ما هى القروض المضمنة؟ العجمى يكتب عنها بجريدة الوفد

تناول الكاتب الصحفي الدكتور محمد عادل العجمي نائب رئيس تحرير جريدة الوفد في مقاله الأسبوعي اليوم الاثنين القروض المضمنة والشكاوى الخاصة بها

وهذا نص المقال

القرض المضمن هو قرض بضمان أوعية إدخارية لك فى البنك، سواء كانت هذه الأوعية (شهادات أو حسابات توفير أو ودائع، أو وثائق صناديق الاستثمار).

وهذا النوع من أسهل أنواع القروض فى البنوك، حيث تكون هذه الأوعية الإدخارية هى الضامن، لهذا لا يحتاج البنك للقيام بعملية استعلام أو أى شكوى أو غير ذلك من الإجراءات والأوراق من مكان عملك، وكل ما يحتاجه هو التوقيع على أوراق القرض، ويقوم البنك خلال أيام بوضع المبلغ فى حسابك.

ولكن التساؤلات الكثيرة التى تأتى هى القرض بضمان الشهادة، ثم يقوم المستفيد بعمل شهادة أخرى بمبلغ القرض، وهذا النوع من الاستثمار يأتى بتساؤلات وشكاوى كثيرة، وقد يرجع ذلك إلى عدم قيام الموظف بتوضيح كل المعلومات للعميل، وعادة يخفى أنه قرض، ويعطى المعلومات التى تفيد العميل فقط، أو لأن العميل لم يدرس بالضبط الالتزامات التى عليه فيأتى بعد فترة قصيرة، ويحتاج للفلوس، مما يؤدى إلى تحقيق خسائر تغضب العميل.

ويجب عند القيام بهذا الاستثمار أن تكون على وعى بأنك لن تستطيع الاستفادة من عائد الشهادات، طوال فترة القرض (من سنة حتى عشر سنوات) والأمر الثاني، أنك لن تستطيع كسر الشهادة إلا بعد سداد القرض، فيه خسائر كسر الشهادة، وخسائر عمولة السداد المعجل.

وهذا النوع من الاستثمار له فوائد فقط إذا كنت لا تحتاج لأصل المبلغ والعائد خلال فترة القرض الذى قمت باختياره. أو فى حالة أنك قمت بتجميع مبلغ خلال حياتك، تريد شراء سيارة أو شقة، وتريد فى نفس الوقت الاحتفاظ بالمبلغ فى هذه الحالة يكون هذا خيارًا جيدًا.

وغير ذلك فى تقديرى ليس خيارًا جيدًا وسوف نخصص حلقة على قناة صباح البنوك على اليوتيوب عن هذا الموضوع بالتفاصيل.

والأهم عندما تجلس مع خدمة العملاء ويعرض عليك استثمار العائد، فى شهادات أخرى، فهذا قرض ستحصل عليه، وسيؤدى إلى حبس (الأوراق الضامنة) لمدة القرض، إلى جانب عدم وجود عائد. لهذا فكر جيدا فى ظروفك المستقبلية خلال مدة القرض، ثم قرر حتى لا تتعرض للخسائر من كسر الشهادة، ومن عمولة السداد المعجل.

واسأل الموظف عن عمولات التأخير عن السداد، وعن المصاريف الإدارية والدمغة حتى تكون ملمًا بكل تفاصيل القرض، ومن الأفضل أن تسأل الموظف عن كل التفاصيل، وتكتب خلف الموظف ما يقوله حتى إذا مرت فترة زمنية ترجع لما كتبته فى الورقة لتتذكر ما لك وما عليك.