هل سيتم طرح شهادة جديدة؟
هل سيتم طرح شهادة جديدة؟ ما أهمية الأرباح التي تحققها البنوك بالنسبة للعملاء والبنك، والاقتصاد؟
ما هي نتائج أعمال بنك قناة السويس؟ وماذا عن الشهادة الثلاثية التي يطرحها البنك؟
أربع تساؤلات قامت قناة صباح البنوك بالرد عليها خلال حلقة جديدة على القناة، عرضها الدكتور محمد العجمي
فائدة الشهادة بنك قناة السويس
قال الدكتور محمد العجمي أن بنك قناة السويس، يقدم شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد الدوري الثابت، حيث لا يتغير فائدة الشهادة خلال الثلاث سنوات
وأوضح بنك قناة السويس أن الشهادة متاحة للأفراد الطبيعيين ، ولمدة ثلاث سنوات
وتبدأ الشهادة من ألف جنيه والمضاعفات، وسعر الفائدة يصل إلي 19 بالمئة بمعدل عائد ثابت طوال فترة الشهادة
ويستطيع العميل الحصول على العائد شهريا أو ربع سنويا أو سنويا
خيارات الاسترداد
يتيح بنك قناة السويس استرداد الشهادة قبل مرور ثلاثة سنوات،
ويتم إعادة حساب العائد على أساس خصم نسبة من سعر العائد السنوي المطبق على الشهادة وفقا لما يلي:
من الشهر 7 الي الشهر 12: نسبة الخصم من سعر العائد السنوي المطبق على الشهادة 10.75%
وخلال السنة الثانية: نسبة الخصم من سعر العائد السنوي المطبق على الشهادة 10.00%
أما في السنة الثالثة: نسبة الخصم من سعر العائد السنوي المطبق على الشهادة 9.25%
يمكن التواصل مع بنك قناة السويس من خلال زيارة أقرب فرع أو الاتصال على رقم 19093
أو زيارة موقع البنك بالضغط هنــا
الفائدة والاقتراض
فائدة شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد الدوري الثابت من بنك قناة السويس يصل إلي 19 بالمئة
ويتم احتساب العائد من يوم العمل التالي لشراء الشهادة.
ويتيح البنك إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 95% من قيمة الشهادة
بالإضافة إلي إمكانية الحصول على بطاقات بنك قناة السويس الائتمانية بضمان الشهادة.
المستندات المطلوبة
يتطلب للاستثمار في شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد الدوري الثابت ببنك قناة السويس بالنسبة للعملاء الحاليين طلب إصدار الشهادة
أما العملاء الجدد فيطلب البنك مستندات فتح حساب بالإضافة الى طلب اصدار الشهادة الادخارية وقد يُطلب مستندات أخرى.
ويطبق بنك قناة السويس الشروط والأحكام
قال الدكتور محمد العجمي أن الجمعية العامة لبنك قناة السويس
وافقت بتاريخ 13 أغسطس 2023 على زيادة رأس المال المدفوع إلى 5 مليار جنيه مصري
ليتوافق مع متطلبات البنك المركزي للحد الأدنى لرأس المال
وأظهرت نتائج أعمال يونيو 2023 نمو في صافي أرباح البنك بنسبة 134% مقارنة بيونيو 2022
وتحقيق 17% نمو في اجمالي المركز المالي و7% نمو في محفظة القروض وتسهيلات العملاء مقارنة بديسمبر 2022
وأوضح العجمي على قناة صباح البنوك أن حسين رفاعي رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك قناة السويس أكد
ان صافي أرباح البنك ارتفعت إلى 628 مليون جنية مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة ب 268 مليون جنية مصري بنهاية يونيو 2022 محققاً نسبة نمو قدرها 134%
مدعوما بزيادة صافي الدخل من العائد بنسبة 79% ليصل إلى 482 1 مليون جنية مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة ب 826 مليون جنية مصري بنهاية يونيو 2022
وكذلك ارتفاع صافي الدخل من الاتعاب والعمولات بنسبة 173% ليصل إلى 391 مليون جنية مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة ب 143 مليون جنية مصري بنهاية يونيو 2022.
