تثبيت تصنيفات بنك كابيتال الأردني مع نظرة مستقبلية مستقرة

تثبيت تصنيفات بنك كابيتال الأردني مع نظرة مستقبلية مستقرة

أعلنت وكالة كابيتال إنتليجنس للتصنيفات الائتمانية (Capital Intelligence Ratings) اليوم عن تثبيت تصنيفات العملة الأجنبية

طويلة الأجل وقصيرة الأجل لبنك كابيتال الأردني عند “BB-” و“B” على التوالي، مع الإبقاء على النظرة المستقبلية مستقرة.

كما ثبتت الوكالة التصنيف المستقل للبنك عند “bb-” مع نظرة مستقرة، والتصنيف الخاص بالقوة المالية الأساسية عند “bb”

في حين حُدد مستوى الدعم الاستثنائي بالبنك على أنه “متوسط”.

أداء مالي قوي من خلال الذراع العراقي

تعزز القوة المالية الأساسية للبنك من أرباحه الموحدة القوية، مدفوعة بمستويات مرتفعة من الدخل من الرسوم والعمولات من خلال البنك الوطني العراقي، التابع لبنك كابيتال.

كما يدعم الوضع المالي الجيد للبنك توفر السيولة القوية

وتغطية شبه كاملة لخسائر القروض، واستقرار مصادر التمويل في الأردن.

مخاطر تواجه جودة الأصول ونمو المحفظة

رغم الأداء الإيجابي، يواجه البنك تحديات تتعلق بزيادة نسبة القروض المتعثرة وتقلص محفظة القروض في عملياته بالأردن.

كما تؤثر البيئة التشغيلية الصعبة والمخاطر الجيوسياسية المرتفعة في كل من الأردن والعراق على تصنيفات البنك.

وضع تنافسي قوي في السوق الأردني

يمتلك بنك كابيتال حضورًا راسخًا في السوق الأردني، ويحتل المرتبة الرابعة على مستوى البنوك في الأردن من حيث الحصة السوقية.

تبلغ حصته حوالي 9% من إجمالي الودائع و7% من القروض.

ويعمل كبنك شامل يقدم خدمات مالية واستثمارية للأفراد والشركات.

أداء متماسك رغم التحديات

رغم ضعف هامش صافي الفائدة مقارنة بالمنافسين، حافظ البنك على ربحية تشغيلية قوية بفضل تنوع مصادر الدخل

خاصة من غير الفوائد.

وحقق البنك أحد أعلى معدلات العائد على الأصول في القطاع، مدعومًا بإدارة فعالة للتكاليف وتغطية مخصصات القروض بشكل مناسب.

استقرار في هيكل التمويل والسيولة

يعتمد البنك في تمويله بشكل رئيسي على ودائع العملاء، التي تمثل أكثر من 70% من إجمالي الأصول.

وعلى الرغم من أن حصة الودائع من الأفراد أقل من المتوسط، فإن السيولة المجمعة للبنك قوية

مدعومة بالسيولة المرتفعة للبنك الوطني العراقي، والذي يحتفظ بجزء كبير من أمواله لدى البنك المركزي العراقي.

صندوق الاستثمارات العامة السعودي

يستفيد البنك من وجود صندوق الاستثمارات العامة السعودي كمساهم استراتيجي بنسبة 23.97%، ما يعزز مرونته المالية.

وتبقى نسبة كفاية رأس المال أعلى قليلاً من الحد الأدنى المطلوب، مدعومة بالأرباح الداخلية

على الرغم من سياسة توزيع الأرباح السخية.

نظرة مستقبلية مستقرة

تعكس النظرة المستقبلية المستقرة لتصنيفي العملة الأجنبية والتصنيف المستقل للبنك توقعات بعدم حدوث تغييرات كبيرة خلال الـ12 شهرًا المقبلة

ما لم تتغير التصنيفات السيادية للأردن أو يتغير مستوى المخاطر التشغيلية.

سيناريوهات التصنيف المحتملة

قد يتم رفع التصنيفات إذا حصل الأردن على رفع لتصنيفه السيادي، أو إذا تحسنت البيئة التشغيلية بشكل ملحوظ.

في المقابل، قد يتم تعديل النظرة المستقبلية إلى “سلبية” في حال خفض التصنيف السيادي الأردني

أو إذا تدهورت مؤشرات الأداء الائتماني الرئيسية للبنك، أو زاد تعرضه للعراق بشكل يفرض ضغوطًا على تقييم المخاطر التشغيلية.