كيف اختار البنك للتعامل معه وفتح حساب؟
كيف اختار البنك للتعامل معه وفتح حساب؟
اختيار البنك ليست مهمة صعبة، خاصة في ظل قدرتك على تغيير البنك في أي وقت،
وفتح حساب في بنك آخر، أو فتح حسابات أخرى في أكثر من البنك ولهذا التصرف عيوب ومشاكل سوف نتحدث عنها لاحقا.
لهذا لا تجعل اختيار البنك يشكل لك عبئا ويصعب عليك الأمر
والمهم هو الهدف من فتح الحساب؟ ولماذا أريد التعامل مع البنوك؟
وما الفائدة من الاندماج في القطاع المصرفي؟
وسوف نقدم لك بعض العوامل التي ستساعدك في اختيار البنك، لأنك سوف تتعامل معه،
وتقوم بإجراء الحركات المالية سواء بالتواصل المباشر من خلال زيارة الفرع أو الاتصال بمركز خدمة العملاء،
أو من خلال التواصل الذاتي بالخدمات الإلكترونية التي يقدمها البنك سواء كانت عبر ماكينات البنك،
أو الإنترنت البنكي أو الموبايل البنكي أو تطبيق البنك، وكلها وسائل من شأنها تسهيل التعامل مع البنك والحصول على الخدمات والمنتجات المصرفية.
التحول الرقمي
مع ملاحظة أن هناك تطورا سريعا في البنوك نحو التحول الرقمي، وهناك بنوك رقمية بالكامل،
وفتح البنك المركزي المصري الباب للحصول على رخصة البنك الرقمي يعني “مفيش فرع هتزوره” وكل التعاملات تكون أونلاين.
وحاليا، لم يعد بمقدور الفرد أو المؤسسة عدم التعامل مع البنك، سواء كان هذا الفرد يمتلك فائضا من المال، أو لا يمتلك، سواء كان فقيرا أو غنيا،
ففي ظل توجه الدول نحو التحول الرقمي، وإدماج المواطنين في القطاع المصرفي، وتشابك التعاملات،
ودائما ما تكون البنوك طرفا وسطا في هذه التعاملات مثل:
الحصول على الراتب الشهري بين الشركة والموظف والبنك طرف وسط يسهل حصول الموظف على الراتب من خلال ماكينات الصراف الآلي ATMs
وفعلى أرض الواقع، البنك يعد شريك مالي لك سواء عندما تقرر وضع أموالك داخل البنك واستثمارها،
أو الحصول على قرض، لشراء سيارة أو تقسيط سلعة، أو التوفير للمستقبل
وهو ما يعرف بالتأمين البنكي أو الحصول على راتبك، أو المعاش.
اختيار البنك
وعند اختيارك للبنك يجب أن تتأكد إنه يخضع لرقابة البنك المركزي في الدولة التي تعيش فيها،
فإذا كنت تعيش في السعودية يجب أن يخضع للبنك المركزي السعودي (سلطة النقد السعودية)
وكيف أعرف؟
من خلال الدخول على موقع البنك المركزي، ومعرفة البنوك المرخص لها بالعمل داخل الدولة،
وهي موجودة على مواقع البنوك المركزية.
اسلوب حياتك
ويحب أن يكون البنك يلبي ” استيل ” اسلوب حياتك،
هناك من يريد الإنجاز ولا يقضي يوما كاملا في البنك، فيجب أن يكون البنك خدماته الإلكترونية تعمل بشكل جيد، حتى تنجز بسرعة، ولا يوجد زحام في الفروع،
إذا يجب أن يلبي اختيار البنك أهدافك المستقبلية، الاستثمارية أو الادخارية أو الاستهلاكية.
ما الذي يجب أن تأخذه بعين الاعتبار قبل اختيار بنكك؟
أولا: الأقرب لك من حيث السكن أو العمل، فهذا يسهل التواصل المباشر من خلال زيارة الفرع،
وإن كانت هناك خدمات كثيرة تتم اليوم عن طريق الخدمات الإلكترونية
والتي لا تتطلب منك زيارة الفرع سوى مرة واحدة فقط، ثم القيام بالتعامل مع البنك عبر الإنترنت.
ثانيا: تأكد من خضوع البنك للجهات الرقابية، خاصة أن هناك بنوكا رقمية منتشرة عبر الإنترنت،
لهذا يجب أن يخضع البنك لرقابة البنك المركزي، وكيف أعرف ذلك عن طريق الدخول على موقع البنك المركزي في بلدك، والتعرف على البنوك المرخص لها،
ستجدد البنك الذي قمت باختياره، وغالبا لا يستطيع جهة بأن تقوم بفتح فرع وكتابة اسم بنك عليه،
ولكن الاحتياط واجب، في أول مرة تعامل مع أحد فروع البنك الرسمي، ثم أحصل على الروابط الخاصة بهذا البنك بعد فتح الحساب.
