اجبار البنوك على حماية المودعين في حالة الافلاس

اجبار البنوك على حماية المودعين في حالة الافلاس

كشفت الهيئات التنظيمية المصرفية الأميركية، عن خطط لإجبار البنوك الإقليمية على إصدار سندات دين لحماية المودعين

في حالة حدوث المزيد من حالات الإفلاس.

وكشف بيان يوم 23 أغسطس أن جميع البنوك الأميركية التي لديها أصول لا تقل عن 100 مليار دولار ستخضع للشرط الجديد

وأوضح البيان أن هذا يجعلها تحتفظ بمجموعة من الديون طويلة الأجل لاستيعاب الخسائر

وفقًا لبيان مشترك من وزارة الخزانة ومكتب مراقبة العملة، والاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع.

ويأخذ الاقتراح تدابير تنطبق على أكبر المؤسسات المالية، وصولاً إلى مستوى البنوك التي تمتلك أصولًا لا تقل عن 100 مليار دولار.

وكانت هذه التحركات متوقعة على نطاق واسع بعد أن هز الانهيار المفاجئ لبنك وادي السيليكون في مارس الماضي

العملاء والمنظمين والمديرين التنفيذيين، ونبههم إلى المخاطر الناشئة في النظام المصرفي.

الديون طويلة الأجل

ويتضمن ذلك خطوات لرفع مستويات الديون طويلة الأجل التي تحتفظ بها البنوك

وإزالة ثغرة سمحت للبنوك متوسطة الحجم بتجنب الاعتراف بالانخفاض في حيازات السندات.

ستجبر خطوة المنظمين، بعض البنوك، إما على إصدار المزيد من السندات

أو استبدال مصادر التمويل الحالية بأشكال أكثر تكلفة من الديون طويلة الأجل، حسبم محللو مورغان ستانلي.

وسيؤدي ذلك إلى مزيد من الضغط على هوامش البنوك متوسطة الحجم، التي تتعرض بالفعل لضغوط بسبب ارتفاع تكاليف التمويل.

الأزمة المصرفية “لم تنته بعد”

وقال الرئيس الأمريكي جو بايدن يوم 28 مارس 2023 إنه سيفعل كل ما هو ممكن لعلاج الأزمة المصرفية لكن الأمر “لم ينته بعد”.

ولدى سؤاله عما إذا كانت إدارته لن تتخذ أي إجراء تنفيذي آخر لمعالجة الأمر، قال بايدن “لا، لم ينته الأمر بعد. نحن نراقب عن كثب”.

وانهار بنك سيليكون فالي وبعده بأيام بنك سيجنتشر مما أدى لتراجع كبير في ثقة المستثمرين في القطاع المصرفي

الذي هوت أسهمه وثارت مخاوف من حدوث أزمة مالية شاملة.

وأسهمت صفقة إنقاذ بنك كريدي سويس السويسري الأسبوع الماضي

وإعلان بنك فيرست سيتيزنز بانكشيرز 27 مارس أنه سيستحوذ على ودائع وقروض بنك سيليكون فالي

في استعادة بعض الهدوء للأسواق، لكن المستثمرين ما زالوا قلقين من المزيد من المشكلات الكامنة في النظام المالي.

قال مايكل بار مسؤول الإشراف المصرفي بالبنك المركزي الأمريكي أمام لجنة

بمجلس الشيوخ إن بنك سيليكون فالي أقدم على إجراءات بالغة السوء فيما يتعلق بإدارة المخاطر قبل انهياره.

الاحتياطي الفدرالي يقرض البنوك الأمريكية 12 مليار دولار

وفي أعقاب انهيار “بنك سيليكون فالي”، بلغت قيمة القروض التي منحها منح الاحتياطي الفدرالي

للبنوك الأمريكية قروض بقيمة 12 مليار دولار بعد انهيار بنك سيليكون فالي، وفقا لبرنامج قروض تم الاتفاق عليه يوم 12 مارس 2023

يأتي هذا لتخفيف الضغوط عن النظام المالي بسبب انهيار عدد من البنوك الأمريكية

وفي بيان له، أعلن الاحتياطي الفدرالي (البنك المركزي الأمريكي) أن المبالغ المستحقة في إطار “برنامج التمويل المؤقت للبنوك”

وصلت إلى 11.9 مليار دولار بحلول يوم 15 مارس 2023.

