ممكن تشرح لي عيوب ومميزات الشهادة المتغيرة؟
ممكن تشرح لي عيوب ومميزات الشهادة المتغيرة؟
تلقت قناة صباح البنوك سؤال من أحد المشتركين يسأل عن عيوب ومميزات الشهادة المتغيرة
ويقول الدكتور محمد العجمي، الشهادة هي نوع من طرق الاستثمار التي تمكن العميل من استثمار أمواله داخل البنك بمدد مختلفة من سنة إلى عشر سنوات
موضحا أن العميل يحصل على دوريات صرف عائد وفقا لرغبته
فهناك دوريات صرف عائد متنوعة يومي، وشهري، وربع سنوي، ونصف سنوي، وسنوي، ونهاية فترة الاستثمار
مشيرا إلي أن هناك أوعية إدخارية أخرى تعطي عائد داخل البنوك مثل حسابات التوفير والاستثمار والشهادات الادخارية والودائع لأجل والصناديق وغيرها.
الثابتة والمتغيرة
قال العجمي، أن البنوك المصرية تقدم شهادات ثابتة ومتدرجة ومتغيرة
موضحا أن الشهادات الثابتة لا يتغير سعر الفائدة بعد شراء الشهادة للفترة الزمنية المتفق عليه مع البنك سواء كانت سنة أو عشر سنوات.
وبالتالي لا يتأثر العميل بتغير أسعار الفائدة خلال فترة الشهادة، فهي ثابتة حتى تاريخ استحقاق الشهادة، وسواء ارتفعت الفائدة أو انخفضت أو ظهرت شهادات بفائدة أعلى أو أقل.
أما الشهادات المتدرجة فهي نفس الشهادات الثابتة ولكن يختلف العائد من سنة لأخرة ويصبح العائد ثابت طوال السنة، وهي عادة 3 سنوات
الشهادة المتغيرة
ويضيف الدكتور محمد العجمي، أن الشهادة المتغيرة هي التي تتأثر بتقلبات سعر الفائدة، فهي قد ترتفع أو تنخفض وفقا لتغيرات سعر الفائدة
فائدة كل شهادات البنك الأهلي المصري
موضحا أن البنك المركزي المصري لديه لجنة تسمي لجنة السياسية النقدية تجتمع في السنة ثماني مرات وهي التي تحدد سعر الفائدة الرئيسي للايداع والاقراض والعملية الرئيسية والخصم موضحا أن البنوك لديها الحرية في تحديد أسعار الفائدة للمنتجات التي لديها، وقد لا ترتبط بسعر الفائدة بالبنك المركزي، موضحا أن ما تلتزم به هو ما يأتي في شروط المنتج
وأوضح أن البنوك عندما تصدر شهادة متغيرة، يضع ضمن شروط الشهادة أنها مرتبطة بسعر الكوريدور بالبنك المركزي المصري بزيادة أو نقصان على هذا السعر
وهذه الشهادات هي المرتبطة بالسعر الذي يحدده البنك المركزي وما عدا ذلك البنوك لها مطلق الحرية في تحديد سعر الفائدة
عيوب ومميزت المتغيرة
تعد الشهادة المتغيرة خطر في حالة انخفاض الفائدة، حيث تنخفض أسعار الفائدة عليها، في الوقت الذي يتكون فيه شهادات ثابتة بعائد مرتفع، وقد تكون ميزة إذا كان توجه المركزي نحو رفع الفائدة، فهنا ترتفع الفائدة في الوقت الذي يظل الشهادات الثابتة منخفض أمام هذه الشهادات
قرارات البنوك المركزي
ويشير العجمي إلي أن أسعار الفائدة داخل الدولة تتأثر بالمتغيرات السياسية والاقتصادية والأزمات، وقد تلجأ البنوك المركزية إلي رفع الفائدة لمواجهة التضخم الذي ينتج عن هذه الظروف، وبالتالي ترتفع مع كافة الأوعية الادخارية المتغيرة، كما تصدر البنوك شهادات جديدة بعائد ثابت بدلا من العائد المنخفض.
تشكيل اللجنة الفائدة
تتكون لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري بقرار من مجلس إدارة البنك المركزي المصري من سبعة أعضاء وهم: محافظ البنك المركزي المصري، نائبي المحافظ، وأربعة أعضاء من مجلس الإدارة.
ويتم اتخاذ القرارات المتعلقة بالسياسة النقدية بواسطة تلك اللجنة. ويمكن متابعة مواعيد اجتماعات لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي من خلال الموقع الإلكتروني للبنك المركزي
