ماذا تفعل قبل شراء الشهادات؟
ماذا تفعل قبل شراء الشهادات؟
ماذا تفعل قبل شراء الشهادات؟ سؤال يجب أن تفكر فيه كثيرا قبل أن تقوم بالاستثمار في الشهادات حتى لا تتعرض
لخسائر، وتفقد الفرصة البديلة أيضا.
أول سؤال ما توقعات أسعار الفائدة؟ وهذا يمكن معرفته من خلال متابعة قناة صباح البنوك وقراءة التقارير الدولية والمحلية
خاصة من صندوق النقد، والبنك المركزي وبعض مراكز البحث التابعة للبنوك أو شركات الاستثمار
والسؤال الثاني؟ متى تحتاج هذا المبلغ؟ وهذا السؤال يتطلب دراسة قوية للالتزاماتك، ووضع ميزانية شهرية للمصروفات
والايرادات ثم تحديد المبلغ ومتي سوف تحتاجه
وإذا كنت تحتاج المبلغ أقل من السنة، فينصح الدكتور محمد العجمي على قناة “صباح البنوك“ بالاستثمار في أدوات قصيرة
الآجل مثل: وثائق صناديق الاستثمار وأذون الخزانة والودائع لأجل وحسابات التوفير.
وإذا كنت تحتاج المبلغ بعد ثلاث سنوات فيوجد أمامك شهادات مدتها ثلاث سنوات، وبعد معرفة توقعات الفائدة يمكن
الاستثمار في الشهادات المتغيرة أوالثابتة
وكن على علم ان الشهادات لا يمكن كسرها الا بعد مرورو 6 شهور وفى حالة كسرها بعد هذه الفترة تتعرض اخسائر تصل
الى 70% من الفائدة التى حصلت عليها
وما الفارق؟
الشهادات الثابتة لن تتغير بتغير أسعار الفائدة فإذا كانت التوقعات تتجه نحو خفض أسعار الفائدة هنا لن تتغير الفائدة على
الشهادة خلال 3 سنوات.
أما إذا كان التوجه نحو رفع أسعار الفائدة، فيفضل الشهادات المتغيرة لأنها سوف ترتفع بارتفاع الفائدة في حين الثابتة تظل
ثابتة.
والسؤال الثالث: ما هو المطلوب من المبلغ؟ هل مطلوب عائد شهري أو ربع سنوي أم سنوي هنا يجب أن تحدد بدقة دورية
صرف العائد، فبعد الشراء لا تستطيع تغيير دورية صرف العائد، وينصح في حالة عدم الاحتياج للعائد على مدار السنة، باختيار
العائد السنوي في حالة عدم القدرة على المتابعة والتوظيف الجيد للعائد الشهري.
السؤال الرابع: هل لديك مبلغ للطوارئ؟
يقول الخبير المصرفي والكاتب الصحفي الدكتور محمد العجمي، أن مبلغ الطوارئ مهم جدا ويجنب المستثمر خسارة كبيرة
في حالة احتياجه للسيولة في الظروف الطارئة لأنه سوف يتجه إلى كسر الشهادة ويتحمل خسائر تصل إلى 80 بالمئة من
العائد
لهذا كما يقوم الدكتور محمد العجمي مبلغ الطوارئ هو خط الدفاع الأول ضد الخسائر، ويفضل أن يكون ما بين 3 إلى 6 شهور
من المصاريف الشهرية، ويتم استثماره في صناديق نقدية لسهولة تسييل المبلغ في حالة الطوارئ.
السؤال الخامس: البحث عن أفضل عائد؟
بعد أن قررت الاستثمار في الشهادات يجب أن تبحث عن أفضل بنك يعطي عائد على الشهادات خاصة أن في كثير من
الأحيان يكون الفارق كبير يصل إلى 7 بالمئة بين البنوك، ويمكن متابعة قناة “صباح البنوك“ حيث تعرض وبشكل دورى أسعار
الفائدة في البنوك التي تقدم أعلى فائدة