أسلوب حياتك
ثالثا: اختار البنك الذي يدعم أسلوب حياتك
تخيل البنك كأنه مطعم بين العديد من المطاعم المفتوحة في الدولة التي تعيش فيها،
فمن المؤكد أنك ستبحث على البنك الذي يدعم نوع الطعام الذي تحبه.
فماذا فعلت؟
في البداية قمت بمعرفة نوع الطعام المفضل لك، إذا أنت دون أن تشعر درست احتياجاتك،
ثم بعد ذلك قررت أن تبحث عن المطعم الذي يلبي هذا الاحتياج،
فمثلا أن تفضل “السلطات” فستختار المطعم الذي يقدم هذا، أو أنت تحب “المندى”
فستبحث عن المطعم الذي يقدم ذلك، أنت لا تحب اللحوم، فستختار المطعم الذي يقدم الأسماك وغير ذلك
إذا ماذا أفعل؟
الآن، أبدأ بالتفكير ما الذي احتاجه
الآن، ابدأ بالتفكير باحتياجاتك البنكية وأولوياتك لتجد بنكا يلبيها بأفضل شكل ممكن.
مثلا، إن كان التوفير من أولوياتك، ابحث عن بنك يقدم لك خيارات تساعدك على تحقيق أهداف التوفير الخاصة بك،
مثل: حساب توفير بعائد، أو تريد سعر عائد مرتفع ابحث عن البنك الذي يعط لك سعر عائد كبير،
تريد خدمة متميزة دون النظر العائد، تريد خدمات الإلكترونية متميزة، إذا دراسة احتياجاتك أيضا له دور في اختيار البنك
سهولة الوصول للبنك
يعد سهولة الوصول للبنك، يجب أن يكون البنك أو فرع البنك قريبا من منزلك أو مكان عملك،
ويتمتع بشكبة صراف آلي في المحيط الذي تتواجد به باستمرار،
فليس من المنطق أن تبحث لساعات طويلة على ماكينة البنك من أجل سحب بضعة دنانير أو جنيهات أو دراهم أو ريالات أو فرنكات أو قروش، أو دولارات.
وحتى لو كنت لا تفضل زيارة الفروع، احرص على وجود صراف آلي قريب منك، فمن غير المنطقي أن تقود لمدة 15 دقيقة لتجد أقرب صراف آلي في كل مرة ترغب فيها بسحب بضعة دنانير.
اختر بنكا متطورا رقميا
لسهولة التعامل مع البنك، يجب أن يكون البنك ببنية تحتية رقمية متطورة ليسهل حياتك وتعاملاتك البنكية ويوفر الكثير من وقتك.
فمثلا تريد تحويل مبلغ بسيط من حسابك إلي حساب زوجتك أو أخيك أو أي شخص وإذا لم يكن هناك بنية رقمية ستضر للذهاب لفرع البنك من أجل إجراء هذه المعاملة في حين أنه يمكن القيام بهذه المهمة في ثوان معدودة ودون أن تتحرك من مكانك.
حاليا، تقريبا جميع البنوك تقدم لعملائها الخدمات الإلكترونية المختلفة مثل الإنترنت البنكي، والموبايل البنكي، وأيضا المحفظة الإلكترونية، وعن طريق تطبيقات الهاتف.
لكن بعض هذه التطبيقات أسهل في الاستخدام وأكثر تطورا من غيرها، فقم بالمقارنة بين التطبيقات البنكية والخدمات الإلكترونية، ليساعدك في اختيار البنك، فهل هي سهلة الاستخدام؟ هل تقدم الخدمات التي احتاجها؟
كيف أقارن؟
من خلال رد فعل المتعاملين مع هذه التطبيقات على منصات السوشيال ميديا للبنك، وأيضا من خلال قراءة التقييمات والآراء على متجر التطبيقات على هاتفك لتحصل على صورة دقيقة عن تجربة عملاء البنك السابقين، إلي جانب الأخبار التي يتم نشرها عن تطبيقات البنوك، وما حصلت عليه من جوائز.