إجمالي المركز المالي
كما ارتفع إجمالي المركز المالي للبنك بنسبة نمو 17% ليصل الي 87.1 مليار جنيه مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة ب 74.7 مليار جنيه مصري بنهاية ديسمبر 2022
مدعوماً بزيادة الودائع بنسبة 11% لتصل إلى 72.9 مليار جنية مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة ب 65.8 مليار جنية مصري بنهاية العام السابق.
محفظة القروض وتسهيلات العملاء
وأعلن بنك قناة السويس نجاحه في زيادة صافي محفظة القروض وتسهيلات العملاء بنسبة نمو 7% لتصل إلى 31.6 مليار جنية مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة 29.6 مليار جنية بنهاية عام 2022،
حيث ارتفع إجمالي محفظة القروض الشركات بنسبة 9% لتصل الي 32.0 مليار جنيه مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة بنحو 29.4 مليار جنيه مصري في ديسمبر 2022.
وقد جاء النمو في محفظة القروض نتيجة تنوع تمويل القطاعات المختلفة مثل:
قطاع الزراعة والمقاولات والخدمات المالية والقطاع العقاري والسياحي مما أدى الى توزيع المخاطر وتنوع عملاء محفظة البنك.
وأضاف حسين رفاعي بارتفاع إجمالي محفظة التجزئة المصرفية بالبنك بنسبة 19%
لتصل إلى 3.3 مليار جنيه مصري بنهاية يونيو 2023 مقارنة ب 2.8 مليار جنية مصري بنهاية عام 2022
بالإضافة إلى ارتفاع إجمالي محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر لتصل إلى 6.1 مليار جنية مصري بنهاية يونيو 2023.
زيادة رأس المال البنك
واضاف بأن الجمعية العامة العادية المنعقدة بتاريخ 13 أغسطس 2023
قد وافقت على زيادة رأس المال بمبلغ 400 مليون جنية مصري
ليرتفع رأس المال من 4.6 مليار جنية مصري إلى 5.0 مليار جنية مصري
لاستيفاء متطلبات الحد الأدنى لرأس المال طبقاً لقانون البنك المركزي والجهاز المصرفي
ومن الجدير بالذكر ان رأس المال ارتفع من 2.0 مليار جنية مصري إلى 5.0 مليار جنية بنسبة زيادة 150% بالتنمية الذاتية من فائض أرباح البنك السنوية المحققة خلال الخمس سنوات الماضية.
وعلى صعيد اخر قد قامت مؤسسة فوربس باختيار البنك ضمن قائمتها لأقوى 50 شركة في مصر لعام 2023 وأيضا قامت مجلة فايننشال تايمز باختيار البنك ضمن قائمة الشركات الأفريقية الأسرع نمواً بعام 2023.
أهمية الأرباح للعميل والبنك
قال الدكتور محمد العجمي على قناة صباح البنوك أن المصارف تسعى في كل دول العالم إلى تحقيق الربح لما يمثله من أهمية كبيرة للبنك والعميل والدولة
منوها إلي أن أهمية تحقيق البنوك للأرباح تتمثل في فوائد متعددة منها حماية البنك من الإفلاس
وتمكين البنك من التوسع والتوظيف، وتقديم خدمات ومنتجات مبتكرة للعميل.
كما أن تحقيق البنك للأرباح مهم للعميل، حيث يمكن البنك من الوفاء بالتزاماته تجاه العملاء
وتقديم الخدمات والمنتجات المتنوعة، وضمان حصول على العائد المتفق عليه
بالإضافة إلى أهمية ذلك للاقتصاد حيث يمكن البنك من التوسع وتجميع المدخرات وإعادة ضخها في النشاط الاقتصادي
وهذه هي أهم العوامل التي توضح مدى أهمية تحقيق البنوك للأرباح:
الاستدامة المالية
يستهدف البنك الاستدامة المالية، وهذا لن يتحقق إلا بتحقيق الأرباح المستمرة، والمستخدمة وهذا من شأنه يمكن البنك من الاستمرار في تقديم الخدمات المصرفية للعملاء على المدى الطويل.
وتحدث المشاكل والصعوبات والإفلاس إذا كانت البنوك غير قادرة على تحقيق أرباح مستدامة
وتواجه هذه البنوك صعوبات مالية، ويترتب على هذا أضرار خطيرة على البنك والعميل، فيتجه البنك لتقليص نشاطه، وقد يغلق أبوابه.