كشف الاحتياطي الفدرالي بالتعاون مع وزارة الخزانة والمؤسسة الفدرالية للتأمين على الودائع عن برنامج القروض

لتجنيب بنوك أخرى مشكلات السيولة التي دفعت “بنك سيليكون فالي” للانهيار

ويوفر البرنامج تمويلا إضافيا “للمساعدة في ضمان قدرة البنوك على تلبية احتياجات جميع المودعين”، كما جاء في بيان الفدرالي.

حماية المودعين

وأبلغت وزيرة الخزانة جانيت يلين أعضاء مجلس الشيوخ يوم 16 مارس 2023 بأن السلطات تحركت بسرعة لحماية المودعين في بنكي

“سيليكون فالي” و”سيغنتشر” الذي انهار أيضا بعد أن رأت “خطرا جديا بتفشي العدوى” في القطاع المصرفي.

وتراجعت أسهم عدد من البنوك الإقليمية على رأسها “فيرست ريبابليك”، بعد أيام على انهيار “بنك سيليكون فالي”

بسبب مخاوف متعلقة بوضعها المالي على المدى الطويل، في حين أن الأسواق استجابت بشكل إيجابي

بعد أن أعلنت مجموعة تضم 11 من أكبر البنوك الأمريكية بينها “بنك اوف أمريكا” و”سيتي غروب” و”جي بي مورغان” “غولدمان ساكس”

الخميس ايداعها 30 مليار دولار في “فيرست ريبابليك”.

وأوضحت المجموعة في بيان لها أن أفعالها تعكس “الثقة في النظام المصرفي للبلاد”.

نيويورك تغلق بنك سيجنتشر

قالت إدارة الخدمات المالية بولاية نيويورك الأحد 12 مارس 2023 إنها استحوذت على بنك سيجنتشر وألحقت صفة المستلم بالمؤسسة

الاتحادية للتأمين على الودائع، وذلك في ثاني حالة إفلاس لبنك في غضون أيام.

وقالت الإدارة في بيان إن الودائع لدى بنك سيجنتشر بلغت حوالي 88.59 مليار دولار في المجمل حتى يوم 31 ديسمبر

فيما لم يرد بنك سيجنتشر على طلب للتعليق.

وقالت وزارة الخزانة وجهات تنظيمية أخرى بقطاع البنوك في بيان مشترك إنه سيتم تعويض المودعين في بنك سيجنتشر

وإن “دافعي الضرائب لن يتحملوا أي خسائر”.

لماذا أفلس بنك سيليكون فالي؟

أكد المستشار المالي لرئيس الوزراء مظهر محمد صالح، إن مسألة انهيار مصرف (سيليكون فالي)

في أمريكا يعود إلى سببين رئيسين الأول : إن الرافعة المالية تتكون من نسبة ديون بشكل أوراق مالية

لمقرضين إضافة إلى رؤوس المساهمين في قاعدة ملكية المصرف

حيث ‏أمست الديون أو القروض بنسبة تجاوزت الحاجز الآمن الذي ينبغي تكوين حقوق الملكية وهو مؤشر مخاطر عالي”.

واوضح، ان “تلك الديون تتكون من اوراق مالية انخفضت قيمتها مع ارتفاع الفائدة الأمريكية

في وقت أخذت مؤشرات السلامة تبين أن المصرف أمسى بحاجة أيضا إلى رؤوس أمول إضافية تدعم خسائره المحتملة ما يعني

أن هناك استنزافاً راسمالياً متسارعاً ناجماً عن خسارة ما، فضلا عن توقف استثماراته في محفظة الموجودات المالية

التي يديرها لمصلحته لتحقيق ارباحه، ما جعل نسبة كفاية رأس المال تزيد على 16 بالمئة بدلا من الحد الأدنى المطلوب 10.5 بالمئة

وهي نسبة رأس المال النظامي إلى الموجودات المرجحة بالمخاطر ما يعني أن المصرف يبحث عن السيولة دون الاستثمار

لمواجهة مخاطر السيولة او خطر الافلاس”.

