التجاري وفا بنك إيجيبت يحقق نمواً قوياً مع تنويع الأصول وخفض مخاطر التركّز

قدّم التجاري وفا بنك إيجيبت نموذجاً مصرفياً يرتكز على النمو المتزن خلال السنوات الخمس الماضية ، حيث لم يكن التوسع في حجم الأعمال هدفاً في حد ذاته، بل جزءاً من استراتيجية متكاملة لبناء قاعدة أصول أكثر تنوعاً واستدامة وقد نجح البنك في تحقيق نمو قوي بالتوازي مع تعزيز جودة الأصول وتحسين كفاءة استخدام الموارد، بما يعكس نهجاً مؤسسياً يقوم على تحقيق التوازن بين الربحية وإدارة المخاطر.

فعلى الرغم من نمو محفظة القروض لتصل إلى 70.07 مليار جنيه بنهاية مارس 2026 مقارنة بـ22.15 مليار جنيه بنهاية عام 2020، فقد سجل إجمالي الأصول نمواً بوتيرة أسرع، لتتراجع نسبة القروض إلى إجمالي الأصول من 54.5% بنهاية 2020 إلى نحو 42% بنهاية مارس 2026.

ويعكس ذلك توجه البنك نحو تنويع مكونات الميزانية وتقليل مستويات التركّز، بما يدعم مرونة المركز المالي وقدرته على مواجهة المتغيرات الاقتصادية مع الحفاظ على مستويات السيولة.

كما حرص البنك على تحقيق النمو الائتماني وفق أسس مدروسة، وهو ما انعكس في التحسن المستمر لمؤشرات جودة المحفظة الائتمانية، حيث ارتفعت جودة محفظة القروض من 97.15% بنهاية عام 2020 إلى 98.96% بنهاية مارس 2026.

ويؤكد ذلك نجاح البنك في توجيه التمويلات نحو قطاعات وعملاء يتمتعون بجدارة ائتمانية مرتفعة، بما يدعم استدامة الأرباح ويحد من المخاطر المستقبلية.

وفي الإطار ذاته، ارتفعت جودة محفظة الأصول إلى 99.56% بنهاية مارس 2026 مقابل 98.45% بنهاية عام 2020، بما يعكس كفاءة البنك في إدارة وتوظيف موارده والحفاظ على قوة مكونات ميزانيته بالتزامن مع التوسع في حجم الأعمال.

وفيما يتعلق بالعملات الأجنبية، ارتفعت نسبة الأصول المقومة بالعملات الأجنبية إلى 22.8% بنهاية مارس 2026 مقارنة بـ17.5% بنهاية عام 2020، في ضوء زيادة الطلب على الخدمات والأنشطة المرتبطة بالعملة الأجنبية.

ومع ذلك، ظلت هذه الأصول تمثل أقل من ربع إجمالي الأصول، بما يعكس نهجاً متوازناً في إدارة مخاطر أسعار الصرف والحفاظ على مستويات مناسبة من التحوط.

كما بلغت نسبة الأصول بالعملات الأجنبية إلى الالتزامات بالعملات الأجنبية 105% بنهاية مارس 2026، وهو ما يشير إلى وجود انكشاف محدود ومُدار بصورة متوازنة، دون أن يشكل مصدرًا جوهريًا للمخاطر على المركز المالي للبنك.

وعلى صعيد الربحية، ارتفع العائد على متوسط الأصول من 0.94% خلال عام 2020 إلى 2.5% خلال عام 2025، قبل أن يسجل 2.04% خلال الربع الأول من عام 2026، بما يعكس تحسناً ملموساً في كفاءة توظيف الموارد.

وقد تحقق هذا الأداء بالتزامن مع تحسن جودة الأصول والمحفظة الائتمانية وتراجع الوزن النسبي للقروض داخل الميزانية، ما يؤكد قدرة البنك على تحقيق عوائد أعلى دون زيادة مستويات المخاطر.

وتجسد هذه المؤشرات نجاح التجاري وفا بنك إيجيبت في بناء نموذج نمو متزن يقوم على تعزيز الربحية المستدامة من خلال الكفاءة التشغيلية والانضباط في إدارة المخاطر، بما يدعم متانة المركز المالي ويعزز قدرة البنك على مواصلة النمو المستدام