الثقة والمصداقية
تعمل الأرباح المستدامة للبنك على بناء الثقة والمصداقية بين البنوك وعملائه
وبناء هذه الجسور يحتاج إلى الوقت والسمعة الجيدة، وهذا لن يتحقق إلا بتحقيق البنك للأرباح التي تمكنه من تدريب الموظفين لحسن التعامل مع الموظفين.
وعندما يكون لدى البنوك أرباح جيدة، يزيد ثقة العملاء والمستثمرين بالثقة في قدرة البنك على تلبية التزاماتها وتحقيق عوائد جيدة على استثماراتهم.
تمويل الاقتصاد
تتمثل البنوك العمود الفقري لأي اقتصاد، فهي التي تضخ التمويل اللازم في جميع قطاعات
وأنشطة الاقتصادي مما يساهم في تحسين دخل الدولة، وتحقيق البنك للأرباح يساهم في تمويل الاقتصاد ودعم النمو
حيث يزيد من قدرة البنك على تجميع الودائع من العملاء وتقديم القروض والتمويل للأفراد والشركات، مما يعزز الاستثمار والنشاط الاقتصادي بشكل عام.
الاستثمار والابتكار
تحقيق الأرباح المستدامة يمنح البنوك الموارد اللازمة للاستثمار في تطوير منتجات وخدمات جديدة،
وتبني التكنولوجيا المبتكرة، وتحسين البنية التحتية والعمليات المصرفية.
وتقديم الخدمات الإلكترونية، وحماية حسابات العملاء من الاختراق
وإلي جانب تسهيل وصول العميل للخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك
وهذا يساعد البنوك على تلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل والتكيف مع التطورات في سوق الخدمات المصرفية.
مكافحة المخاطر
من أهم الفوائد التي يحققها البنك من الأرباح المستدامة، وهو مواجهة المخاطر المتعددة التي تواجهها البنوك خاصة في الأزمات
وتحقيق الأرباح يساعد البنوك على تعزيز قدرتها على مواجهة المخاطر المالية والتعامل معها بنجاح.
وتتيح الأرباح للبنوك قدرة على تخصيص المزيد من الموارد لبناء وتعزيز جدارة رأس المال وتحسين إجراءات إدارة المخاطر، مما يقلل من تعرضها للمخاطر المحتملة.
التوسع وفتح الفروع
تساهم الأرباح المستدامة للبنك في تمكينه من التوسع في السوق المحلي والإقليمي، وفتح المزيد من الفروع
وهذا من شأنه أن يساهم في طرح منتجات وخدمات أخرى للعملاء، إلي جانب المساهمة في تجميع المدخرات وضخها في الاقتصاد
وتحقيق الأرباح يمكن البنك من الانتشار وفتح فروع جديدة، والتوسع في السوق، وبالتالي المزيد من فرص العمل، والتوظيف مما يساهم في الحد من البطاقة، وتوفير فرص للتوظيف والتشغيل
فرص عمل
تمكن الأرباح المستدامة البنك من توظيف المزيد من العمالة، لتلبية متطلبات التوسع في السوق المحلي أو الخارجي، وتوفير الموارد البشرية المطلوبة لهذا التوسع
ويساهم هذا في الحد من البطالة بالنظر إلى الصورة الشاملة للاقتصاد
وأخيرا، تحقيق البنوك للأرباح أمرا مهما من أجل استدامة البنك،
والتغلب على المخاطر والصعوبات التي يتعرض لها، وخدمة العملاء من خلال تقديم الخدمات والمنتجات المصرفية المتنوعة
إلي جانب الخدمات الإلكترونية، كما تساهم تحقيق البنك للأرباح في دعم الاقتصاد وضخ التمويل اللازم لتحريك عجلة الاقتصاد وتعزيز الثقة في البنوك وتمكينها من الاستثمار والابتكار ومكافحة المخاطر المالية.
وتوقع الدكتور محمد العجمي على قناة صباح البنوك عدم طرح شهادات جديدة خلال الفترة القادمة خاصة أنه لم يتم طرح شهادات جديدة منذ قرار البنك المركزي المصري في 3 أغسطس برفع الفائدة 1 بالمائة
رابط الحلقة بالضغط هنــا
