أساسيات التخطيط المالي من البنك الأهلي السعودي
أساسيات التخطيط المالي من البنك الأهلي السعودي
يقدم البنك الأهلي السعودي نصائح بخصوص إعداد ميزانية شهرية من أجل التخطيط المالي الشخصي
وقال البنك انطلاقا من مبدأ اقتصاد مزدهر ووطن طموح، الذي يندرج ضمن محاور رؤية ،2030 تشكل أساسيات التخطيط المالي الشخصي أحد الركائز الفعالة لتطوير مهارات التعامل الفردي مع المال، والتحفيز على ادخاره،
وذلك بما ينسجم مع ركائز وأهداف برنامج تطوير القطاع المالي وفق رؤية المملكة العربية السعودية .2030
يهدف برنامج تطوير القطاع المالي إلى تطوير قطاع مالي متنوع وفعال لدعم تنمية الاقتصاد الوطني،
وتحفيز الادخار والتمويل والاستثمار من خلال تطوير وتعميق مؤسسات القطاع المالي، وتطوير السوق المالية، وتعزيز وتمكين التخطيط المالي لدى كافة شرائح المجتمع.
وأوضح البنك أنه يبذل قصارى جهوده لمواكبة تلك التطلعات الوطنية الهادفة لتعزيز المكانة المادية للمملكة العربية السعودية على مختلف الأصعدة الاقتصادية.
الادخار المالي
والادخار المالي كان ولازال أحد تلك الأسس الرئيسة المحفزة لبناءً اقتصاديات فاعلة وسليمة في كل وقت وزمان موضحا أنه يقدم نشرة تعريفية مختصرة للعملاء حول الخطوات العملية لتحقيق أفضل معدلات التخطيط المالي الشخصي.
مصاريف طارئة/غير دائمة:
- صيانة وإصلاح السيارة
- مصاريف المطاعم والمناسبات
- علاجات طارئة
- إجازة
الادخار والاستثمار:
- الادخار الشهري
- الاستثمار
قد لا يكون هناك مقدار معين من المال الواجب توفيره فالأمر يعتمد على العمر والدخل والأهداف وادخاره شهريا المالية الأخرى للشخص كوجود ديون.
وينصح بادخار %10 إلى %15 من مجمل الدخل للتقاعد، كما ينصح بوضع خطة ادخار واقعية والالتزام بتطبيقها
الدخل:
- الراتب أو الدخل الشهري الأساسي
- إيجار/عوائد شهرية
- إيرادات أخرى
الالتزامات الشهرية الأساسية:
- إيجار/القرض السكني
- قرض السيارة
- فواتير الخدمات
- أقساط بطاقات الائتمان
- رواتب العمالة المنزلية
- أخرى
المصاريف اليومية:
- الطعام
- النقل/الوقود
- علاجات وأدوية
- مصاريف للمدرسة
- الترفيه
وعن كيف تسيطر على مصاريفك قال البنك الأهلي السعودي يمكن أن تتبع بعض أو كل هذه النصائح وستكتشف مع الوقت أن مصاريفك بدأت بالانخفاض بشكل ملحوظ:
- اكتب المصروفات الشهرية الأساسية من بداية الشهر
- قيم وضعك المالي بشكل شهري
- وزع الدخل على المصروفات، واحتفظ بجزء للادخار وجزء للطوارئ
- احرص على ألا تنفق على أشياء لم تكتبها، وأجلها للشهر التالي
- لا تجعل الترفيه لك ولأبنائك في الأسواق
- استخدم البطاقة الائتمانية للضرورة فقط وعند السفر، واتبع نصائح الاستخدام
- إذا توفرت مدخرات كافية، وجهها للاستثمار في صناديق منخفضة المخاطرة
الالتزام والانفاق
ويوضح البنك أن الميزانية ترتبط عادة بصفتين
1 – صعوبة الالتزام بها
2 – صعوبة تحديد أوجه الإنفاق وما هو ضروري أو كمالي
نصائح
- تتبع مصاريفك: تعود على تدوين كافة مشترياتك اليومية
- اضبط الإنفاق: قد تتفاجأ بأن مشترياتك غير الضرورية تستنزف دخلك
- ضع مبلغا شهريا معقولا لكل بند
- لا تبالغ في الإنفاق أو التوفير كن واقعيا
- اتبع مبدأ ادفع لنفسك أولا : وهو قبل أن تدفع فواتيرك والتزاماتك عليك أن تضع جانبا مبلغا لا يمس، للاستثمار والادخار ولبناء المستقبل.
