شهادات البنك الأهلي وبنك مصر بعد تثبيت الفائدة.. كم يحقق مليون جنيه؟
أعاد قرار البنك المركزي المصري الإبقاء على أسعار الفائدة دون تغيير اهتمام المدخرين بشهادات الادخار، خاصة مع استمرار البنوك في تقديم أوعية ادخارية متنوعة تختلف في أسعار العائد ومدة الاستثمار وآلية صرف الأرباح.
ويأتي البنك الأهلي المصري وبنك مصر في مقدمة البنوك التي تحظى باهتمام أصحاب المدخرات، في ظل توافر شهادات بعوائد ثابتة وأخرى متغيرة أو متناقصة، وهو ما يمنح العملاء أكثر من خيار لاستثمار أموالهم.
ولا يعني ارتفاع سعر الفائدة أن الشهادة هي الأفضل تلقائيًا، إذ تختلف ملاءمة كل شهادة بحسب احتياجات العميل للسيولة، ومدة ربط الأموال، وطريقة صرف العائد، إلى جانب قواعد الاسترداد قبل موعد الاستحقاق.
شهادات البنك الأهلي المصري.. عائد يصل إلى 19.5%
يطرح البنك الأهلي المصري مجموعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، من بينها الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات.
ويبلغ العائد على الشهادة 17.75% سنويًا عند صرفه شهريًا، بينما يصل إلى 17.85% عند اختيار دورية الصرف ربع السنوية.
كما يقدم البنك شهادة ثلاثية بعائد متغير يصل حاليًا إلى 19.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، ويخضع هذا العائد لمؤشر مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، وبالتالي قد يتغير مستقبلًا مع تغير أسعار الفائدة.
وتبدأ الحدود الدنيا لشراء عدد من شهادات البنك الأهلي من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وفقًا لنوع الشهادة وشروطها.
بنك مصر.. شهادة القمة بعائد ثابت
من جانبه، يتيح بنك مصر شهادة «القمة» لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، بينما يصل إلى 17.85% عند صرفه ربع سنويًا.
كما يطرح البنك شهادة «ابن مصر» ذات العائد المتناقص، والتي تمنح العميل عائدًا مرتفعًا في بداية مدة الشهادة قبل أن ينخفض تدريجيًا خلال السنوات التالية.
وعند المفاضلة بين الشهادات ذات العائد المتناقص وغيرها، من الأفضل احتساب إجمالي العائد خلال كامل مدة الشهادة بدلًا من الاكتفاء بالنظر إلى أعلى نسبة فائدة في السنة الأولى.
مليون جنيه يعمل كام عائد في الشهادات؟
يمكن توضيح العائد من خلال مثال حسابي على استثمار مليون جنيه في شهادة بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.
ويبلغ العائد السنوي في هذه الحالة نحو 177 ألفًا و500 جنيه، أي ما يقرب من 14 ألفًا و792 جنيهًا شهريًا.
أما إذا تم احتساب مليون جنيه على عائد سنوي قدره 19.5%، فإن العائد النظري يبلغ 195 ألف جنيه سنويًا، بما يعادل نحو 16 ألفًا و250 جنيهًا شهريًا.
ويظل هذا الحساب افتراضيًا على أساس استمرار سعر 19.5% طوال فترة الاحتساب، بينما يمكن أن يتغير العائد الفعلي في الشهادات المتغيرة وفقًا للمؤشر المرتبط بها.
أي شهادة ادخار تناسبك؟
اختيار الشهادة الأفضل يختلف من شخص لآخر، ولا يرتبط فقط بأعلى سعر فائدة معلن.
العائد الثابت: يناسب من يريد معرفة قيمة الدخل المتوقع مسبقًا والاستفادة من مبلغ شهري منتظم يساعده في ترتيب نفقاته.
العائد المتغير: قد يكون مناسبًا لمن يتوقع تغير أسعار الفائدة، مع ضرورة الانتباه إلى أن العائد قد ينخفض إذا اتجهت أسعار الفائدة إلى التراجع.
العائد المتناقص: يمكن أن يناسب من يرغب في الحصول على عائد أعلى خلال بداية فترة الاستثمار، لكن يجب حساب إجمالي الأرباح على مدار السنوات الثلاث قبل اتخاذ القرار.
نصائح مهمة قبل شراء الشهادة
لا تربط جميع مدخراتك في شهادة واحدة.
احتفظ بجزء من الأموال في صورة سائلة للطوارئ.
احسب العائد الفعلي بالجنيه وليس النسبة المئوية فقط.
حدد قيمة الدخل الشهري الذي تحتاجه قبل اختيار الشهادة.
تعرف على شروط الاسترداد المبكر قبل ربط أموالك.
تأكد من طبيعة العائد: ثابت، متغير أم متناقص.
قارن إجمالي العائد طوال مدة الشهادة، وليس أعلى عائد في سنة واحدة.
راجع أسعار العائد والشروط المعلنة رسميًا من البنك وقت شراء الشهادة، لأن أسعار المنتجات الادخارية قد تتغير وفقًا لقرارات السياسة النقدية وظروف السوق.
