمقترض.
أنت كمستثمر تستفيد من التركيب، لأن ذلك يساعد على نمو استثماراتك بشكل أسرع. هذا صحيح، خاصة إذا بقيت مستثمراً لفترة أطول، لذلك من المفيد أن تبدأ استثمارك مبكراً، لأنه بقدر ما أبكرت في البدء في الاستثمار، تصبح استفادتك من الفائدة المركبة أكثر.
على الصعيد الآخر، يمكنك أن ترى المديونية الخاصة بك تكبر ككرة الثلج، والفضل يرجع إلى الفائدة المركبة. كلما كانت الفائدة الأسمية أعلى كلما كان تكوينك للمديونية أسرع. لذلك باستطاعتك تجنب سلبيات الفائدة المركبة عن طريق دفع الدين سريعاً، بدلاً من الإنتظار طالما هذا ممكناً.
الخلاصة: التركيب أداة في غاية القوة لنماء أموالك، يمكنك الاستفادة منها عن طريق إيداع المال في حسابات تدعم الفائدة المركبة، أو عن طريق الاستثمار في أسهم موزعة الأرباح، أو إعادة استثمار الأرباح التي كسبتها.
