تعرف على أخطاء تقع فيها عند شراء الشهادات؟
كسر الشهادة سيعرضك لخسارة 80% من الأرباح
الشهادات الادخارية في مصر هي أوعية استثمارية يطرحها كل بنك بعائد ثابت أو متغير
ولها آجال مختلفة مثل ثلاث أو خمس سنوات وقد تصل إلي عشر سنوات.
والعميل يشتري الشهادة بمبلغ معين ويسترد أصل المبلغ بعد انتهاء مدتها،
بينما يحصل على عائد دوري شهري أو ربع سنوي أو سنوي حسب نوع الشهادة. وهناك بنوك تقدم عائد يومي على الشهادات
عيوب ومميزات الشهادات
الشهادات الادخارية لها مميزات وعيوب فمن المميزات أن الشهادات تعتبر وسيلة آمنة لحفظ الأموال
لأنها مضمونة من البنك وتوفر دخلاً ثابتاً ومنتظماً للعميل.
وتساعد على الانضباط المالي لأنها تجمد المبلغ طوال مدة الشهادة فلا يسهل إنفاقه.
وبعض الشهادات تتيح الاقتراض بضمانها أو إصدار بطاقات ائتمان،
كما أنها خيار مفضل لمن لا يريد المخاطرة أو ليس لديه خبرة في الاستثمار.
أما العيوب فتتمثل في أن العائد قد يتأثر بمخاطر معدل التضخم، مما يؤدي إلى تآكل القيمة الحقيقية للمال بمرور الوقت.
شاهد فيديوهات عن الشهادات الادخارية
كما أن السيولة محدودة لأن العميل لا يستطيع استرداد أمواله قبل ستة أشهر على الأقل،
وحتى في حالة الاسترداد المبكر يخضع لغرامات قد تصل إلي 80% مما حصل عليه من أرباح خلال الفترة الماضي .
وكذلك تفتقر الشهادات إلى المرونة مقارنة بأدوات استثمارية أخرى مثل الأسهم أو العقارات،
فلا يمكن الاستفادة من فرص ارتفاع السوق.
الأخطاء الشائعة
فما هي الأخطاء التي يجب تجنبها عن شراء الشهادة؟
توجد مجموعة من الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها عند شراء الشهادات الادخارية بالبنوك.
يقول الدكتور محمد العجمي الكاتب الاقتصادي والخبير المصرفي،
أن العميل يجب أن يتجنب مجموعة من الأخطاء من أجل تحقيق أفضل عائد على استثماراته
وقال إذا كنت تخطط لاستثمار أموالك في الشهادات البنكية بهدف تحقيق عوائد آمنة ومضمونة،
فمن الضروري أن تكون على دراية بهذه الأخطاء لتجنبها وضمان تحقيق أفضل عائد ممكن.
وأوضح الدكتور محمد العجمي أن هذه الأخطاء تتمثل في عدم التفكير الكافي قبل اتخاذ قرار الشراء،
موضحا أن العميل يفرح بالعائد المرتفع دون أن يضع حساباته أو خطته الاستثمارية أو يعرف الالتزامات التي عليه
وضرب بمثال: بعميل يحتاج الأموال بعد فترة زمنية قصيرة، لأن عليه التزام خلال هذه الفترة،
هنا لا تصبح الشهادة مناسبة له ويجب البحث عن وسائل ادخار أخرى قصيرة الاجل تتناسب مع وقت احتياجه للأموال
فهم شروط كل أداة
ونوه إلي أهمية فهم شروط وطبيعة كل اداة استثمار، فمثلا الشهادة لا يمكن كسرها إلا بعد مرور 6 شهور،
وهو ما يعني أن العميل إذا احتاج أموال قبل الستة أشهر لن يستطيع اخذ أمواله التي وضعها في هذه الشهادات
ويبقي الحل الحصول على قرض بضمان هذه الشهادات مما يشكل له عبء مالي،
ويقلل من الأرباح التي يحصل عليها من الشهادات
وأشار إلي أن البنوك توفر شهادات الاستثمار كوسيلة آمنة لتحقيق العوائد الثابتة. ولضمان تحقيق أقصى استفادة من استثمارك خلال فترة زمنية محددة يجب الالتزام بهذه الفترة حتي تستفيد بما تم الاتفاق عليه.
مشيرا إلي أن كسر أو الاسترداد المبكر للشهادة قبل الموعد المتفق عليه سوف يعرضك لخسارة كبيرة من أرباحك
قد تصل إلي 80 بالمئة من هذه الأرباح
الشروط والأحكام
ومن الأخطاء كما يوضح الدكتور محمد العجمي هو عدم فهم الشروط والأحكام لكل طريقة استثمارية،
فمثلا حساب التوفير متغير، وقد يقوم بنك من أجل جذب العملاء، برفع الفائدة على الحساب لتقترب من الشهادات،
وهنا يجب معرفة أن هذه الحساب متغير، ويمكن أن تحصل على الفائدة المرتفعة لشهور معدودة ثم تنخفض بمعني أخر هي غير مستقرة من حيث العائد، وتتغير على حسب تذبذب أسعار الفائدة
<strong>الخطة الاستثمارية</p>
وللاسف الكثير من المستثمرين في البنوك ليس لديهم أي خطة استثمارية أو ميزانية لحياتهم مما يجعل هناك صعوبة في اتخاذ القرارات الاستثمارية خاصة المتعلقة بالاستثمار داخل البنوك كما يؤكد العجمي، مشيرا إلي أهمية وضع خطة است
ثمارية</p>
لفت إلي أن هناك أخطاء أخرى مثل عدم البحث عن أفضل عائد وعدم متابعة أسعار الفائدة والتضخم إلي جانب عدم استثمار الفائدة، وعدم تنويع الاستثمارات داخل وخارج
البنوك
اشتراك في قناة صباح البنوك اضغط هنا
انضم لقناة التليجرام اضغط هنا
التعرف على أداء البورصة يوميا وأفضل الأسهم اضغط هنا
المزيد من الأخبار عن البنوك والفائدة وافضل الشهادات اضغط هنا
