ما هي شروط وأحكام انستاباي InstaPay

ما هي شروط وأحكام انستاباي InstaPay

سوف يتناول موقع banksmorning شروط وأحكام استخدام تطبيق انستاباي InstaPay في حلقات، وفي البداية نقدم التعريفات الخاصة بهذه الشروط والأحكام

الحساب البنكي

الحساب أو الحساب البنكي تعنى الحسابات المختلفة بالبنوك الأعضاء في شبكة المدفوعات اللحظية والمستخدمة في المعاملات المالية وغير المالية. أما الشركة فهي شركة بنوك مصر للتقدم التكنولوجي EBCش.م.م.

وتعني الرسوم الرسوم واجبة الدفع من قِبل المستخدم نظير تقديم الخدمات والمعاملات ذات الصلة.

انستاباي

وانستاباي InstaPay   هو تطبيق مملوك للشركة و تم تطويره وتشغيله  بواسطة الشركة

InstaPayهو تطبيق مصرح له من البنك المركزي المصري وشبكة المدفوعات اللحظية  IPN بتقديم خدمات الدفع اللحظي من خلال استخدام شبكة المدفوعات اللحظية

شبكة المدفوعات اللحظية

وشبكة المدفوعات اللحظية   IPN  هي شبكة المدفوعات اللحظية المملوكة والتي تدار من قِبل الشركة.

وهي شبكة تربط البنوك  (البنوك المصدرة والبنوك مقدمة خدمات الدفع PSP Banks

ومقدمي خدمات الدفع  PSPs  معاً لتبادل المعاملات المالية وغير المالية.

البنوك الأعضاء: البنوك الأعضاء بشبكة المدفوعات اللحظية.

عنوان الدفع اللحظي

عنوان الدفع اللحظي   IPA  هو عنوان مرجعي يحدده المستخدم ويمثل كل حساب مسجل على InstaPay  ويكون عبارة عن اسم يختاره المستخدم “@instapay   مثل “Name@instapay”،

ويتم استخدم عنوان الدفع اللحظى في تبادل المعاملات المالية.

حقوق الملكية الفكرية : تعني أي وجميع الحقوق متضمنة الاختراعات وطرق العمل وبرامج الحاسب الآلي

وقواعد البيانات وبراءات الاختراع والعلامات التجارية والأسماء التجارية والتصاميم الصناعية والتخطيطية والمؤشرات الجغرافية،

وحق المؤلف بما فيها حقوق البث، حقوق العرض، حقوق التوزيع، حقوق البيع، حقوق الترجمة، حقوق النسخ، حقوق النشر سواء كانت مسجلة أم لا في مصر أو أي دولة في العالم.

البنك المصدر

البنك المصدر هو هو البنك المسئول عن إدارة حسابات العملاء والتصديق على معاملاتهم المالية من خلال أدوات الدفع الإلكترونية الصادرة من خلاله ووفقاً لإجراءات العمل المعتمدة من شبكة المدفوعات اللحظية.

البنك المصدر مسئول عن بيانات العملاء السرية بما في ذلك وسائل التصديق، بيانات الحساب، الرصيد، كشف الحساب المختصر.

وتتم معالجة جميع المعاملات بصورة مشفرة بين البنك المصدر وعميله.

وقد يصبح البنك المصدر هو البنك المرسل و/أو البنك المستفيد ويتوقف ذلك على مركزه بالمعاملة.

البنك المرسل : يعني البنك الذي يحتفظ بحساب المرسل.

البنك المستفيد : يعني البنك الذي يحتفظ بحساب المستفيد.

المرسل: يعنى المستخدم منشئ المعاملة.

المستفيد: يعنى متلقي المعاملة.

البنك مقدم خدمات الدفع  أوPSP Bank  يعنى البنك المسئول عن إدارة مقدم خدمات الدفع ومسئول عن ربط مقدم خدمات الدفع بشبكة المدفوعات اللحظية.

خدمات الدفع

ومقدم خدمات الدفع أو PSP  هو المسئول عن تقديم قناة الدفع للعميل، مثل تطبيق الهاتف المحمول،

ويجوز أن يكون مقدم خدمات الدفع مرسل لتعليمات العميل إلي شبكة المدفوعات اللحظية

أو مستقبل لإخطارات أو معاملات من شبكة المدفوعات اللحظية لصالح العميل وذلك يعتمد على مركز مقدم خدمة الدفع بالمعاملة.

