كيف يحمي البنك المركزي البنوك من المخاطر والإفلاس؟
كيف يحمي البنك المركزي البنوك من المخاطر والإفلاس؟
تقوم البنوك المركزية بحماية البنوك من المخاطر والإفلاس من أجل المحافظة على سلامة القطاع المصرفي، والسياسة النقدية، وأداء دورها في الاقتصاد
وهي تقوم بعمليات تقييم مستمرة للبنوك، ويبدأ دور البنك المركزي في حماية البنوك من المخاطر والإفلاس، من بداية دخوله السوق
حيث هو الذي يمنح الرخصة بعد دراسة مستفيضة إلي جانب القيام بالرقابة المكتبية والميدانية المستمرة من أجل سلامة القطاع المصرفي
الشئون المصرفية
ويوجد العديد من الإدارات التي تعمل على تقييم البنوك من أجل حمايتها من المخاطر والأفلاس ومن هذه الإدارات إدارة الشئون المصرفية
هي إدارة تتبع البنوك المركزية وتقوم بعملية الرقابة المبنية على المخاطر، حيث تقوم بتقييم أداء إدارات البنوك
ومهمة إدارة الشئون المصرفية الأساسية هي منح التراخيص للبنوك بعد دراسة وتقييم وتحليل أدائها تأسيسًا على قاعدة بيانات كاملة عن البنوك
إدارة الشئون المصرفية
وفي البنك المركزي المصري يعتمد العمل في إدارة الشئون المصرفية على منح الترخيص للبنوك لمزاولة النشاط المصرفي وفقًا لقانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020
وتقديم الخدمات المصرفية المختلفة وفقاً للتعليمات والضوابط الرقابية الصادرة في ذات الشأن.
الرقابة المبنية على المخاطر
وتُعدّ إدارة الشئون المصرفية بالبنك المركزي جزءًا من عملية الرقابة المبنية على المخاطر، باعتبارها وحدة ديناميكية قادرة على تقييم أداء إدارات البنوك
ويقوم البنك المركزي المصري بتسجيل أيه منشأة ترغب في مزاولة أعمال البنوك
أو فتح فروع بنوك أجنبية في مصر في سجل خاص لهذا الغرض طبقًا لمجموعة من الشروط والإجراءات،
ويحظر على أي فرد أو هيئة أو منشأة غير مسجلة، طبقًا لأحكام القانون رقم 194 لسنة 2020، أن تباشر أي عمل من أعمال البنوك
ويستثنى من ذلك الأشخاص الاعتبارية العامة التي تباشر عملاً من هذه الأعمال في حدود سند إنشائها.
ويُقصد بأعمال البنوك كل نشاط يتناول بشكل أساسي واعتيادي قبول الودائع والحصول على التمويل واستثمار تلك الأموال في تقديم التمويل والتسهيلات الائتمانية والمساهمة في رؤوس أموال الشركات،
وكل ما يجري العرف المصرفي على اعتباره من أعمال البنوك.
ويحظر على أية منشأة غير مسجلة، طبقاً لأحكام القانون المشار إليه، أن تستعمل كلمة بنك أو أي تعبير يماثلها في أية لغة سواء في تسميتها الخاصة أو في عنوانها التجاري أو في دعايتها.
الوظائف الأساسية
فما هي الوظائف الأساسية للشئون المصرفية بالبنك المركزي المصري؟
تعد أهم وظائف هذه الإدارة هي:
- الترخيص بإنشاء بنوك جديدة أو فتح فروع لبنوك أجنبية في مصر
- الترخيص بفتح مكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية في مصر
- الموافقة على فتح فروع أو وكالات جديدة للبنوك المسجلة
- الموافقة على فتح مكاتب استبدال للعملات الأجنبية
- الموافقة على تملك حصص في رؤوس أموال البنوك
- الحوكمة
- الموافقة على ترشيح رؤساء أعضاء مجالس الإدارة والمديرين التنفيذيين المسؤولين عن الوظائف الحيوية بالبنوك
- الموافقة على ترشيح المديرين المسؤولين عن إدارة مكاتب تمثيل البنوك الأجنبية في مصر
- الموافقة على إجراء التعديلات التي تتم على الأنظمة الأساسية للبنوك وعقود الإدارة
- الموافقة للبنوك بمزاولة العمل خارج أوقات عملها الرسمية
- الموافقة على تسجيل مراقبي الحسابات المسموح للبنوك بالتعامل معهم في السجل المخصص لذلك لدى البنك المركزي
- السماح للبنوك بإصدار منتجات مصرفية (صناديق استثمار وأنظمة ادخارية)
- الترخيص للبنوك بمزاولة نشاط أمناء الحفظ
- الترخيص للبنوك بمزاولة نشاط المتعاملين الرئيسيين لأذون الخزانة والسندات الحكومية
- الترخيص للبنوك بإصدار السندات وتغطية الاكتتابات
- الموافقة على قيد بيوت الخبرة القادرة على المشاركة في تقييم الضمانات التي تُقدم للبنوك
- الترخيص للشركات بتقديم خدمات ضمان الائتمان
- إصدار موافقات بشأن نظم وخدمات الدفع والتكنولوجيا المالية
