بعد رفع الفائدة.. تفاصيل الشهادات متغيرة العائد في البنوك المصرية

أعادت البنوك العاملة في السوق المحلية تسعير عدد من شهادات الادخار متغيرة العائد، عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة 1% خلال اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم 29 أكتوبر 2026، لتصل أسعار العائد على بعض الشهادات إلى 20.50% سنويًا، مع إتاحة دوريات صرف متنوعة تشمل اليومي والشهري وربع السنوي.

وتستفيد الشهادات متغيرة العائد من تحركات أسعار الفائدة، إذ يرتبط العائد عليها بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري، وفقًا لآلية التسعير المحددة من كل بنك، وهو ما يجعلها من الخيارات التي تجذب أصحاب المدخرات الباحثين عن عائد مرتفع في ظل تغيرات السياسة النقدية.

وكان البنك المركزي قد رفع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وسعر الإقراض إلى 21%، وسعر العملية الرئيسية إلى 20.5%.

تفاصيل الشهادات متغيرة العائد في البنوك

البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات، بسعر عائد سنوي 20.50%، بدورية صرف شهرية، بعد زيادة العائد بنسبة 1% عقب قرار البنك المركزي الأخير، ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه.

بنك قناة السويس

يقدم بنك قناة السويس شهادة «جاري بلس» الثلاثية ذات العائد المتغير، بعائد سنوي يبلغ 20.50% بدورية صرف شهرية، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه، ويرتبط العائد بسعر الإيداع لدى البنك المركزي وفقًا لآلية التسعير المعلنة.

البنك التجاري الدولي CIB

يقدم البنك التجاري الدولي شهادات ادخار ثلاثية متغيرة العائد، مع إتاحة الاختيار بين صرف العائد يوميًا أو شهريًا.

ويبلغ العائد على شهادة Everyday ذات الصرف اليومي 20.25% سنويًا، بينما يصل العائد على الشهادة ذات الصرف الشهري إلى 20.50% سنويًا، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17.25% للشهادة اليومية و17.50% للشهادة الشهرية.

بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة شهادة «بريمو» الثلاثية متغيرة العائد، بسعر عائد سنوي يصل إلى 20.50% بدورية صرف شهرية، ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه.

البنك الأهلي الكويتي – مصر

يتيح البنك الأهلي الكويتي شهادة ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد شهري يبلغ 20.50%، مع إتاحة دوريات صرف أخرى، تشمل اليومي وربع السنوي وفقًا لشروط الشهادة.

بنك نكست

يقدم بنك نكست شهادات ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، مع اختلاف أسعار العائد وفقًا لفئة الشهادة والحد الأدنى للشراء.

وتصل أسعار العائد إلى 20.50% بدورية صرف شهرية و21% بدورية صرف ربع سنوية لبعض الفئات التي يبدأ الحد الأدنى لشرائها من 50 ألف جنيه.

بنك الإمارات دبي الوطني – مصر

يقدم البنك شهادة ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد يصل إلى 20.50% بدورية صرف شهرية، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 5 آلاف جنيه.

ميد بنك

يقدم ميد بنك مجموعة من الشهادات الثلاثية متغيرة العائد، تشمل شهادة بعائد شهري 20%، وأخرى بعائد ربع سنوي 20.25%.

كما يتيح شهادة بفئة شراء تبدأ من 100 ألف جنيه، بعائد يصل إلى 20.65% بدورية صرف شهرية، وفقًا لآخر الأسعار المنشورة.

المصرف المتحد

يقدم المصرف المتحد شهادة ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد يصل إلى 20.50% سنويًا بدورية صرف شهرية، مع إتاحة شهادة أخرى بعائد يومي يصل إلى 20%.

بنك saib

يقدم بنك saib شهادة ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يصل إلى 20.50% بدورية صرف شهرية، مع إتاحة اختيار صرف العائد يوميًا.

بنك التعمير والإسكان

يتيح بنك التعمير والإسكان شهادة متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، مع تنوع دوريات صرف العائد بين اليومي والشهري وربع السنوي ونصف السنوي، ويصل العائد إلى 20.35% وفقًا لدورية الصرف.

البنك العربي الأفريقي الدولي

يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، مع إتاحة صرف العائد يوميًا أو شهريًا أو ربع سنويًا، ويصل العائد على الشهادة ذات الصرف الشهري إلى 20.50%.

بنك الكويت الوطني – مصر

يتيح بنك الكويت الوطني شهادة متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد يصل إلى 20.50% بدورية صرف شهرية، ويرتفع إلى 21% عند اختيار صرف العائد ربع سنوي.

كم تحقق الشهادات متغيرة العائد من 100 ألف جنيه؟

عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة متغيرة العائد، تختلف الأرباح وفقًا لسعر العائد ودورية الصرف، فعلى سبيل المثال:

• عائد 20.65% سنويًا: نحو 1720 جنيهًا شهريًا.
• عائد 20.50% سنويًا: نحو 1708 جنيهات شهريًا.
• عائد 20.25% سنويًا: نحو 1687 جنيهًا شهريًا.
• عائد 20% سنويًا: نحو 1667 جنيهًا شهريًا.

ما الفرق بين الشهادات الثابتة والمتغيرة؟

تتميز الشهادات ثابتة العائد باستقرار نسبة الفائدة طوال مدة الشهادة، وهو ما يساعد العميل على تحديد قيمة دخله مسبقًا.

أما الشهادات متغيرة العائد، فيرتبط سعر الفائدة عليها بسعر مرجعي يتغير وفقًا لقرارات البنك المركزي وآلية التسعير الخاصة بالبنك، وبالتالي قد ترتفع قيمة العائد أو تنخفض خلال مدة الاستثمار.

لذلك ينصح بمقارنة سعر العائد والحد الأدنى للشراء ودورية الصرف والحد الأدنى المضمون للعائد، إلى جانب شروط الاسترداد المبكر، قبل اتخاذ قرار شراء الشهادة.