- الادخار أهم من الرغبات
- اسأل نفسك دوما هل هذه المشتريات لاحتياجات ضرورية أم هي
- مجرد كماليات وإشباع مؤقتة؟
ابدأ الادخار لمستقبلك:
إذا كنت تريد تأمين حياتك بعد التقاعد، ابدأ من الآن بالادخار إلى أن تصل سن التقاعد، ويفضل أن تأخذ في اعتبارك الأمور التالية:
- سدد جميع ديونك
- البدء حالا بالادخار
- عدم ترك الأموال بلا استثمار لأنها تنقص مع الزمن بسبب
- التضخم، وتقل القدرة الشرائية لهذه الأموال
- عدم استثمار الأموال المدخرة يحرمك من عائد مجزي يساعدك على تحقيق أهدافك
- الحفاظ على ثتوتك وصيانتها
احذر الطمع والتسرع في الأرباح عند البحث عن فرص استثمارية، وابتعد عن المخاطرة في تجارة لا تعرفها.
نصائح مالية للشباب
ويقدم البنك نصائح مالية للشباب فالكثير من الشباب قد لا يكون مؤهلا بما فيه الكفاية لإدارة أمواله الخاصة عندما يواجه الحياة بعد الثانوية العامة، ولتكون قادرا على إدارة أموالك سوف نلقي نظرة على أهم الأمور لفهم إدارة الأموال، وتذكر دائما أنك لست بحاجة لدرجة جامعية عالية في مجال إدارة الأموال لتكون خبيرا في إدارة أموالك.
تعلم ضبط النفس
ضع في اعتبارك كلما تعلمت فن تأخير إشباع الرغبات كلما وجدت أنه من السهل الحفاظ على أموالك والتحكم فيها.
اعرف أين يذهب مالك
سوف تدرك وتعي أن التحكم في النفقات اليومية الصغيرة له تأثير على وضعك المالي، وأفضل طريقة للقيام بذلك هي من خلال إدارة ميزانيتك على مدار شهر.
ابحث عن صندوق استثماري
(قليل المخاطرة – متوسط المخاطرة – عالي المخاطرة) حسب المرحلة العمرية التي أنت فيها.
استثمر جزءً ا من مدخراتك في صناديق استثمارية متنوعة المخاطرة بشرط دراسة وضعها ونموها خلال السنوات السابقة.
تعليم قيمة الادخار للأبناء
اشرح للأبناء قيمة الادخار وتوفير مبلغ من المال، باستخدام حصالة يملؤونها بنقودهم الخاصة من أجل الحصول على أغراضهم وكل ما يحتاجون، فهذا يعلمهم الاعتماد على أنفسهم.
دعهم يدفعون المصاريف البسيطة لكتبهم وألعابهم أو أي دفعات تخصهم مثل فواتير الجوال أو أي سلع يشترونها للاستخدام الشخصي.
أفضل ثلاث طرق تساعد على البدء بالادخار:
هناك العديد من الطرق التي يمكنك أن تدخر فيها إذا قمت بقليل من العصف الذهني
- ضع ميزانية (حدد مصاريفك وإيراداتك)
- خصص نسبة من دخلك لحساب الادخار شهريا
- افتح حسابا للادخار