الدعم والمساعدة وخدمة العملاء
خدمات الدعم والمساعدة وخدمة العملاء تعد الأهم في الاختيار، وهي دائما محل شكوى من العملاء، فلا يعقد أنك تعرض لحادث مفاجئ، وتنتظر بالساعات من أجل الاتصال بخدمة العملاء
فمثلا الماكينة سجلت أنك صرفت مبلغا من المال، ولم تخرج هذا المبلغ، ولا بد من أن تجرى مكالمة سريعة بالخط الساخن أو الرقم المختصر بالبنك، ربما تقوم بهذه المحاولة لساعات من أجل أن تسجل شكوى
أو لنفرض أن لديك سؤالا مهما وضروريا عن البنك وخدماته، هذا السؤال أيقظك من نومك في الساعة الثانية فجر، أو طير النوم من عينك، ولما تستطيع النوم، فهل ستتمكن من العودة إلى النوم دون معرفة الجواب؟
على الأغلب لا!
لهذا يجب أن يكون البنك متاحا معك 24 ساعة، على مدار الليل والنهار، للرد على تساؤلاتك، أو الدردشة عبر تطبيق البنك، أو استخدام الذكاء الاصطناعي عبر موقعه الإلكتروني، المهم أن يكون للبنك قنوات تواصل متعددة معك
فلا يعقل أن يقوم محتال بأخذ بياناتك بدعوى أنه من البنك المركزي في الساعة الواحدة مساء ويقوم بإجراء عملية مشتريات ويأخذ منك الرقم لمرة واحدة OTB
وتنتبه إلي هذه عملية نصب، فتبحث عن خدمة العملاء لا تجدهم، فيجب التواصل فورا من أجل أن يلغي البنك تحويل الأموال لشراء المنتج.
الابتسامة والمعاملة اللطيفة
عندما تدخل أحد الفروع، وتجد الموظف رغم الضغوط والزحام دائما مبتسم ويرد على كل تساؤلاتك، دون ملل أو ضجر، فهل بنك مفضل التعامل معه، وفغالبا ما يشكو العملاء من سوء المعاملة، من قبل الموظفين، والمقابلة السيئة، وعدم الرد على التساؤلات
وتأكد من أن موظفي خدمة العملاء يعملون بكفاءة عالية لتقديم أفضل خدمة ممكنة، ومع ابتسامة لطيفة! فعندما يكون لديك سؤال أو مشكلة، آخر شيء تريده هو موظف أو موظفة غير قادرين على مساعدتك أو غير لطيفين في التعامل معك.
- اسأل عن الخدمات والمنتجات الإضافية
إذا كانت احتياجاتك البنكية تتجاوز مجرد إنشاء حساب وطلب بطاقة ائتمانية، قم بإلقاء نظرة على المنتجات والخدمات الأخرى التي يقدمها البنك الذي تفكر بالتعامل معه، مثل ورشات التخطيط والتثقيف المالي للأفراد والشركات، وخيارات الاستثمار وخدمات إدارة الثروات.
- خذ المزايا الحصرية بعين الاعتبار
تقدم بعض البنوك مزايا حصرية لمكافأة عملائها الحاليين على ولائهم وجذب عملاء جدد. مثلا، بعض البنوك تقدم خصومات حصرية من متاجر معينة لمستخدمي بطاقاتها، وبعضها يقدم استرداد نقدي على مشتريات العملاء عند استخدام بطاقات البنك.
قطاع خاص أو حكومى
“لو متوفر لديك جهه عمل قطاع خاص أو حكومى، فأفضل بنكا تتعامل معه في القروض هو البنك المتعاقد على حسابات المرتبات مع جهه العمل الخاص بك، لأنه سيعطيك حزمة من الاختيارات المالية والخدمات التي تناسبك سواء القروض بأسعار فائدة مناسبة أو كروت ائتمان بمميزات أكتري
ولذلك يعطيك معدل عائد مناسب أو أعلي من متوسطات السوق، لذلك البنك الذى تحصل منه على مرتبك هو بالتأكيد أفضل بنكا تتعامل معاه لتلبيه احتياجاتك المالية أو سحب قروض شخصية أو قروض ائتمان أو تمويل عقاري لشراء وحدات سكنية أو شقق.
المعيار الثاني الهام هو مدى وجود فرع للبنك قريب من جهة العمل أو المنزل الخاص، ومدى توافر وانتشار البنك وفروعه وفي نفس الوقت عدد ميكانيات الصراف الآلي التابعة للبنك، هو معيار مهم جدا فى البنك المناسب لاحتياجاتي اليومية.
أما المعيار الثالث فهو مدى جودة الخدمات التى يقدمها البنك للعملاء، وكذلك سرعة الرد علي المكالمات الخاصة باستفسارات العملاء.
