أهم 10 نصائح عند كسر الشهادة
أهم 10 نصائح عند كسر الشهادة
ما هي أهم النصائح عند الاسترداد المبكر للشهادات الادخارية في البنوك المصرية
يرصد موقع ” banksmorning” عشر نصائح عند كسر الشهادة
ويقدم الدكتور محمد العجمي، مجموعة من النصائح عند كسر الشهادة وهي كالتالي
أغلى نصيحة
أغلى نصيحة يقدمها الدكتور محمد العجمي، هي عدم الاستثمار في أي وعاء ادخاري داخل البنوك أو خارجها إلا بعد فهم طبيعة هذا الوعاء، والتأكد من أنه يتناسب مع خطتك الاستثمارية وموازنتك والتزاماتك، لذا يجب أن يكون شراء الشهادة بعد هذه الدراسة حتى لا تضطر إلى كسر الشهادة مبكرًا
مراجعة الشروط
يجب على العميل قبل التسرع في اتخاذ قرار كسر الشهادة التحقق من شروط البنك المتعلقة بالاسترداد المبكر مثل الرسوم المطبقة والعوائد المستحقة
معرفة الخسارة
غالبًا ما يؤدي كسر الشهادة قبل موعدها إلى خسارة جزء من الفوائد المستحقة، وهو ما يُطلق عليه غرامة أو عمولة الكسر، لذا يجب أن يعرف العميل حجم الخسارة قبل اتخاذ القرار من خلال التواصل مع البنك بزيارة الفرع أو عبر الإنترنت البنكي
المقارنة بين المكسب والخسارة
بعد معرفة الخسارة الناتجة عن كسر الشهادة يجب أن يأخذ العميل وقتًا لدراسة المكسب من الشهادة الجديدة ومقارنته بالخسارة ثم يتخذ القرار بناءً على هذه المقارنة حتى يتمكن من اتخاذ قرار سليم
الوقت المناسب
يجب على العميل اختيار الوقت المناسب لكسر الشهادة، حيث لا يُحسب عائد للشهر الذي يتم فيه كسر الشهادة، لذا يفضل أن يكون الاسترداد المبكر في بداية الشهر مع الأخذ في الاعتبار أن حساب العائد يتم من اليوم التالي لشراء الشهادة
الكسر على قدر الاحتياج
إذا لم يكن كسر الشهادة بغرض إعادة الاستثمار في شهادة ذات فائدة أعلى، وكان الهدف هو توفير السيولة أو تلبية احتياج مالي، فمن الأفضل اللجوء إلى الكسر الجزئي بدلاً من استرداد كامل قيمة الشهادة والتعرض لخسارة كبيرة، فمثلًا إذا كنت بحاجة إلى مائة ألف جنيه وقيمة الشهادة 500 ألف جنيه، يمكنك كسر المبلغ الذي تحتاجه فقط
التواصل مع البنك
يجب أن يكون العميل دائم التواصل مع البنك للاستفسار عن جميع الشروط والأحكام الخاصة بالاسترداد المبكر للشهادة، وعدم التسرع في اتخاذ أي قرار قبل معرفة كافة التفاصيل الجديدة
استلام الأموال
يفترض أن تُضاف الأموال إلى حسابك في نفس يوم استرداد الشهادة، لذا تأكد من استلام الأموال والاستفادة منها فورًا، سواء بإعادة استثمارها في شهادة جديدة أو سداد التزامات مالية أو استثمارها في أي وسيلة أخرى مناسبة
دراسة البدائل
إذا كنت بحاجة إلى سيولة وتفكر في كسر الشهادة، فكر أولًا في بدائل أخرى مثل الاقتراض من أحد الأقارب أو الاشتراك في جمعية أو الحصول على قرض بضمان الشهادة بدلاً من كسرها، حيث توفر البنوك تسهيلات ائتمانية بفوائد مخفضة مقارنة بالخسائر الناتجة عن كسر الشهادة
التعلم من التجربة
كسر الشهادة مؤشر على وجود خطأ في التخطيط الاستثماري، لذا يجب العمل على تنويع الاستثمارات بين الأوعية قصيرة الأجل وطويلة الأجل مع دراسة الالتزامات جيدًا لتجنب كسر الشهادات في المستقبل والتعرض للخسائر
الخطة الاستثمارية
وضع خطة استثمارية أمر ضروري يجب أن يعتمد على معرفة سماتك الشخصية واحتياجاتك والتزاماتك، إلى جانب معرفة طرق الاستثمار المناسبة، مع تخصيص مبلغ للطوارئ في أوعية ادخارية قصيرة الأجل لتجنب الخسائر أثناء فترة الاستثمار
