جودة الأصول وتركز العملاء أكبر تحدي أمام بنك المشرق

بنك الشارقة من البنوك الإماراتية أعلنت وكالة كابيتال إنتليجنس للتصنيفات الائتمانية عن تثبيت التصنيف طويل الأجل بالعملة الأجنبية لبنك الشارقة عند درجة بي بي بي بلس

والتصنيف قصير الأجل عند درجة إيه 2، مع تأكيد التصنيف المستقل للبنك عند درجة بي بي بلس، وتصنيف القوة المالية الأساسية عند درجة بي بي ناقص، ومستوى الدعم الاستثنائي عند درجة مرتفعة.

وأكدت الوكالة أن النظرة المستقبلية للتصنيف طويل الأجل والتصنيف المستقل ما زالت مستقرة.

وأشارت الوكالة إلى أن التصنيف طويل الأجل لبنك الشارقة أعلى بثلاث درجات من التصنيف المستقل، وذلك بدعم من احتمالات قوية لتلقي البنك دعماً استثنائياً من حكومة الإمارات عند الحاجة، حيث سبق للحكومة أن قدمت هذا الدعم وتمتلك القدرة والإرادة على استمراره مستقبلاً.

كما يُتوقع أن يحظى البنك بدعم إضافي من حكومة الشارقة، المساهم المؤسس، والتي عززت حصتها إلى 39 في المئة خلال يونيو 2023 بعد ضخ 800 مليون درهم كزيادة في رأس المال.

الدعم الحكومي

وأوضحت كابيتال إنتليجنس أن التصنيف المستقل لبنك الشارقة يستند إلى القوة المالية الأساسية وظروف بيئة التشغيل في الإمارات، مع الأخذ في الاعتبار الدعم الحكومي القوي وتوقعات النمو الإيجابية عقب التغييرات الإدارية في 2023.

وأكدت الوكالة تحسن الربحية خلال عام 2024 والنصف الأول من 2025 بفضل الاستراتيجيات الجديدة، لكنها لا تزال أقل من نظرائها، مع بقاء التكاليف المرتبطة بالمخصصات عبئاً محتملاً على الأرباح.

جودة الأصول

كما أشارت الوكالة إلى أن جودة الأصول ما زالت تمثل تحدياً، رغم تراجع نسبة القروض المتعثرة وتحسن نسب القروض عالية الجودة.

وأوضحت أن البنك يواجه مخاطر مرتفعة بسبب التركيز الكبير للعملاء في القروض والودائع، إضافة إلى ضعف قدرة رأس المال على امتصاص الصدمات.

وأبرز التقرير أن بيئة التشغيل في الإمارات تحمل مخاطر معتدلة نتيجة الاعتماد على النفط ومحدودية المرونة النقدية، لكنه أشار في المقابل إلى الدعم القوي من أبوظبي ووفرة الأصول الخارجية التي تديرها صناديق الثروة السيادية، ما يمنح القطاع المصرفي الإماراتي قوة واستقراراً.

تنويع قاعدة العملاء

وأكدت كابيتال إنتليجنس أن البنك يعمل حالياً على تغيير نموذج أعماله بهدف تنويع قاعدة عملائه وزيادة مصادر الإيرادات، مع بيع الأصول غير الأساسية والتعامل مع القروض المتعثرة تحت إشراف مباشر من مجلس الإدارة.

ومع ذلك، يظل البنك أكثر عرضة للتقلبات الاقتصادية مقارنة بالمصارف الكبرى.

وختمت الوكالة تقريرها بالإشارة إلى أن النظرة المستقبلية المستقرة تعكس توقعاتها باستمرار الاستراتيجيات الجديدة

وتراجع مستويات القروض المتعثرة خلال العام المقبل، لكنها حذرت في الوقت نفسه من أن ضعف الربحية وهشاشة رأس المال قد يؤديان إلى ضغوط سلبية على التصنيفات إذا تراجعت مؤشرات الأداء الأساسية للبنك.

اشتراك في قناة صباح البنوك اضغط هنا

انضم لقناة التليجرام اضغط هنا 

التعرف على أداء البورصة يوميا وأفضل الأسهم اضغط هنا

المزيد من الأخبار عن البنوك والفائدة وافضل الشهادات اضغط هنا