وأشار، إلى أن “المصرف اخذ يدفع فوائد عالية على الودائع القصيرة الأجل بسبب السياسة النقدية المتشددة للبنك الاحتياطي الفيديرالي

الأمريكي التي قاربت اليوم 5 بالمئة في حين أن محفظة المصرف جلها من حوالات وسندات الخزينة الأمريكية

وهي بمدد بين سنة واحدة إلى 30 سنة”

قناة صباح البنوك

مبينا أن “الاستثمار فيها أصبح خاسراً جدا إذ أخذت قيمة الاستثمارات المالية كاصول أو موجودات تستنزف مع ارتفاع أسعار الفائدة

فضلا عن خصمها بمعدلات عالية بغية تسييلها لمواجهة سحوبات الشركات التكنولوجية الخاسرة

التي لجأت الى سحب ودائعها الجارية لدى مصرف سيليكون فالي نفسه لمواجهة العسرة المالية

لديها بسبب الكساد التضخمي في الاقتصاد الأمريكي”.

واضاف، ان “هذا الامر ادى بالمصرف الى اجراء عمليات خصم وبمعدلات خصم او خسارة عالية لمحفظة موجوداته من السندات الحكومية

ويرجع سبب التعجيل بالخصم هو لتوفير سيولة كافية لمواجهة قيام الجمهور او الشركات بسحب ودائعهم من المصرف ضمن حالة تسمى:

(بالذعر المصرفي التقليدي)، منوها بأن “مصرف سيليكون فالي، ليس امامه الا خصم مزيد من الحوالات وتصفيتها بخسارة

وهذا مازاد من حالات متلازمة خصم السندات بخسارة من جانب مقابل السحب المستمر للودائع من جانب المودعين من جانب اخر”.

وذكر ان “هيئة الرقابة المصرفية للولايات المتحدة وضعت الوصاية على المصرف المذكور الذي اعلن افلاسه

فضلا عن قيام هيئة ضمان الودائع الفيديرالية باتخاذ الإجراءات الكفيلة لحماية ودائع صغار المودعين

لسقوف يقال انها لاتتجاوز 250 الف دولار على الاقل”.

الرئيس يؤكد أن النظام المصرفي الأمريكي آمن

أكد الرئيس الأمريكي جو بايدن، الاثنين 13 مارس 2023 أن النظام المصرفي الأمريكي آمن

وتعهد بتشديد اللوائح المصرفية بعد اضطرار الجهات التنظيمية في الولايات المتحدة إلى التدخل

بسلسلة من الإجراءات الطارئة على أثر انهيار بنكي سيليكون فالي وسيغنتشر.

وقال بايدن “بإمكان الأمريكيين أن يثقوا في أن النظام المصرفي آمن. ودائعكم ستكون موجودة عندما تحتاجون إليها”.

كما تعهد بايدن بوضع لوائح تنظيمية جديدة بعد أكبر واقعة انهيار لبنك أمريكي منذ الأزمة المالية عام 2008

وقال “سأطلب من الكونجرس والجهات التنظيمية المصرفية تشديد قواعد عمل البنوك

لتقليل احتمال حدوث هذا النوع من الإخفاق المصرفي مرة أخرى، وحماية وظائف الأمريكيين”.

وأوضح بايدن أن مديري البنوك سيقالون وسيخسر المستثمرون أموالهم.

وقال “لقد خاطروا عن علم، وعندما لا تكون قادرا على التعامل مع المخاطر

تخسر الأموال. هذه هي الطريقة التي تعمل بها الرأسمالية”.