ما الفرق بين الشهادة المتغيرة والشهادة الثابتة؟

ما الفرق بين الشهادة المتغيرة والشهادة الثابتة؟

هناك اختلاف جوهري بين الشهادة المتغيرة والشهادة الثابتة وهو الفائدة، ويشترك النوعان في كثير من الخصائص

هل تنخفض الفائدة في مصر بعد قرار الفيدرالي الأمريكي

هل سينجح البنك المركزي نعم ولكن فشل الحكومات يهدد بكارثة

وهما نوعان من شهادات الادخار التي تقدمها البنوك للعملاء للاستثمار الأموال والحصول على عائد دوري

ويرصد موقع banksmorning أهم الخصائص والعيوب والمميزات لهذه الشهادات

أسعار الفائدة

سعر فائدة الشهادة المتغيرة يعتمد على سعر الفائدة الحالي الذي يحدده البنك المركزي، في كل اجتماع للجنة السياسية النقدية والذي يتم كل 5 أسابيع على الأقل

ويمكن أن تتغير الفائدة على مدار فترة الشهادة بناء على تغيرات السوق وقرارات البنك المركزي

أما فائدة الشهادة الثابتة يحدد منذ بداية الشهادة وتظل ثابتة طوال مدة الشهادة، بغض النظر عن أي تغيرات في سعر الفائدة في المركزي. فقد تبدأ الفائدة 11 بالمئة ثم ترتفع حتى تصل إلى 30 بالمئة وهنا يظل فائدة الشهادة عند الشراء ثابتة ولا تتغير، وإنما التغير يحدث عن شراء شهادة جديدة

مدة الشهادات

لا يوجد فرق بين الشهادة المتغيرة والثابتة، حيث يتم تحديد آجال الشهادتين بنفس الطريقة، ويمكن أن تكون لمدة عام واحد، 3 سنوات، 5 سنوات، 7 سنوات، أو 10 سنوات

استرداد الشهادة

يمكن استرداد الشهادة قبل موعد الاستحقاق سواء لحامل الشهادة المتغيرة أو الثابتة، ولكن يجب أن يمر 6 أشهر من شرائها. وفي حالة كسر الشهادة قبل استحقاقها، يتم تطبيق غرامة على حامل الشهادة، وهذه الغرامة تختلف من بنك لآخر

الحد الأدنى لشراء الشهادة

الشهادة المتغيرة والثابتة لهما حد أدنى للشراء يختلف على حسب كل بنك، فقد يبدأ الشراء من ألف جنيه وقد يصل الحد الأدنى في بعض الشهادات إلى مليون جنيه

دورية صرف الفائدة

تحدد البنوك دورية صرف الفائدة على الشهادة المتغيرة أو الثابتة وفقا لسياسة كل بنك والتنافسية في القطاع المصرفي وقد تكون دورية صرف العائد شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، أو في نهاية مدة الشهادة.

الاقتراض والبطاقة الائتمانية

حامل الشهادة المتغيرة أو الثابتة من حقه الحصول على تمويل أو بطاقة ائتمانية بضمان هذه الشهادات

ويصل نسبة الاقتراض بضمان الشهادات في المتوسط 90 بالمئة وقد يرتفع وقد ينخفض وفقا لسياسية كل بنك

كما تطبق مصاريف إدارية أخرى تختلف من بنك لأخر وفي المتوسط 2 بالمئة، وسعر الفائدة عادة 2 في المائة فوق سعر الاقتراض ما لم تضع البنوك شروطا أخرى

ويجب على العميل دراسة مزايا وعيوب كل نوع من الشهادات، ويختار الشهادة التي تتناسب مع احتياجاته المالية وتوقعاته للفائدة والمخاطر المرتبطة بها قبل اتخاذ قرار الاستثمار فيها