تصنيف العملات الأجنبية طويلة الأجل للبنك الأهلي المتحد مستقرة
أعلنت كابيتال إنتليجنس للتصنيف الائتماني وكالة التصنيف الائتماني الدولية ، أن تصنيف العملات الأجنبية طويل الأجل (LT FCR) وتصنيف العملات الأجنبية قصير الأجل (ST FCR) للبنك الأهلي المتحد. (AUB) في ‘A-‘ و ‘A2’ ، على التوالي. لا تزال التوقعات LT FCR مستقرة.
في الوقت نفسه ، عيّنت تصنيفات CI لـ AUB تصنيفًا مصرفيًا مستقلًا (BSR) لـ “bbb +” مع توقعات مستقرة ، وتصنيف قوة مالية أساسية “a-” ، ومستوى دعم استثنائي (ESL) لـ معتدل.
تم سحب تصنيف القوة المالية (FSR) وتصنيف الدعم بما يتماشى مع التغييرات التي تم إجراؤها على منهجية تصنيف البنك لدى CI والتي تم الإعلان عنها في أبريل 2019.
تم تعيين LT FCR من بنك الدرجة الأولى أعلى من BSR لتعكس الاحتمال المعتدل للدعم الاستثنائي من المساهم الكويتي الأساسي ، المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (PIFSS). يمتلك الأخير 18.7٪ من الأسهم ، وباعتباره كيانًا مهمًا في الحكومة الكويتية ، فإنه يتمتع بالقدرة والرغبة في تقديم الدعم في حالة الحاجة. تسبق العلاقة الإستراتيجية بين AUB و PIFSS إنشاء مجموعة AUB وتستمد من حصة PIFSS الحالية من الملكية المهمة في كل من AUB وفرعها الكويتي (البنك الأهلي الكويتي ؛ AUBK). توفر AUBK مادة 35 ٪ من الميزانية العمومية الموحدة لـ AUB وتشترك في اسم الوالد.
لا يتم تغطية FCRs من AUB من قبل التصنيف الائتماني السيادي للبحرين (‘BB’ / ‘B’ / Negative). وذلك لأن معظم أصول AUB (> 75٪) والتمويل والأرباح خارج البحرين ، لا سيما في الكويت ودول مجلس التعاون الخليجي الأخرى ذات التصنيف العالي.
اقتصر التعرض للبحرين على 17 ٪ من إجمالي الأصول. علاوة على ذلك ، في رأي CI ، من غير المرجح أن يخضع البنك لقيود التحويل والتحويل البحرينية.
مشتق BSR من البنك الأهلي المتحد من تصنيف “CFS” من “a” و “مرساة مخاطر بيئة التشغيل” (OPERA) لـ “bbb-” ، وهو أعلى من OPERA في البحرين (“bb-“) بسبب التعرض الكبير للأصول في البلدان الأقل خطورة. يتم دعم تصنيف CFS من خلال ميزانية عمومية متنوعة جغرافيًا وتدفقات إيرادات وإدارة حكيمة وجودة أصول قروض قوية.
ويدعم CFS تمويل السيولة ودائع العملاء ، والرسملة العالية والربحية القوية على جميع المستويات. من بين العوامل الشائعة في جميع بنوك دول مجلس التعاون الخليجي تقريبًا ، تتمثل قيود التصنيف الرئيسية في البنك الأهلي المتحد في التركيز على ودائع العملاء وقروضهم والتعرض الائتماني المرتفع نسبياً للقطاع العقاري وبيئة التشغيل الصعبة.
وتعكس التصنيفات الممارسات المحافظة في الجامعة وممارسات إدارة المخاطر الحكيمة. لقد نجحت إستراتيجية العمل الجيدة المنفذة على مر السنين في تنويع الميزانية والأرباح بعيدا عن الاقتصاد البحريني الصغير. وقد حاز هذا على البنك امتياز تجاري كبير يتوافق مع الشريعة الإسلامية في السوق الكويتية الغنية من خلال شركة AUBK التابعة ، بالإضافة إلى وجوده في الإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة وسلطنة عمان ومصر وليبيا والعراق. لكن الميزانية العمومية لها تركيز إقليمي يعكس نموذج أعمال البنك في دول مجلس التعاون الخليجي. على الرغم من المخاطر الائتمانية العالية في جميع أنحاء المنطقة ، حافظ البنك الأهلي المتحد على جودة أصول القروض كما يتضح من انخفاض نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض وتغطية احتياطي خسائر القروض الكاملة.
والسيولة الجيدة لدى AUB بما في ذلك HQLA الكبيرة تدعمها قاعدة ودائع كبيرة للعملاء. لا تزال السندات ذات الدرجة الاستثمارية تهيمن على HQLA وتكمل النقد والأرصدة لدى البنوك المركزية. غير أن قاعدة ودائع العملاء المركزة تشكل قيدًا على التصنيف. تاريخيا ، كانت هذه الودائع مستقرة نسبيا ، على الرغم من أن الأرصدة يمكن أن تتقلب بشكل دوري اعتمادا على احتياجات السيولة لدى الحكومات.