الخدمات: تعني الخدمات التي تقدمها الشركة للمستخدم من خلال InstaPay.

بيانات المعاملة  هي البيانات الغير سرية التي يتم معالجتها أثناء إتمام المعاملة على سبيل المثال لا الحصر قيمة المعاملة، عنوان المستفيد وتاريخ ووقت وحالة المعاملة.

العلامات التجارية: تعني أي علامات، أسماء و/أو شعارات، سواء كانت مسجلة أم لا، في مصر أو أي دولة في العالم،

بما في ذلك جميع التطبيقات وحقوق التقدم لتسجيل العلامات التجارية التي تستخدمها الشركة في تقديم خدمة InstaPay أو أي خدمة أخرى.

المستخدم: العميل المرخص له من قِبل الشركة استخدام أو الدخول على خدمات InstaPay،

ويعد العميل مستخدم بمجرد الدخول على الخدمات حتى لو لم يربط الحساب البنكي،

بمجرد ربط الحساب البنكي يعد المستخدم مرسل أو مستفيد على حسب مركزه بالمعاملة التي تتم من خلال InstaPay  معاملات غير المصرح بها  أي معاملة يدعي المستخدم عدم التصريح بها و/أو التصديق عليها.

بيانات المستخدم الغير سرية

بيانات المستخدم الغير سرية البيانات التي يتم جمعها من المستخدم أثناء عملية التسجيل في التطبيق مقدم خدمات الدفع وأثناء إضافة الحساب البنكي علي التطبيق وفقاً لتعليمات وقواعد شبكة المدفوعات اللحظية،

وتشمل: رقم الهاتف المحمول، الاسم، تاريخ الميلاد، الجنس، البريد الإلكتروني وقد تتضمن الموقع التقريبي.

بيانات المستخدم السرية: تعرف بأنها جميع البيانات التي يتم استخدامها للمصادقة علي المعاملات أو التصريح بإضافة/ربط حساب بتطبيق InstaPay،

بالإضافة إلي بيانات ورصيد الحساب البنكي، وكشف الحساب المختصر، كما تشمل البيانات السرية، رقم البطاقة والرقم السرى الخاص بها

وكلمة المرور المتغيرة (OTP) المستخدمة في التصريح بإضافة الحساب لتطبيق InstaPay

وكذلك الرقم السري (IPN PIN) المعين من قِبل العميل و/أو المستخدم لاستخدامه في التصديق على المعاملات.

البيانات المقدمة

البيانات المقدمة: يتم تعريفها على أنها البيانات المقدمة من شبكة المدفوعات اللحظية IPN  إلى تطبيق الدفع اللحظي  PSP application

لأغراض معالجة المعاملات وتطبيق قواعد التشغيل وفقاً لقواعد ولوائح شبكة المدفوعات اللحظية،

يتم جمع البيانات المقدمة إلي تطبيق الدفع اللحظي  PSP application  من مختلف أطرف المنظومة بواسطة شبكة المدفوعات اللحظية خلال المعاملات المختلفة المنفذة علي الشبكة،

بأي حال من الأحوال لا يمكن لتطبيقات الدفع اللحظية مشاركة البيانات المقدمة من شبكة المدفوعات اللحظية مع أي أطرف آخري ولا يمكن استخدامها في غير الأغراض المخصصة لها والمحددة من شبكة المدفوعات اللحظية.

المعاملات غير المالية

المعاملات غير المالية: أي معاملة تتم على الحساب البنكي للمستخدم بدون تأثر مالي (باستثناء الرسوم)،

تعتبر معاملة غير مالية، على سبيل المثال لا الحصر: معاملات الاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب المختصر.

المعاملات المالية: هي أي معاملة مالية تتم على الحساب البنكي للمستخدم

وينتج عنها خصم أو إضافة علي حساب المستخدم (باستثناء الرسوم)، علي سبيل المثال لا الحصر:

التحويلات، الشراء، سداد الفواتير، طلب الدفع، التحصيل، وسحب النقد من خلال أجهزة الصراف الآلي (ATM)